Как избавиться от кредита: 10 законных способов избавления от долгов по кредитам

У большинства граждан долги начинают образовываться по разным причинам, например, обман со стороны банка, маленький размер заработной платы или непредвиденные расходы, и многое другое. Хотя в основном, долги начинают образовываться только по двум причинам – это:

1. Нежелание проводить платежи;
2. Невозможность проводить платежи.

Если долг начал расти по причине физической невозможности расплатиться с долгами, например, увольнение или тяжелое заболевание, то в таком случае есть оправдание на этот счет. Но в этом случае, как только ситуация наладится, погасить долги все же придется.

А если человек начал ссылаться на маленький доход, из-за которого не получается платить, то это просто отговорка и не более. В данном случае погашение задолженности может производиться. Так как при оформлении кредита человек должен был думать, с чего он будет потом его выплачивать.

Причина для образования долгов может быть только одна – это форс-мажорное обстоятельство, после окончания, которых потребуется возобновить выплаты. Других уважительных причин просто нет, поэтому стоит разбираться с финансовыми вопросами, а также понять, как избавиться от кредитов.

Какие последствия могут быть по закону, если кредит платить нечем

Очень часто можно встретить ситуации, в которых человека преследуют различные несчастья, в результате которых проводить погашение кредитного долга он не в состоянии. Результатом этого становится депрессия и постоянный вопрос, как быть дальше. Стоит знать, что по каждой ситуации есть свой индивидуальный вопрос, но все же последствия, как правило, бывают одинаковыми.

Как правило, у банка есть возможность использовать только один из двух возможных вариантов – это:

1. Предпринять попытки вернуть долг самостоятельно. Или же банк может подать в судебную инстанцию иск, но сумма для этого должна быть большой, а банк должен быть уверен, что у должника хватит имущества на покрытие всего долга или же его основной части.
2. Передать долг в коллекторское агентство, в этом случае не стоит удивляться, так как долги являются простым товаром, который может подлежать продаже. У такой сделки есть определенный смысл, снижение материальных потерь, так как банк уже не надеется вернуть задолженность другим способом. Покупка долгов коллекторами происходит за 10% или 15% от суммы общего долга.

 Есть несколько советов на случай суда, которые можно использовать:

• Не стоит игнорировать все заседания суда, потому что избавиться от проблем, таким образом, не получится. Также не стоит прятаться и от кредиторов, с ними следует постоянно контактировать. В таком случае создастся образ человека, который хочет погасить имеющуюся задолженность, но не может по причине тяжелой временной ситуации.
• Не стоит отказываться от долгов, наоборот необходимо постоянно говорить о том, что желание погасить долг имеется. Но по причине сложностей просите банковское учреждение пойти на встречу. Вместе с заседанием суда необходимо активно искать человека, который предложит помощь, как законно избавиться от кредитов.
• И, конечно же, не стоит паниковать, даже по закону последнее никто не сможет у должника ничего забрать.

Если дело будет решаться в суде, то будет это происходить следующим образом:

1. Производится оформление иска и его подача, банковской организацией в судебную инстанцию.
2. Суд будет рассматривать все детали данного дела, которое может занять длительное количество времени.
3. Как только дело будет рассмотрено, решение будет приниматься в сторону банка.
4. Затем банковское учреждение с судебным решением направиться в службу судебных приставов.
5. Приставы примут к исполнению все документы, и откроют исполнительное производство.
6. Должнику придет уведомление об открытом производстве, а также будет передан исполнительный лист. Данный шанс на оплату долга у должника будет последним.
7. Затем начнется опись имущества, наложение запрета на выезд в другие страны, из дохода будет удерживаться 20% в счет задолженности.

Данный процесс занимает очень много времени, в течение которого у должника есть возможность погасить имеющуюся задолженность по кредиту, или поискать решение, как выйти из сложившейся ситуации. Суд примет для банка положительное решение, но и должника в таком случае не будут оставлять без ничего, так как некоторые вещи вовсе не подлежат описанию, к тому же с дохода будет учитываться только небольшая часть денег.

