Страховая пенсия: что значит, как рассчитать размер, условия назначения

страховая пенсияПриветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем, что такое страховая пенсия, какая она бывает, как формируется и рассчитывается. Пенсионная реформа терпит частые изменения, и в 2018 году начали работать несколько форм пенсионного обеспечения – это пенсии от государства, негосударственные пенсии и обязательное пенсионное страхование.

Пенсионное страхование производится в соответствии с законом «О страховых пенсиях» и предполагает три разновидности пенсионной выплаты: пенсия по старости, по инвалидности и по потере кормильца. В соответствии с изменениями, теперь формирование пенсии производится из трех основных составляющих – это фиксированная выплата и двух самостоятельных частей накопительной и страховой, а учет пенсионных прав происходит в коэффициентах.

При каких условиях назначается страховая пенсия

Страховая пенсия представляет собой самые распространенные пенсионные выплаты, которые предназначаются в качестве материальной поддержки получателя по причине достижения соответствующего пенсионного возраста, при потере нетрудоспособности или при потере кормильца. В соответствии с законом существуют различные виды страховых пенсий, к ним относятся:


  1. Пенсионная выплата по старости.
  2. Пенсионная выплата по инвалидности.
  3. Пенсионная выплата при потере кормильца.

У каждой такой выплаты есть ряд своих особенностей, а выплата производится, только если получатель выполнил все необходимые для назначения условия.


Отличие страховой пенсии от трудовой

По новому закону отсутствует понятие «трудовая пенсия», теперь его заменили на страховую пенсию. Страховые пенсии в 2018 году представляют собой гарантированную государством ежемесячную выплату пенсионерам, которая заменяет им утраченный доход.

Чтобы данная пенсия была назначена, необходимо выполнить основное условие – это набрать необходимое количество стажа. То есть иметь рабочие периоды, в которые производилось отчисление взносов в пенсионный фонд. Также в такие периоды могут включаться и нестраховые моменты, но только если перед данным моментом и после него производилось отчисление взносов работодателем. Все нестраховые периоды указаны в законе «О страховых пенсиях».

Трудовая пенсия отличается от страховой пенсионной выплаты тем, что для трудовой пенсии особую роль играл объем взносов, которые были перечислены в пенсионный фонд, а для страховой пенсии важна продолжительность трудового стажа.

Как формируется страховая часть пенсии

Данное пенсионное обеспечение положено всем гражданам, которые были рождены после 1966 года. Граждане, которые родились до этой даты, могут делать самостоятельный выбор, куда будут отчисляться взносы на страховую часть или же на накопительную часть пенсии.

Если человек отказался от накоплений, то происходит формирование страховой части пенсии. В результате работодатель будет производить отчисления в размере 22% от заработной платы работника, из них 16% будут уходить на формирование страховой части пенсии. Эти проценты зачисляются на страховой счет человека, после чего они будут переводиться в пенсионные баллы.

Если же человек выбирает формировать накопительную часть пенсионной выплаты, то на нее будет зачисляться только 6% от заработной платы.

С 2014 по 2018 годы государство приостановило формирование накопительной части пенсии. В результате дефицит бюджета начал сокращаться, а все накопления обрели большую защиту, так как за это время все негосударственные пенсионные фонды обязаны пройти аттестацию у Центробанка и только после этого начнут работать.

Страховая пенсия по старости или другой вид страховой выплаты гарантируется государством, и подлежит обязательной ежегодной индексации.

Страховая пенсия по старости

По новому закону, условия назначения страховой пенсии по старости включают в себя:

  1. Пенсионный возраст.
  2. Минимальный страховой стаж.
  3. Минимальное количество пенсионных баллов.

После внесения изменений, требования относительно возраста не менялись и остались на прежнем уровне, для женщин 55 лет, а для мужчин 60 лет.

В соответствии с новой пенсионной реформой количество минимального стажа будет увеличиваться с каждым годом, пока не достигнет отметки 15 лет к 2025 году. В 2018 году минимальное количество стажа для назначения данного вида пенсии составляет 9 лет.

Также, чтобы у человека появилось право получать именно страховую пенсию, требуется набрать пенсионные баллы, в 2018 году их количество равно 13,8. Но также, как и количество стажа, численность баллов будет с каждым годом повышаться, пока к 2015 году не достигнет 30 баллов. Это будет минимальное количество для назначения страховой пенсии.

