Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году: законные способы, как списать кредитные долги

как списать долги по кредитам законноНа сегодняшний день, очень частой проблемой для многих россиян стали неподъемные кредитные долги. Некоторые отдают весь семейный доход, чтобы погасить кредиты, кому-то приходится каждый день разговаривать с коллекторским агентством, а некоторым гражданам пришлось обратиться в суд и признать себя банкротами. Но процедура банкротства не единственный способ распрощаться с долгами. Есть и другие способы, как списать кредиты без банкротства и об этом стоит знать каждому.

Долги по кредитам списываются на основании гражданского права. А на выбор принятия норм оказывает влияние ситуация, в которой оказался должник. На сегодняшний день у физических лиц есть следующие параметры:

  1. Количество всех имеющихся задолженностей;
  2. Общая сумма долга;
  3. Есть ли статус индивидуального предпринимателя или нет.

В зависимости от того, под какие параметры попадает должник, выбираются и законные основания для смягчения или же для полного списания имеющихся долгов. Есть несколько задач, которые можно легко разрешить – это:


  • Фиксация всего объема займа;
  • Уменьшение размеров выплаты;
  • Проведение реструктуризации задолженности;
  • Снятие ареста с имеющегося имущества;
  • Защита от коллекторского агентства;
  • Снятия наложенного ареста на доход должника;
  • Признание должника банкротом;
  • Полное списание всех долгов.

Способ 1: Реструктуризация долгов по кредитам

Реструктуризация представляет собой изменение всех условий, на основании которых происходит оплата кредита. Как правило, основная часть должников просят снизить размер ежемесячных платежей. В итоге снижается и нагрузка на бюджет семьи, а это означает, что можно продолжать проводить оплату точно в срок.

Но банк не предоставляет такие условия просто так, и может выдвигать встречные, например, может произвести продление срока оплаты кредита. Другими словами, платеж будет меньше, но платить кредит придется намного дольше. Но не стоит забывать и про проценты, начисление которых происходит на остаточную сумму, при продлении срока кредитования увеличивается и сумма для возврата.


Стоит подробно разобрать, как происходит списание долгов по кредитам при помощи реструктуризации, делится она на два основных вида:

  • При помощи банковской организации. Для этого необходимо прийти в банк, в котором был оформлен кредит, и подать документы, которые подтвердят, что есть временные трудности материального характера. В данном случае может быть использована трудовая книжка, в которое есть запись об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, если трудности возникли по причине появления в семье еще одного члена, или документы из поликлиники о наличии серьезного заболевания. Это может быть любой документ, который сможет доказать ухудшение материального положения должника. Если человек платил все кредиты исправно, то шанс того, что реструктуризация будет проведена очень высокий.

Но стоит знать, что сумма долга уменьшаться не будет, банк в данном случае может предложить несколько условий, таких как:

  1. Снижение суммы платежа в месяц, но с продлением общего срока кредитования;
  2. Повышение процентов по кредиту, если пройдет изменение графика платежей;
  3. Долг будет увеличен, если применяется отсрочка или снижение размера платежа.

Стоит знать, что реструктуризация старых кредитов производится крайне редко, по причине того, что данный метод может не привести к результату.

  • Второй способ реструктуризации проводится при помощи судебного органа. Если банковская организация отказала в реструктуризации, или у должника есть кредиты в нескольких банковских организациях, то стоит знать, как можно списать долги по кредитам, у него есть право прийти в арбитражный суд для признания себя банкротом, предупреждать банк не требуется. Но банкротить суд не станет, если должник не хочет этого сам, в данном случае будет предложена именно реструктуризация. Многие юристы рекомендуют не тянуть, и если ситуация в финансах стала сложной, то следует сразу же идти в судебную инстанцию. Тогда для должника будет существенная выгода:
  1. Платить придется только долг, пени и штрафы в расчет браться уже не будут.
  2. Оплата кредита будет продляться на три года, ведь банки такой срок не предложат, а если и предложат, то поднимут процентную ставку.
  3. Иногда отдавать приходится только 70% долга, остаток, при наличии обстоятельств, суд может вовсе списать, тогда сумма долга будет уменьшена.
  4. Использоваться для всех кредитов будет только один план реструктуризации, даже если кредиты в разных банках.
  5. Все условия можно будет решать с финансовым управляющим, который будет назначать судебный орган.

Но в таком способе реструктуризации есть один минус, если его назначал суд, то на протяжении ближайших 8 лет, обратиться для проведения данной процедуры уже не получится. К тому же стоит отметить, что проводить изменение условий будут только при условии, что доход должника позволит оплатить все долги.

К тому же, размер самого долга при таком методе не будет уменьшен, его только увеличат, но тогда у должника появится возможность постепенно с ним рассчитаться, а не попасть в долги.

Также, банки не всегда идут навстречу должникам, и если такое произошло, то придется искать другие методы, как списать долги по кредитам законно.

Способ 2: Рефинансирование кредитного долга

Есть ошибочное мнение, что процедура рефинансирования представляет собой списание долга, но это вовсе не так. Стоит подробнее разобрать, в чем разница между рефинансированием, реструктуризацией и списанием долга.