У разбирательства в суде есть один большой плюс. Часто происходит так, что сумма самого кредита очень маленькая, а большой долг был образован за счет пени и штрафов. В таких случаях у адвоката есть все шансы добиться оплаты только основной суммы кредита, или же списать основную часть выписанных штрафов. Также избавиться от части долга возможность есть, стоит просто все сделать правильно.

Может ли банк простить долг по кредиту

Банк является финансовой организацией, а не благотворительной, поэтому в отношении прощения долгов они не особо хотят разговаривать. По факту банк является организацией, которая зарабатывает при помощи денежных операций, то есть он выдает деньги под определенный процент. Подтверждением такой сделки является оформление договора, на основании которых заемщики не должны забывать о своих обязательствах по возврату.

На основании условий данного договора, должник обязан выплачивать конкретную сумму по установленному банком графику, который также прописывается в договоре. Если со стороны заемщика данный график будет нарушен, то банк в свою очередь начнет начислять пени и штрафы. На протяжении всего времени, нарушений условий договора сумма долга будет только расти. Тогда у банка есть полное право начать взыскание данного долга через суд.

Банк может списать долг, но происходит это в случае смерти заемщика. Также долг может быть прощен, если сумма задолженности будет намного меньше размеров судебного взыскания и истекает срок исковой давности.

Но данные случаи не единственные, при которых происходит списание задолженности по кредиту. Есть и другие способы, как избавиться от кредита законным способом.

Законные способы избавиться от кредитов

Легче всего данный вопрос будет решаться, если у должника не было проблем с кредитами до этого момента. Тогда можно воспользоваться программой рефинансирования кредита, или же попросить банк пойти на встречу. Но есть и другие способы, при помощи которых можно избавиться от кредитных долгов.

Способ 1: Оптимизировать свои расходы

Каждый человек живет в определенном стиле, к которому он привыкает. Также у каждого человека есть моменты, которые делают жизнь более приятной, а простые будни не такими серыми. Но когда требуется финансовая мобилизация, то на некоторое время можно отказаться от всех привычных радостей, и получить возможность погасить долги на некоторое время раньше.

В данном случае, для того чтобы избавиться от кредита законно, стоит предпринять следующие меры:

1. Произвести расчет всех расходов в семье. В данном случае стоит взять расчет и траты на бензин, посещение спортивного зала, покупку одежду и многое другое. В такой ситуации от некоторых излишеств желательно отказаться. Не стоит впадать в крайности и питаться только водой и хлебом, но в каждой семье есть вещи, от которых на некоторое время можно отказаться.
2. Затем необходимо произвести расчет дохода в семье.
3. Целью данного способа является сделать так, чтобы доходы были выше расходов, как минимум на 30%. И все те деньги, которые можно сэкономить необходимо, направить на погашение долгов по кредитам.

Способ 2: Взять кредитные каникулы

Когда человек не знает, как законно избавиться от кредитных долгов, то можно использовать программу кредитных каникул. Данная программа предусматривает отсрочку платежей, то есть банковская организация, просто делает перенос выплаты суммы на некоторый срок. На протяжении данных каникул, заемщику придется оплачивать исключительно только проценты.

Данный способ станет идеальным для тех заемщиков, у которых есть несколько кредитов, так как такая программа помогает временно разрешить проблему с финансами. Но в ней есть и большой минус, то есть сумма основного долга начнет увеличиваться, так как происходит оплата только процентов, а не всего долга.

Есть банки, которые в данный период могут внести и оплату процентов, несмотря на выгодность, предложить такое могут не все финансовые организации. По договору, заемщик обязан проводить оплату, как самой суммы, так и процентов, то есть без переплаты. Но оформлением таких отсрочек могут заняться не все заемщики.

Способ 3: Найти дополнительный источник дохода

На сегодняшний день существует огромное количество способов, при помощи которых человек сможет поправить финансовое положение, а также избавиться от кредитных долгов. Конечно, работать круглые сутки смогут далеко не все граждане, но в данном случае должно быть желание.

