Что делать когда звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, как прекратить звонки

Сегодня многие пользовались услугами банков и кредитных организаций по выдаче кредитов. Но не каждый гражданин оформивший кредит, может выполнить по нему свои обязательства. И тогда, чтобы такие неплательщики вернули выданный им кредит, работать начинают коллекторские учреждения. Разговоры с представителями данной организации доставляют массу неприятных моментов. И особенно становится обидно, если коллекторы начинают звонить по чужим задолженностям. Но такие ситуации происходят редко, хотя позитива в данном случае не прибавляется. В таких случаях стоит знать, что делать, когда звонят коллекторы по чужому кредиту и как вести себя в данной ситуации.

Слово «коллектор» для многих граждан является непривычным, а означает оно «собиратель», но собирают данные граждане не коллекции из марок, а деньги с неплательщиков по кредитам. В роли коллекторов могут выступать отдельные граждане, а могут работать компаниями, в некоторых случаях в роли коллекторов выступают и работники банковских учреждений. Обязанность у этих граждан довольно простая, любым способом вернуть деньги и заставить должника выполнять кредитное обязательство. Схема у таких граждан отработанная, но даже в ней могут происходить сбои, которые влекут неприятные последствия.

Коллекторы совершают звонки должникам по разным причинам, но есть случаи, когда это происходит ошибочно, а вот исправить потом ситуацию бывает очень сложно. Работать в различных ситуациях коллекторы уже привыкли, и они просто не реагируют на различного рода объяснения, ведь и неплательщики могут говорить, что коллектор просто ошибся номером.

Ситуация №1: Коллекторы звонят поскольку вы являетесь поручителем взявшего кредит должника

Есть ситуации, когда человеку приходилось ручаться за коллегу или родственника во время оформления кредита. В таком случае стоит знать, что в соответствии с Гражданским кодексом, поручитель по кредиту несет солидарную ответственность наряду с заемщиком.

То есть, по закону, если гражданин, за которого ручались при оформлении кредита, не спешит выполнять свои обязательства по выплате, то данная ответственность возлагается на поручителя, и платить придется ему. Также стоит обратить внимание на то, что у банка есть право потребовать возврата заемных средств не только от заемщика или поручителя, но и от обоих одновременно. Данное правило прописано в ГК РФ статье 323.

Если ответственность совместная, то размер по выплатам не будет установлен для каждого должника. Другими словами, поручитель может быть должен банковскому учреждению намного больше, чем сам заемщик, или же полностью погашение долга может возлагаться на поручителя.

Если гражданин выступал поручителем, то и звонки со стороны коллекторских организацию будут вполне законными. Но при условии, что эти звонки не нарушают положения ФЗ «О защите прав и законных интересов граждан во время осуществления работ по возврату просроченного долга». А также положения изменений, которые вносились в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и о микрофинансовых организациях».

Коллекторы в данном случае выполняют звонки по кредитному договору, в котором человек указан в роли поручителя.

И вот когда коллекторы звонят по чужому долгу, поручителю необходимо связаться с самим должником, и помочь ему найти выход из сложившейся ситуации. Стоит рассказать о том, что можно произвести реструктуризацию долга, о кредитных каникулах или о том, что можно произвести рефинансирование данного кредита. Если же рассказать не получается, то можно скинуть ему информацию обо всех данных программах.

Стоит знать, что реструктуризация представляет собой проведение изменений в уже действующем кредитном договоре, это может быть увеличение срока выплаты задолженности, снижение кредитных процентов и многое другое. Данные действия значительно облегчают должникам выплату по кредиту, которые попали в тяжелую ситуацию.

А вот рефинансирование представляет собой оформление совсем нового кредита, при помощи которого производится погашение старых займов, для проведения снижения процентной ставки и переплаты, в данном случае также происходит изменение сроков и суммы ежемесячного платежа.

Но если должник не собирается возвращать долг и не желает вести разговоры на данную тему, то выплату банку по его долгу придется делать поручителю. В данном случае потребуется выйти на связь с коллекторами и найти выход из данной ситуации. Как только долг по кредиту будет выплачен, у поручителя есть право потребовать данную сумму с самого заемщика-должника. Но чтобы это сделать, необходимо будет подать в судебную инстанцию исковое заявление.

Ситуация №2: Коллекторы звонят по чужому долгу по ошибке

В СМИ иногда проскакивают откровения коллекторов, которые рассказывают много неприятных историй. Их работа заключается в компьютерном обзвоне, часто эти звонки происходят и в праздничные дни, и гражданам различного возраста. Так они могут доводить пенсионеров до сердечного приступа. Но они не могут переставать совершать данные звонки, иначе коллектор может остаться без заработной платы или даже без работы.