как формируется страховая пенсия

Если по каким-то причинам у человека не появилось право на получение страховой пенсии, ему будет назначено социальное пенсионное обеспечение.

Но кроме обычной страховой пенсии, есть еще и досрочная пенсионная выплата, назначение которой происходит в более раннем возрасте. Чтобы возникло право на данный вид выплаты, необходимо набрать необходимый стаж на соответствующих работах. Требования относительно стажа и баллов такие же, как и у простой страховой пенсии.

Чтобы стаж был включен в досрочную пенсию, требуется производить оплату обязательных взносов работодателем в пенсионный фонд. Взносы отчисляются по дополнительному тарифу с начала 2013 года.

Право на досрочную пенсию имеют граждане, которые не только прошли регистрацию в системе обязательного пенсионного страхования, но и:

  • Работали в тяжелых и вредных для здоровья условиях труда.
  • Работали или проживали на крайнем севере или в районах, которые к нему приравнены.
  • Имеют определенный статус.

Полный перечень граждан и профессий, у которых есть право на получение данного вида пенсии, прописан в законе «О страховых пенсиях».

Страховая пенсия по потере кормильца

Назначается и выплачивается страховая пенсия по случаю потери кормильца его родственникам в целях оказания материальной помощи. Право на получение данной выплаты имеют следующие категории граждан:

  • Члены семьи умершего, которые не могут работать и финансово себя обеспечивать по причине возраста или проблем со здоровьем, или же если они обучаются в учебном заведении на очной форме и состояли на его иждивении.
  • Один из родителей, супруг или другой взрослый член семьи, который не может продолжать трудовую деятельность, так как осуществляет уход за несовершеннолетним ребенком в возрасте до 14 лет, это может быть брат, сестра или внук умершего, если у них отсутствуют родители.
  • Родители или супруг умершего, которые являются нетрудоспособными, но не находящиеся на его иждивении и в случае потери источника дохода. Время, которое прошло с момента смерти значения в данном случае не имеет.

Данное пособие может выплачиваться в двух видах – временно, пока получатель не начнет трудовую деятельность или бессрочно.

К семьям, которые имеют права на данное пособие, приравниваются те, чей кормилец был официально признан пропавшим безвести.

Оформление страховой выплаты происходит только при условии, что у умершего кормильца был хотя бы один день страхового стажа, и его смерть не была по причине противозаконных действий нетрудоспособного члена семьи.

Страховая пенсия по инвалидности

Страховая пенсия по инвалидности назначается той категории граждан, которой по результатам прохождения медико-социальной экспертизы была присвоена 1, 2 или 3 группа инвалидности. Но есть ряд нюансов, которые при назначении необходимо знать:

  • Данный вид пенсии устанавливается независимо от причины инвалидности, продолжительности трудовой деятельности и наличия работы на день получения инвалидности. Но у инвалида должен быть хотя бы один отработанный день.
  • Если же у инвалида нет страхового стажа вовсе, то ему будет назначена социальная пенсионная выплата по инвалидности. К данной категории инвалидов относятся граждане, которые никогда не работали официально.

Выплат пенсии производится на протяжении всего срока инвалидности, или же пока человек не достигнет пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Или же если стаж работы отсутствует до достижения человеком возраста 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Когда назначается страховая пенсия по старости, то ее размер не может быть ниже, чем был размер пенсии по инвалидности.

Как рассчитать размер страховой пенсии в 2018 году

На размер пенсионного пособия оказывает влияние сумма фиксированной выплаты и страховой выплаты. Размер страховой пенсии по старости, по случаю потери кормильца и по инвалидности считается по одной и той же формуле – СП=ИПК*СПК, где:

  • СП – страховая пенсия.
  • ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент.
  • СПК – стоимость пенсионного коэффициента на момент назначения пенсии.

Стоимость ИПК устанавливается на законодательном уровне, и в 2018 году он равен 81,49 рублей. На его размер оказывают влияние следующие факторы:

  • Сумма страховых взносов, которые были перечислены работодателем за работника в отделение пенсионного фонда.
  • Продолжительность стажа и тех периодов, которые в него включаются (то есть нестраховые периоды).
  • Использование повышающего коэффициента. То есть если пенсионер отложил выход на пенсию на один год, то стоимость ИПК будет увеличена. Другими словами, размер данного коэффициента зависит от продолжительности отсрочки.