Есть несколько простых вариантов, которые можно использовать как дополнительный заработок – это:

• Монетизация собственного хобби. Данным способом могут воспользоваться те граждане, которые в свободное время любят мастерить красивые вещи или писать картины. Чтобы сделать рекламу, можно воспользоваться социальными сетями, в итоге после того, как долги будут погашены, данное хобби сможет перерасти в небольшой бизнес.
• Если заемщик является обладателем собственной машины, то можно начать заниматься частным извозом. Всего месяц такой работы, и у должника появится сумма на оплату долгов по кредитам.
• Если у человека в гараже или чердаке лежит много ненужных вещей, то при помощи интернет аукционов можно устроить распродажу. Только необходимо вовремя остановиться, иначе продаваться начнут и нужные вещи.
• Если человек обладает некоторыми знаниями, то их можно начать продавать через интернет. В данном случае это касается юристов или экономистов, так как многие граждане всегда используют онлайн консультации, чтобы не записываться к юристу на прием и не ездить в офис в другой конец города.

Также есть способы, прибегать к которым нельзя, это рискованные идеи. Не стоит надеяться на то, что деньги можно легко выиграть в казино, в таком случае можно остаться с долгами, но совсем без денег.

Также не рекомендуется бежать к гадалкам, которые за определенную сумму привлекут финансовую удачу.

Способ 4: Продать залоговое имущество

Когда производится процесс банкротства физического лица, то у банка есть право выставить залоговое имущество на продажу. Но использовать такой метод может и сам должник. Такой способ является не только эффективным, но и быстрым. Даже если после продажи не хватает денег на погашение всего долга, можно произвести частичное погашение.

Если избавление от кредита будет производиться данным методом, то потребуется учесть несколько важных моментов. Заниматься продажей такого имущества стоит должнику самостоятельно, если данным процессом начнет заниматься банк, то он опустит стоимость на 20% от реальной цены.

Если должник принял решение продать данное имущество, то вначале придется обратиться в сам банк, и сказать о возникшем желании. Как только запрет на продажу будет снят, можно будет искать покупателей. Если этого не сделать, можно потерять уже найденного покупателя. Также стоит подготовиться к расходам, которые будут дополнительными – это:

• Оплата пошлины государству;
• Оплата нотариальных услуг;
• Взносы в Пенсионный фонд.

Конечно, всегда можно договориться с покупателем о разделении данных затрат поровну.

Не стоит забывать, что по условиям договора у банка есть право выписать штраф за досрочное погашение кредита, но сейчас данная мера используется очень редко.

Если после того, как имущество было продано, денег на полное погашение не хватило, то можно поговорить с банком об изменении графика платежей или чтобы он провел заморозку процентов. В данном способе есть некоторая сложность, потребуется найти человека, который согласится купить залоговое имущество и за высокую цену.

Способ 5: Оптимизация кредитного портфеля, если кредитов несколько

Еще один способ, как избавиться от долгов по кредитам, если у заемщика такие долги в нескольких банках – это произвести оптимизацию. В подобной ситуации можно произвести оптимизацию выплат по разным причинам, но при этом будет существенная экономия в процентах.

В данном способе есть суть, то есть из всех кредитов потребуется выбрать тот, у которого самые большие проценты, и выплата идет в первую очередь именно по нему, желательно произвести погашение досрочно. А вот в отношении других кредитов, чтобы не просрочить платежи, можно на некоторое время занять нужную сумму денег. В данном случае закрытие кредита произойдет с максимальной выгодой для самого заемщика.

Но использовать данный метод всегда не получится. При оформлении кредита необходимо будет уточнить пункт договора о возможности погашения долга раньше времени. Как правило, банки не всегда предусматривают данную возможность, так как если кредит будет выплачен раньше, банк потеряют сумму процентов.

Способ 6: Попросить о помощи у поручителя

Если у человека есть долги, а платить их не чем, то за помощью можно обратиться к поручителю. Поручителем является человек, который будет проводить выплату по кредиту, если основной заемщик не сможет его оплачивать. В таком случае придется просить поручителя начать погашение долга в течение некоторого времени, пока сам должник будет искать способы в избавлении от кредита.