Коллекторские агентства имеют собственные базы, в которых твориться беспорядок. В них находится очень много старых номеров, владельцами которых уже давно являются совсем другие граждане. То есть номера сотовые операторы перепродают, но не удаляют их из баз.

Раньше, когда кредиты банки просто навязывали, а кредитные карты просто рассылали почтовыми письмами, были клиенты, которые подшучивали над банками и оставляли номера бюджетных организаций или же вовсе номера тех банков, в которых данные кредиты оформлялись. Коллекторы часто утверждают, что удаление номера телефона заемщика из банковских баз может производиться только по его письменному заявлению, и то не всегда.

На сегодняшний день на просторах интернета можно недорого купить ворованные базы номеров сотовых операторов. И простое совпадение данных человека с должником, в частности фамилии имени и отчества будет достаточно для того, чтобы коллекторы начали совершать звонки.

В таких случаях коллекторы по ошибке звонят человеку и требуют возврата кредитного долга за человека, который даже не является далеким знакомым.

Многие сталкивались с ситуацией, когда коллекторы звонят по чужому долгу. Что делать, если звонят по ошибке, сейчас расскажем. В подобной ситуации необходимо узнать у коллектора, представителем какой компании он является, а также от какого банка он работает. Также необходимо объяснить, что никакой просроченной задолженности нет, затем вежливо попрощаться и окончить разговор.

Но чтобы данные звонки прекратились, человеку придется немало побегать. То есть необходимо будет с паспортом обратиться в банк, который коллектор назвал и взять у них справку о том, что задолженность отсутствует именно в данном кредитном учреждении. Затем необходимо будет подать заявление о том, что номер телефона был удален из базы данных, как должника. Ксерокопию полученной справки, а также ответ от банка необходимо будет направить на адрес коллекторской организации. Если же звонки будут продолжаться, то потребуется обращаться в прокуратуру или в Роспотребнадзор.

Ситуация №3: Звонят коллекторы по чужому кредиту супруга или родственника

Есть ситуации, когда граждане проживают на одной территории с должником, тогда неприятные звонки будут происходить в любом случае. В таких ситуациях, коллекторы звонят на стационарные телефоны, и если трубку возьмет родственник должника, то они обязательно начнут требовать возвращение долга с него.

Коллекторы не слышат, когда им говорят, что родственники в данном случае не несут никакой ответственности. Ведь коллекторы проходят специальные тренинги, на которых их обучают не останавливаться, он должен любом способом вернуть задолженность.

Стоит знать, что взыскание долга по кредиту с родственников заемщика происходит только в трех случаях – это:

1. Если он состоит в официальном браке с должником, так как у приставов есть право взыскивать имущество, которое было нажито совместно, и то, только по решению суда;
2. Человек наследник должника и уже вступил в права наследования;
3. Человек был поручителем при подписании кредитного договора, и с должником оформлен договор поручительства.

В данном случае коллекторы будут угрожать, что они смогут изъять все совместное имущество, или имущество которое находится на территории родственника.

Когда происходят вот такие звонки коллекторов по чужим долгам, то им потребуется напомнить о том, что есть Уголовный кодекс, в котором указана статья №163 «Вымогательство». Так вот в ней наказание за такие угрозы составляет лишение свободы сроком до семи лет, а также штраф в размере до 500 000 рублей.

Также необходимо будет подать жалобу в полицию, Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и в прокуратуру.

Ситуация №4: Должником является ваш знакомый

Когда звонят коллекторы по чужому кредиту, то стоит вспомнить статью 4 ФЗ «О защите прав и законных интересов граждан во время работы по возврату просроченных кредитных задолженностей». В данной статье конкретно сказано, что любая связь между коллекторскими учреждениями и родственниками должника, супругами, знакомыми и другими гражданами, может происходить только с согласия самого должника, и то только в том случае, если данные граждане не подавали несогласия на данную связь.

В подобных ситуациях, человек ничего не должен возвращать коллекторским агентствам.

Что нужно сказать позвонившему коллектору, чтобы он больше не названивал

Любые фразы, сказанные в адрес коллектора, не дадут положительного результата. Ведь его основанной задачей является возвращение долга при помощи максимального психического воздействия на должника. То есть он старается застыдить и запугать. В таких ситуациях необходимо быть предельно вежливыми, и ни в коем случае нельзя, чтобы коллектор заметил, что собеседник начал нервничать. Разговор должен выглядеть таким образом, чтобы ему больше не хотелось звонить по данному номеру. Не стоит бояться задавать вопросы, ведь, как известно кто спрашивает тот и является главным.