Данная процедура, это оплата старых кредитов при помощи оформления нового кредита. Другими словами, если у человека в разных банках есть два кредита, то он может их погасить и оплачивать только один.

Данный способ будет удобен, когда кредитов много и они небольшие, и приходится каждый раз проверять в какой банк сколько платить. Тогда будет удобнее погасить все маленькие задолженности и проводить оплату только по одной кредитной задолженности. Но для этого необходимо будет иметь чистую кредитную историю.

Для того чтобы произвести законное списание долгов по кредитам данным методом, потребуется выступить в роли инициатора. Потребуется внимательно изучить все предложения для рефинансирования, которые предлагает на этот момент рынок, и рассчитать принесет ли оно выгоду. То есть, снизиться ли сумма общего долга, или же процентная ставка очень высокая, что платить придется больше.

Но такой метод обладает некоторыми недочетами:

  • Если оформляется рефинансирование, то оформление нового кредита проводиться не будет, по мнению банков, данный метод только увеличивает материальную нагрузку.
  • Обращаться можно только если кредитная история не имеет даже малейших изъянов.
  • Банки часто отказывают в проведении рефинансирования.

Способ 3: Списание долгов по кредитам в связи со сроком давности

Как правило, работа с проблемными заемщиками со стороны банка начинается уже через месяц после просрочки одного платежа. Если в течение трех месяцев оплата так и не была проведена, то банк просто обращается в суд.

Срок давности начинает отсчитываться со дня последнего действия по данному кредиту. А вот если должник начал вести переговоры с банковским учреждением, поставил подпись на документе или произвел даже незначительный платеж, то происходит возобновление срока давности.

законное списание долгов по кредитам

Законом предусмотрено списание кредитов по причине пропуска срока. И происходит данное списание ровно через три года. Но это может быть, только если были соблюдены следующие условия:

  • На протяжении трех лет нельзя связываться с банковским учреждением;
  • Не должна проводиться оплата по кредиту, даже маленькая;
  • Не должно быть никаких контактов с коллекторами;
  • Нельзя ставить подписи, ни на каких документах из банка, например при получении письма от банка.

Но реально это сделать можно только в следующих случаях:

  • Должник был лишен свободы при наличии уголовного преступления;
  • Должник уехал в другую страну;
  • Должник поменял место жительства, и его невозможно найти.

Перед тем, как списать долги по кредитам физических лиц данным способом, стоит узнать и недостатки метода:

  1. Для этого должно сильно повезти должнику, ведь банки тоже знают о данных сроках, поэтому обращение в судебные органы производят заранее.
  2. Чаще всего, для взыскания долгов банк обращается к коллекторам, а работа таких агентств известна почти всем.
  3. Даже если кредит будет списан таким образом, надеяться на новый займ будет уже бессмысленно, так как кредитную историю быстро испортят.

Как правило, после истечения срока давности кредитный долг подлежит списанию, но до этого целых три года.

Но данный метод, в отношении того, как законно списать кредит, имеет и подводный камень, который заключается в постоянном изменении начальной точки для отсчета давности.

То есть, если после проведения последнего платежа, должник взаимодействовал с банком, неважно был ли это телефонный разговор или минимальный платеж по кредиту, то будет новая точка для отсчета срока давности. И такое смещение будет происходить после каждого общения с представителем банка.

Прятаться от банка на протяжении трех лет очень сложно. По закону, у кредитной компании есть право подать в судебный орган иск и после окончания данного срока. Тогда для прекращения дела должнику потребуется заявить о том, что данный срок был пропущен, иначе требования истца суд удовлетворит.

Также стоит сказать еще об одном важном нюансе. Если пропуск данного срока со стороны банка был по уважительной причине, то суд может его восстановить.

Если же списать долги по кредитам в 2019 году таким способом получилось, то банк занесет такого заемщика в черный список и направит информацию в БКИ. Тогда о новом займе можно даже не мечтать.

Работать данный метод может только в критической ситуации. В других случаях будут постоянно звонить, и приходить работники коллекторских агентств, да и работать в таких условиях будет очень сложно.

К тому же, списание долгов данным методом является просто счастливой случайностью. Банк, конечно же, может забыть о кредите и обратиться в судебный орган только после окончания данного срока давности, но фактически такое невозможно.

Способ 4: Пройти процедуру банкротства физического лица

Стоит сказать еще об одном методе, как законно списать долги по кредитам, для этого можно пройти процедуру банкротства, доступна она стала еще в 2015 году.

Использовать данную возможность могут граждане, у которых есть любая задолженность, даже небольшая.

Проходит данный процесс исключительно в судебном органе и может длиться до 8 месяцев. А ведет весь процесс специальный финансовый управляющий. Если в процессе банкротства должник сможет доказать, что он добросовестный и порядочный, но просрочил кредит по веским причинам, то будет проведено списание не только кредита, но и:

  • Задолженностей, которые находятся в работе у приставов;
  • Долгов, которые имеются по ЖКХ;
  • Налоговых задолженностей.