Если же поручитель произведет погашение долга, то должнику необходимо будет договориться с ним о возврате данной суммы денег. В определенных банках, поручитель будет поддерживать заемщика на протяжении всего времени оплаты кредита, а в некоторых банковских учреждениях помощь поручителя приветствуется только первые полгода.

Способ 7: Найти стороннюю помощь

Стоит помнить, что в каждой ситуации стоит рассчитывать только на себя, особенно если это касается материальных проблем. Но есть ситуации, когда без посторонней помощи обойтись, просто не получится.

В данном случае для избавления от кредитов можно прибегнуть к двум способам:

1. При помощи родственников, друзей или знакомых;
2. При помощи компаний, которые покупают чужие долги, данные компании не являются коллекторами, но выкуп долга происходит по такой же системе.

Даже если искать помощь у знакомых, то у них может не оказаться именно той суммы, которая необходима, или даже если необходимая сумма у них имеется, то они не всегда согласятся ее одалживать.

Но если родственники согласятся одолжить нужную сумму, то в этом есть один плюс, данный займ, будет без процентов, а также всегда можно оговорить условия возврата данного долга, которые будут выгодными для обеих сторон. Также в данной ситуации можно оформить расписку, в которой будет стоять дата, до которой оплата долга будет полностью проведена. Наличие расписки сможет подтвердить серьезность данных намерений.

Способ с привлечением сторонних организаций также может стать выгодным. Но использовать его стоит, когда все остальные способы уже не работают. Данный способ обладает большим преимуществом, так можно избавиться разом от всех задолженностей.

В таком случае события будут происходить по следующему плану:

1. Потребуется обратиться в компанию, которая скупает чужие долги. Но на руках стоит иметь сумму в размере 40% от суммы банковского долга. В компании будет оформляться договор, по условиям которого заемщику будет обязан выплатить долг, которая компания будет выкупать у банка.
2. При продаже банками долгов обычным коллекторам, стоимость составляет всего 15% от суммы долга, таким образом, банки просто избавляют от долгов, погашать которые никто не собирается. Поэтому когда есть предложение выкупить его за несколько десятков процентов об общей суммы долга, банки сразу же на это соглашаются. Также можно работать и с долгами, которые были переданы в коллекторские агентства.
3. В результате заемщик избавиться от кредитного долга, выплатив только часть суммы.

Данным вариантом можно воспользоваться, когда сумма кредита маленькая, и банку будет невыгодно подавать иск в суд. Также данный способ можно применить, если у заемщика плохая кредитная история, и взять другой кредит для погашения старого не получится.

Но стоит знать, что данный метод может просто не сработать, так как никто не сможет заставить банковское учреждение произвести продажу долга. Если сумма долга большая, а у должника есть дорогостоящее имущество, о котором банк знает, то использовать данный метод не получится, придется готовиться к суду и к описи имущества.

Способ 8: Рефинансирование кредита

Провести кредитное рефинансирование является еще одним способом, при помощи которого можно избавиться от кредитов законно в России, а также немного сэкономить в процентах. Данный способ заключается в том, что заемщик оформляет один кредит, при помощи которого он будет погашать другой кредит.

Многие считают, что избавиться так не получится, ведь долг все равно будет, но только в другом банке, на самом деле это не так:

• Если же банк подал заявление в суд, то данный метод поможет потянуть немного времени. То есть, заемщик оформляет еще один кредит, и погашает долг перед первым банковским учреждением, а затем начинает погашать новый долг. Главное быть спокойным, так как судебных разбирательств больше не будет, и представители из банка не станут больше звонить. В данном случае польза заключается в том, что заемщик будет экономить время и нервы, а также сможет немного сэкономить в материальном отношении. В таком случае отвлекаться больше не требуется, и погашать следующий долг можно по графику и не спеша.
• В некоторых случаях второй кредит будет оформляться под более низкий процент. То есть если первый кредит оформлялся по ставке 17,8% несколько лет назад, но за это время произошло снижение ставок, и новый кредит будет оформляться уже под 11,6% годовых. Такой способ можно применять, даже если с оплатой кредита проблем не возникает, тогда можно не только погасить старый долг, но и сэкономить в процентах неплохую сумму.