Данный коэффициент также может применяться, если назначается пенсия по потере кормильца, если кормилец после возникновения права на пенсионную выплату отложил ее или отказался от ее получения.

Размер страховой пенсии, если человек не продолжает трудовую деятельность, подлежит обязательной ежегодной индексации.

Как рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Когда производится расчет страховой выплаты, то ее основным элементом является непосредственно ИПК. В данный коэффициент входят все периоды, которые были до вступления закона в силу, так и после него. В результате, в пенсию будут входить и те пенсионные права, которые формировались до вступления в силу новой реформы.

Для расчета значения ИПК используют специальную формулу – ИПК=(ИПКс+ИПКн)*КвСП, где:

  • ИПК – это пенсионный коэффициент на момент назначения выплаты.
  • ИПКс – это пенсионный коэффициент за периоды работы до 2015 года.
  • ИПКн – это пенсионный коэффициент за периоды работы после начала 2015 года.
  • КвСП – это повышающий коэффициент, который применяется при расчете пенсии по старости и по потере кормильца.

Повышающий коэффициент при расчете пенсии становится стимулом для более позднего ухода на заслуженный отдых. Так, если человек отложил свой уход на пенсию на один год, то ИПК будет увеличен на 7%, на пять лет – 45%, на 8 лет – 90%.

Величина фиксированного (базового) размера

По новому пенсионному закону, фиксированная выплата к страховой пенсии представляет собой аналог базового размера трудовой выплаты. Устанавливается она одновременно с назначением пенсионной выплаты и является гарантированной государством, ее выплата производится только в строго утвержденном размере.

структура страховой пенсии

Размер фиксированной выплаты проходит ежегодную индексацию, на которую влияет рост потребительских цен за прошедший год.

Есть ряд категорий граждан, которые имеют право на увеличенный размер фиксированной выплаты, к ним относятся:

  • Граждане в возрасте 80 лет и инвалиды с первой группой.
  • Если на иждивении нетрудоспособные члены семьи.
  • Если есть стаж работы 15-20 лет на Крайнем севере или в районах, приравненных к нему, при общем трудовой стаже 20 – 25 лет.
  • Если дети остались без родителей.
  • Постоянно проживающие на Крайнем севере.
  • Безработные, которые проживают в сельской местности и имеют сельский стаж 30 лет.

Размер фиксированной выплаты установлен законодательством, и на сегодняшний день он равен 4823,37 рублей. В законе «О страховых пенсиях» прописаны основные моменты, касающиеся фиксированной выплаты – это:

  • При оформлении пенсии инвалидам 3 группы и при потере кормильца размер выплаты увеличивается на 50% от законодательно установленной суммы.
  • Если пенсия по старости устанавливается позже достижения пенсионного возраста или был отказ от ее получения, то к размеру фиксированной выплаты добавляется повышающий коэффициент.
  • Выплата подлежит обязательной индексации каждый год.
  • Также по решению правительства может происходить увеличение выплаты в соответствии с ростом доходов ПФР.

В федеральном законе указаны все категории граждан, которые имеют право на получение повышенного размера фиксированной выплаты.

Индексация пенсий в России 2018 года

Каждый год в феврале увеличивается пенсия накопительная и страховая, а также другие виды пенсионного обеспечения. Индексация выплат производится на основании роста цен и среднемесячной заработной платы на территории страны.

В 2018 году планировалось провести повышенную индексацию на 3,7%, но по факту пенсии были увеличены на 3,2%. Хотя индексирование в этом году было смещено, не с 1 февраля, как это было ранее, а с 1 января. Данная мера была направлена на увеличение значимого роста реальных сумм пенсий.

Стоит знать, что по закону размер пенсионной выплаты не должен быть ниже, чем установлен прожиточный минимум в регионе. Если пенсионер получает пенсию ниже данного уровня, то ему требуется обратиться в пенсионный фонд для получения социальной надбавки.