Перед тем, как прекратить звонки коллекторов по чужому кредиту с первого звонка, стоит знать, что для начала стоит попросить его представиться. Также назвать его должность, и уточнить, как он будет подтверждать, что он именно из коллекторского агентства. Также необходимо будет спросить о том, как называется данное учреждение, его ИНН и ОГРН, стационарный номер компании, наименование самого банка от которого он звонит.

Если человек действительно не оформлял кредит, и звонок ошибочный, то в самом начале разговора потребуется выяснить у него следующую информацию:

1. Полное наименование компании, в которой он работает, чьи интересы он на данный момент представляет, и по какому адресу располагается офис его компании.
2. Уточнить все реквизиты его организации – это ИНН, ОГРН, а также данные о свидетельстве государственной регистрации.
3. Попросить его полностью представиться, то есть не только ФИО, но и должность, а также спросить как он докажет что это именно его данные, и почему человек обязан ему на слово поверить;
4. Также необходимо узнать, как он сможет предоставить достоверность, на основании которой он общается от имени банка с клиентами.

Стоит знать, что если коллектор не сможет ответить на данные вопросы, то и разговора никакого не получится. Также можно предложить ему отослать ксерокопии данных документов на электронный адрес. С таких вопросов стоит начинать каждый разговор. Поведение в таких ситуациях должно быть таким же, как и у коллекторов.

Если звонящий собеседник не хочет давать ответы на данные вопросы, то и разговаривать с ним больше не о чем. На этом разговор должен быть окончен, а номер занесен в черный список телефона. На сегодняшний день технологическое оснащение позволяет делать записи телефонных разговоров, поэтому стоит его предупредить о том, что проводится запись их разговора, а полученная запись будет отправлена в соответствующие органы. И как только беседа окажется в тупике, можно смело класть трубку, так как могут посыпать угрозы и оскорбления.

Когда у человека есть задолженность, и ему регулярно звонят коллекторы, то такая ситуация раздражает, а вот если долга нет, но коллекторы все равно звонят, то человек может вовсе выйти из себя. Особенно если:

• Коллекторы не слышат фразу о том, что кредит не оформлялся, и продолжают совершать звонки с требованием оплатить задолженность.
• Звонки постоянно от разных людей, которым постоянно приходится объяснять, что никакого кредита не оформлялось, и долгов по ним нет.
• Звонки от коллекторов совершаются родственникам и друзьям должника, и это накладывает ответственность.

Чтобы оформить необходимые документы и исковые заявления на работу коллекторов, можно обратиться за помощью в антиколлекторские компании. В таких компаниях работают квалифицированные юристы, которые знают все тонкости законов.

Также записывать можно не только информацию о должнике, но и самом банке и о коллекторском агентстве. Тогда можно будет отправлять письма с требованием прекратить совершать звонки по чужим кредитам. А вот в банк необходимо будет прийти лично, для того чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Что лучше делать, если долг действительно чужой

Коллекторы могут звонить и поздно вечером, и по ночам и ранним утром, поэтому желательно держать в это время телефон на беззвучном режиме. Также стоит зафиксировать факт таких звонков, если они нарушают закон.

Когда происходят звонки коллекторов по чужим долгам, что делать расскажут следующие советы:

1. Стоит подготовиться, что звонить они могут в любое время суток. Поэтому на ночное время телефон лучше переводить в беззвучный режим, чтобы он не мешал отдыхать.
2. Если же есть пропущенный от незнакомого номера, то не стоит спешить ему перезванивать. Если вызовов было несколько, то можно найти информацию о данном номере в интернете, тогда можно будет подготовиться к звонкам от коллекторов.
3. Те разговоры, которые состоятся, необходимо записать, но не стоит забывать предупреждать их о том, что ведется запись.
4. Не стоит удивляться, что коллекторы будут игнорировать основную часть ответов на их вопросы, и каждый вопрос будет звучать грубо и настойчиво. Они, таким образом, хотят вывести собеседника из себя, и им не интересны никакие доводы, так как им нужно просто получить долг.
5. Диалог в некоторых случаях может переходить в запугивание, поэтому морально к этому стоит быть готовым. В подобных ситуациях потребуется показать им психическую устойчивость, так как если они почувствуют, что запугать собеседника можно, то давление пойдет с большей силой, и тогда ситуация будет уже на их стороне.
6. Не стоит нервничать в момент разговора, следует проявить спокойствие. Во время разговора коллекторы часто нарушают закон, поэтому данную возможность им стоит предоставить, а чтобы это действительно произошло можно начать задавать им вопросы.
7. Не стоит говорить и уж тем более договариваться о личной встрече, коллекторы могут прийти и домой к собеседнику. Но любой человек обладает правом неприкосновенности жилища, не стоит никуда с ними ходить.
8. Самым простым выходом в данном случае является смена мобильного номера, но если звонки происходят на стационарный телефон, то данный способ будет бессильным. Но не стоит, и бегать от коллекторов, им просто необходимо дать грамотный отпор. Но чтобы это сделать потребуется некоторая подготовка и знания, чтобы они поняли, что звонить по этим номерам нет смысла.
9. Не нужно им грубить и хамить, в таких ситуациях нервное состояние не приведет ни к чему хорошему, задать тон для общения стоит самому человеку, а не коллекторам. Не стоит забывать, что победителем будет тот, кто задает вопросы. Поэтому стоит задать им неожиданный вопрос, который косвенно относится к теме данного разговора, так как такого поворота коллектор точно не будет ожидать.
10. В некоторых случаях, коллекторы стараются увести разговор на другие темы, и постараться вызвать доверие, но при любом раскладе нельзя говорить им никаких данных.