Но такой способ несет в себе и сложности, то есть если у человека образовался большой долг, и имеются проблемы с доходом, то оформить новый займ может не получиться.

Способ 9: Реструктуризация долга может помочь уменьшить затраты

Избавление от долгов и кредитов при помощи реструктуризации может производиться, когда должник не может проводить оплату. Но в качестве инициатора должен выступить только сам должник, так как банку неизвестно о трудностях заемщика. Клиент обязан самостоятельно прийти в банк и подать необходимое заявление.

Реструктуризация долга подразумевает изменение в условиях договора. Но банки не всегда соглашаются на такие изменения, и могут это сделать, только если основания будут очень вескими. В качестве таких оснований может выступать следующее:

1. Заемщик потерял работу или произошло снижение заработной платы;
2. Заемщик тяжело заболел и потерял трудоспособность;
3. Заемщик потерял кормильца или был направлен в декретный отпуск;
4. Семейный бюджет находится под большой нагрузкой;
5. Заемщик умер.

Конечно же, банку придется принести документальные доказательства данного основания, которые прикладываются к заявке о проведении реструктуризации долга.

Нужно помнить, что трудности могут быть только временными, а кредитная история в идеале должна быть чистой.

Если человек обратился в банк и подал соответствующее заявление, то оказание данной услуги банком будет проводиться строго в индивидуальном порядке, даже если эти моменты не отмечены в договоре. По закону, банк должен оказывать данную услугу на бесплатной основе, но по факту должнику приходится делать определенный взнос.

В результате, если должник хочет провести реструктуризацию только для того, чтобы смягчить кредитные условия, то сделать это не получится. Также стоит отметить, что внесение любых изменений в договор может производиться только при наличии взаимовыгодных условий и только при наличии веского обстоятельства.

Способ 10: Объявить себя банкротом

Существует еще один способ, при помощи которого происходит освобождение от кредитов и долгов. Законно это сделать можно при обращении в судебную инстанцию, для подтверждения банкротства. Использовать данный способ разрешается не чаще чем один раз в пять лет, мера является крайней, ведь после этого оформить кредит уже не получится.

Во время процедуры банкротства, некоторая часть имущества должника будет распродана в счет погашения части долга. Если вырученной суммы не будет хватать для полного погашения, то оставшиеся деньги придется выплачивать в течение конкретного периода.

Заемщик может быть признан банкротом по решению суда, но для этого потребуется соблюсти ряд условий:

• Сумма долга по кредитам должна быть не менее 10 000 рублей;
• Оплата по кредиту не проводиться более 3 месяцев;
• От отправки должнику исполнительного листа прошло более одного месяца.

О законном списании кредитного долга

Многие заемщики часто интересуются, как законно избавиться от долгов по кредитам. Регулярно банковские учреждения списывают большое количество безнадежных кредитов. Происходит такое в тот момент, когда после применения большинства способов в сторону должника, долги так и не были оплачены. Как правило, в таких ситуациях судебные приставы бессильны, так как у должника отсутствует имущество и доход.

Списание долгов является сложным и очень длинным путем, где должник будет постоянно сталкиваться с давлением со стороны банка и коллекторов, а также судебных приставов. Списание будет произведено через 3 года, после проведения последнего платежа.

Списание может проводиться только тогда, когда заемщик просто не старается проводить выплаты. Кредиторы стараются заставить проводить выплаты частями, но если у должника есть желание списать долг полностью, то проводить платежи не нужно. Иначе списания просто никогда не произойдет.

В течение первого года, воздействие на должника будет проводиться со стороны банка. Затем долг будет передан коллекторам, и воздействовать на должника уже будут они, также на протяжении одного года. Последним этапом будет передача дела о долге в судебную инстанцию.