О выплате пенсий работающим пенсионерам

Начиная с 2016 года, работающие пенсионеры получают пенсионные выплаты без проведения индексации. Данное правило учитывается только когда происходит расчет страховой пенсии по старости.

После того, как пенсионер прекратит работать, право на индексирование выплат будет восстановлено, а выплата будет рассчитана с учетом всех проведенных индексаций, которые были в момент осуществления работы. С 2018 года, назначение пенсии будет производиться с учетом индексации со следующего месяца. Для этого не стоит обращаться в пенсионный фонд и писать заявление, так как факт увольнения пенсионера будет выявлен автоматически, ведь ежемесячная отчетность для работодателей была значительно упрощена.

Если гражданин после увольнения снова начнет работать, то сумма пенсии уменьшена не будет.

Как назначаются и выплачиваются страховые пенсии

Назначение страховой пенсии происходит на основании заявления, с которым получателю требуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда по месту регистрации. Для обращения необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, которые можно передать сотрудникам несколькими способами:

  1. Лично или через представителя.
  2. При помощи заказного письма через почту.
  3. На официальном сайте ПФР.
  4. Через МФЦ.
  5. Через работодателя.

Если документы в порядке, а у заявителя набраны страховые баллы для пенсии и стаж работы, то назначение выплаты будет произведено со дня подачи заявления.

Есть случаи, когда назначение пенсии производится раньше, чем было подано заявление.

Установленная пенсионная выплата будет перечисляться каждый месяц на текущий счет той компании, которая занимается выплатами пенсий.

Какие документы нужны для оформления

Пенсионный фонд предоставляет получателям полную информацию о том, как рассчитать страховую пенсию. Вот какие документы требуются для ее назначения:

заявление для назначения пенсии

  1. Заявление для назначения пенсии.
  2. Паспорт заявителя, или вид на жительство для иностранных граждан.
  3. СНИЛС.
  4. Трудовая книжка, или документ, который подтверждает наличие трудового стажа.
  5. Справка о заработной плате за 60 месяцев до начала 2002 года в период трудовой деятельности. Пенсионный фонд может взять данные за 2001-2002 год, но только если данные в пенсионный фонд были поданы работодателем, и они значатся в базе ПФР.
  6. В некоторых случаях могут потребовать принести дополнительные документы.

При каких условиях пенсию прекращают платить

По закону выплата пенсионного обеспечения может быть приостановлена в следующих случаях:

  • Неполучение пенсии в течение полугода.
  • Неявка инвалида для прохождения освидетельствования.
  • Достижение получателем совершеннолетия и непредоставление документов о прохождении очного обучения.
  • Прекращение срока действия вида на жительство.
  • При выезде пенсионера на постоянное место жительства в другое государство, с которым заключен договор об оказании пенсионных услуг.
  • При выезде пенсионера на постоянное место жительства в другое государство, с которым не заключен договор об оказании пенсионных услуг.

Пенсия может быть приостановлена или прекращена с 1 числа следующего месяца, за которым наступило обстоятельство для прекращения.

Прекращение выплаты производиться в следующих случаях:

  • Получатель умер или был признан пропавшим безвести.
  • Прошло 6 месяцев со дня приостановления выплаты.
  • Получатель утратил право на получение пенсионной выплаты.
  • Иностранный гражданин не предоставил вид на жительство.
  • Получатель отказался от получения страховой пенсии.

Стоит знать, что получатель обязан самостоятельно оповещать пенсионный фонд обо всех обстоятельствах, которые влекут за собой приостановление или прекращение выплаты.

Итоги

С наступлением новой пенсионной реформы, все чаще начал звучать вопрос, что значит страховая пенсия.

В соответствии с законом пенсия по старости, по инвалидности и по потере кормильца устанавливаются страховыми выплатами.

Определение права на получение пенсии происходит в пенсионных коэффициентах (баллах), на которые оказывает влияние стаж работы, количество отчисляемых взносов и размер заработной платы получателя.

С принятием закона, возраст для выхода на пенсию не изменился и остался 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Но изменения коснулись минимального трудового стажа, теперь вместо 5 лет, необходимо иметь 15 лет стажа.

Новые правила полностью коснуться тех граждан, которые начали трудовую деятельность в 2015 году. Но все права на пенсию, которые были заработаны до этого времени, также будут сохранены по новым правилам.

Поделиться