Какие статьи законодательства РФ нарушают звонящие коллекторы

Для того чтобы понять куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, стоит знать какие законы они нарушают. В момент разговора с коллектором, стоит напоминать ему о следующих законах:

• Статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• Статья 183, часть 2 УК РФ;
• Статья 857, пункт 3 ГК РФ.

Если о человеке начала распространятся ложная информация, то в данном случае подается судебный иск о клевете, а также о неприкосновенности личной жизни по статье 137 УК РФ. Также в УК РФ, статье 213 прописана статья «Хулиганство», которая пресекает любые коллекторские действия, в том числе и угрозы о причинении вреда жизни и здоровью.

Стоит знать, что в соответствии с 15 статьей у коллекторов есть право совершать звонки исключительно самому заемщику, или же его поручителю. А если звонки совершаются третьему лицу, то это грубое нарушение закона.

Куда жаловаться на звонящих коллекторов

На коллекторов, не только можно жаловаться, но и нужно. Как правило, действия таких людей ни имеют, ничего общего с законодательством.

Куда обращаться и жаловаться, если названивают коллекторы по чужому долгу? Работу данных организаций контролирует сразу несколько ведомств. Начиная с конца 2016 года, по указу президента, наблюдать за работой коллекторских агентств должны еще Минюст и служба судебных приставов.

Но подавать в данные органы жалобы бессмысленно, так как на Минюст возложили обязанность работать с нормативно-правовым регулированием их деятельности, то есть они заставляют коллекторов работать в соответствии с законом. А на судебных приставов возложили осуществление государственного контроля. Но в такой ситуации, данный шаг не совсем хорошо был обдуман президентом. А если учесть, как ведут свою работу судебные приставы, то за ними самими наблюдать нужно.

Универсальный надзорный орган – это прокуратура, именно она контролирует соблюдение прав гражданина. Если в данный орган поступает жалоба, то прокурор самостоятельно определяет, в какое ведомство она будет перенаправлена, а также проведет контроль за ее исполнение.

Если подать жалобу в сам банк или в коллекторское агентство, то звонков, конечно же, она не остановит, но даст им понять, что человек настроен решительно. Также обжаловать работу коллекторов можно в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Чтобы это сделать, необходимо будет зайти на сайт данной организации и заполнить специальную форму.

Если предпринятые меры не дали результата, то потребуется обращаться с заявлением в полицию, Роспотребнадзор, прокуратуру и в Роскомнадзор.

Куда и как можно отправить жалобу

Много неприятностей получает человек, когда звонят коллекторы по чужому долгу. Куда жаловаться необходимо, знать каждому гражданину, попавшему в такую ситуацию.

Подачу жалобы в Роскомнадзор, в НАПКА и в Роспотребнадзор можно осуществить при помощи специальной формы, которая находится на официальных сайтах данных учреждений. А вот жалобу на адрес прокуратуры или полиции лучше подавать лично или отправлять заказным почтовым письмом. Не стоит забывать, что если подача жалобы осуществляется лично, то оформлять ее необходимо в двух экземплярах. На втором экземпляре потребуется поставить в канцелярии отметку о том, что она была принята, а также должность и личную подпись человека, который ее принимал. Второй экземпляр остается у заявителя, и хранится до того момента, пока не будет решен данный вопрос.

Если жалоба будет направляться при помощи почты, то направляется она только с уведомлением и с описью вложения. Тогда копия описи вложения, а также уведомление о вручении будет доказательством того, что жалоба дошла до адресата.

Для удобства, можно воспользоваться для подачи жалоб следующими ссылками:

• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;
• ФССП;
• Генеральная прокуратура;
• НАПКА;
• Центробанк РФ.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.