Списание может быть произведено исключительно после решения суда. Как правило, суд проводит отмену большей части задолженности и фиксирует долг, после чего он увеличиваться больше не будет.

Судебные приставы имеют право на следующие воздействия:

• Взыскание 50% от дохода должника при наличии у него официального места работы;
• Произвести арест банковского счета, если он имеется;
• Провести описание имущества, которое оформляется на должника, при условии, что приставы смогут установить место его проживания. Но данная мера не применяется, если у должника имеется только одно жилье, и если в нем проживают маленькие дети.

Если судебные приставы не в силах вернуть долг, то банк его просто спишет.

Все методы от избавления кредита являются законными, поэтому если с финансами возникают трудности, то можно обратиться к профессиональному юристу, который сможет предоставить квалифицированную помощь.

Обратите внимание на эти нюансы

Перед тем, как освободиться от кредитов и долгов, стоит внимательно просмотреть основные ошибки тех граждан, которые стараются обойти долговую яму.

• Ошибка №1. Увеличенные растраты денег.

Жизнь должников продолжается в привычном режиме даже тогда, когда кредитные долги контролировать уже не получается. Если человек привык тратить 32 000 рублей, то заставить жить его на 7000 рублей очень сложно. Но свободные деньги могут направляться на погашение задолженностей.

Как правило, излишние растраты ведут к тому, что денег по оплату кредита просто не остается. Все что нужно сделать, это просто сократить расходы и сделать шаг к погашению долга.

• Ошибка №2. Новые долги для погашения старых задолженностей.

Оформлять новый долг для погашения старого ни к чему хорошему не приводит. Когда речь заходит о погашении кредита, то данный способ не несет в себе эффективности, а просто усугубит и так сложную ситуацию. Конечно же, есть банковские учреждения, которые могут предоставить новый кредит на погашение старого, при этом будут другие условия и более низкий процент. Но не стоит бежать к друзьям, чтобы занимать деньги для погашения кредита.

В такой момент должник начинает терять ответственность, и в один момент он начинает понимать, что отдавать деньги не стоит, достаточно просто их перезанимать.

• Ошибка №3. Должник не хочет изменения ситуации.

Есть должники которые считают что ситуация нормальная, даже если коллекторы оборвали все телефоны звонками. Они не интересуются следующим днем, и живут только в сегодняшнем, и уже тем более не задумываются о возможных последствиях.

Размер долгов начинает стремительно расти. И когда у должника уже есть один долг, который был не погашен, то любой другой заем будет увеличивать размер задолженности и отсрочивать оплату по старым долгам. В результате будут увеличиваться проценты и суммы кредитов.

Человек должен иметь конкретное желание выйти из долгов, и если данного желания не будет, то ничего не получится. Желание играет большую роль в отношении погашения задолженностей, поэтому стоит стремиться к этому.

Как не попасть в ситуацию с долговой ямой

Каждый рискует оказаться в долгах, но если следовать ряду правил, то избавление от кредитов законным способом может помочь уйти от большого количества неприятных моментов. К данным правилам относится следующее:

1. Прежде чем идти в банк за кредитом, следует еще раз обдумать материальные возможности. Не стоит оформлять кредит, который выплатить, потом не получится, и уже тем более не стоит надеяться на то, что будет увеличена заработная плата или на наследство. Все мнимые возможности просто заведут должника в долговую яму.
2. Не каждый заемщик оформляет страхование. Хотя если наступит страховой случай, то страховщик погасит все банковские долги. К таким случаям можно отнести потерю работы или смерть заемщика.
3. Если должник попал в сложную ситуацию и не может погасить долги, то обратиться стоит к юристу. Тогда будет защита интересов на случай судебных разбирательств и от коллекторов.

В первую очередь стоит запомнить, не следует избегать кредиторов или проводить смену места проживания. Если трудности возникли, стоит предупредить об этом банк. Тогда решить вопрос с долгами не составит проблем.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.