Но данное списание кредитных долгов имеет некоторые недостатки:

  1. Этот процесс не бесплатный, так как оплате будет подлежать государственная пошлина и работа самого управляющего, а затем траты в процессе самого разбирательства. Но даже в таком случае суд может и не признать несостоятельность должника.
  2. Все имущество будет выставляться на торги, у должника останется только единственное жилье и вещи личного пользования. Использовать данный метод можно тем гражданам, у которых нечего продавать.
  3. Банкротство несет в себе ряд серьезных последствий. На протяжении определенного количества времени запрещено заниматься предпринимательством или работать руководителем. Ограничения выставляет только судебный орган, также могут запретить поездки в другие страны. К тому же даже через несколько лет после проведения данного процесса, о новом кредите можно не думать, банки не станут выдавать займы несостоятельным гражданам.

Способ 5: Пройти процедуру списания кредитных долгов по госпрограмме

В России сейчас начала работу интересная программа, по которой производится списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году, в данном случае ипотечных.

То есть, если у человека есть ипотечный долг, погасить который нет возможности, то списать можно сумму до 600 000 рублей. И для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Осуществить вход на сайт госпрограммы;
  2. Проверить, все ли условия для данной программы были соблюдены;
  3. Подготовить пакет документации и отдать их в банковское учреждение;
  4. Подождать, пока будет принято решение.

Но даже такая программа от государства обладает рядом недостатков:

  1. Воспользоваться ей могут не все, программа имеет ряд ограничений;
  2. Использовать ее можно только для ипотечных долгов;
  3. Для ее использования нужен огромный пакет документации;
  4. В данном случае не происходит полного освобождения от ипотеки, платежи придется проводить, а также оплачивать все другие дополнительные пакеты по кредиту.

Что такое кредитная амнистия

Есть еще несколько методов в отношении того, можно ли списать кредит. В январе 2018 года начал свою работу новый законодательный проект, который разрабатывали депутаты Государственной Думы.

Новый закон собрал в себе несколько льгот по налоговым платежам и по списанию задолженностей по кредитам у простых граждан. Получить более подробную информацию в отношении данного закона можно у эксперта «Финанс Кредит».

Программа получила название «Кредитная амнистия», и включила она в себя некоторые условия в отношении общения банков и заемщиков, а также пересмотр кредитной системы, которая работает на сегодняшний день.

Но стоит отметить, что полное списание даже по такой программе проводиться не будет. Тем не менее, бремя по кредитам может стать намного легче. Но не стоит надеяться на эту программу злостным должникам.

Воспользоваться ей могут заемщики с хорошей репутацией, у которых по причине некоторых сложностей нет возможности оплатить кредит. В данном случае может использоваться пересмотр возврата кредита, изменение процентных ставок и снижение штрафных санкций.

Чаще всего заемщик очень переживает за проценты, которые сильно увеличивают размер общего долга. Но при помощи данной программы теперь есть возможность на законных основаниях не платить или снизить траты, которые произошли по причине данных процентов.

Перед тем, как списать кредит в банке физическому лицу данным способом, стоит уточнить, как будет производиться распределение уже оплаченных по кредиту средств:

  • Приоритетным списанием являются штрафы;
  • Затем списанию подлежат проценты;
  • Затем оплаченные средства будут направлены на погашение основного долга.

По новому закону, для граждан, которые платят кредит регулярно, но по некоторым причинам нарушают сроки оплаты, были приняты особые преференции. У данных заемщиков есть право использовать некоторые льготы – это:

  • Снижение процентов;
  • Ограничение размера ежемесячного платежа;
  • Приоритет отдается основному долгу, если сумма на счет будет вноситься минимальная;
  • Штрафы и пени будут аннулированы, а история по кредиту очищена.

Законные причины, при которых банки списывают долг по кредиту

Когда человек попадает в сложную ситуацию материального характера, то его начинает интересовать вопрос – может ли банк списать долг по кредиту. Есть ряд причин, при которых это становится, возможно:



Бесплатная консультация юриста

Телефоны кликабельны.

Не забудьте набрать добавочный номер.

Москва и МО:

Санкт-Петербург и область:

Россия:
  • Нет возможности оплатить весь долг.

В данном случае применяться может два варианта, если размер долга маленький, и сумма его возврата будет выше самого долга, то банк решает просто его списать. Если же должник может проводить платеж, то списанию будет подлежать неустойка, а основная сумма будет подлежать оплате.

  • Должник умер или же пропал без вести.

Если у должника не было наследников, которые могли бы продолжить платить кредит, то он подлежит списанию.

  • Займ был оформлен мошенниками.

Когда заемщик специально принес в банк недостоверную информацию, то данное преступление наказывается по статье 159 УК РФ. Как только банк обратится в полицию, кредит будет подлежать списанию.

  • Срок давности по иску уже истек

При ответе на вопрос «Как списать кредит?», стоит сказать, что если на протяжении трех лет с последнего платежа должник не платил кредит и не общался с представителями банка, то будет произведено его списание.

Стоит знать, что для правильного общения и поведения с банком, необходимо предварительно проконсультироваться у юриста.

Оставить комментарий