Отказ от кредита после получения кредита: как отказаться от кредита до и после подписания договора

На сегодняшний день, очень многие граждане оформляют кредиты на различные нужды. Сейчас в кредит можно купить не только машины или квартиры, но и любую бытовую технику, и многое другое. Есть некоторые граждане, которые начали просто жить в кредитах, то есть после погашения одного займа, они сразу же оформляют следующий кредит. Даже многие магазины начали предлагать рассрочку на различных условиях.

И поскольку оформление кредитов сейчас стало очень популярной процедурой, то и нестандартные ситуации начали происходить все чаще. И многие из таких ситуаций вызывают огромное количество вопросов, в которых необходимо научиться разбираться. Есть много причин, когда оформление кредита просто становится не нужным, например, изменились какие-то обстоятельства или вещь, которая оформлялась в кредит, перестала нравиться.

Все чаще сегодня банки начинают навязывать кредиты. В таких ситуациях используется большое количество методов и убеждений для заключения кредитного договора, который человеку просто не нужен.

И в такой ситуации многие граждане начинают задаваться вопросом, можно ли отказаться от кредита, который просто стал не нужен и как это можно сделать.

На сегодняшний день отказы от кредитования стали неоднозначными отношениями между банковским учреждением и заемщиком. В данной ситуации есть несколько правил, которые указываются в различных документах, и эти правила довольно тяжело согласовать.

По каким причинам можно отказаться от кредита после подписания кредитного договора

Заемщик может оформить отказ от кредита по различным причинам, которые сложно перечислить. Но есть ряд часто встречаемых причин, которые обладают особенным резонансом:

• Заемщика ввели в заблуждение, и понять он это смог только в момент подписания договора или после оформления кредитного займа;
• Банк не выполнил обязательства по кредиту со своей стороны;
• Заемщик понял, что предлагаемые условия будут для него невыгодными;
• Заемщику просто оформляемый кредит стал не нужным.

Первые две причины предполагают вину только со стороны кредитной организации, поэтому у клиента есть право предъявить к ним претензии. А вот две последние причины несут в себе невыгодность для самого заемщика, поэтому ему приходится прикладывать некоторые усилия, чтобы его интересы находились под защитой.

Гражданский кодекс является первым законом, который регулирует все возможные отношения в сфере кредитов. В данном законе прописана глава №42 под названием «Заем и кредит». С точки зрения данного закона два понятия заем и кредит не совсем одинаковые, поэтому те правила, которые действуют в отношении займа, не всегда могут действовать и при оформлении кредита.

Также заемщикам необходимо более подробно изучить статью 807 данного кодекса, которая подчеркивает, что действие договора займа начинается с момента передачи материальных средств. Данное правило относится к договору займа, но не кредитного договора.

Правила кредитования описываются в данном кодексе в статье 819. А вот статья 821 данного кодекса прописывает условия отказа от оформления кредита. Стоит отметить, что все формулировки не говорят о конкретных указаниях, они просто подчеркивают норму договоров, которые заключаются.

Другими словами:

• Займ считается оформленным сразу, как произошла передача денежных средств или любого другого имущества;
• Кредитный договор начинает свое действие на основании норм, которые указаны в самом договоре об оформлении кредита.

На сегодняшний день существует три ситуации, и уже в зависимости от них заемщик может предпринять те или иные действия в отношении оформления отказа от кредита. Данные ситуации могут выглядеть так:

1. Заявка на кредит была одобрена, но договор еще не подписывали. То есть оформление заявки, и ее одобрение не обязывают клиента подписывать договор. В подобной ситуации клиент может просто перестать вести переговоры с банковским учреждением, без каких-либо последствий. То есть просто проявить вежливость и направить заявку на отказ от оформления данного кредита.
2. Произошло оформление и подписание договора, а также был осуществлен перевод денег заемщику. После этого клиент решает отозвать данный кредит и вернуть деньги банку, так как ни рубля не было потрачено. Сложность подобной ситуации невысокая, придется воспользоваться процедурой досрочного погашения, но тогда кроме основной суммы, заемщику придется оплатить и процент за использование кредитных средств, даже если прошел всего один день после подписания договора. Банк насчитает проценты за полный день, даже если отказ поступил через несколько часов. Также стоит знать, что есть банки, которые могут устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотечных кредитов, который может действовать в течение первых нескольких месяцев.
3. Подписание договора произошло, но перевод денежных средств еще не был произведен. Данная ситуация является простой только на первый взгляд, так как развитие событий может происходить всегда по-разному. Так можно просто оформить отказ от кредитования и расторгнуть договор, а можно использовать досрочное погашение оформленного кредита. Конечно, если сумма кредита маленькая, то проблем не возникнет, а при большой сумме кредита, придется возвращать банку еще и проценты за пользование кредитом.

Сроки отказа от кредита могут быть разными

У заемщика есть право оформить отказ от кредитов, как на этапе оформления, так и на этапе погашения, но в каждом случае будет разный процесс самого отказа, а также последствия.

Если оформление отказа будет производиться на этапе оформления, то последствий никаких не будет. Даже если заявка уже одобрена, это ни к чему не будет обязывать заемщика. То есть если возникли причины, по которым клиенту больше не нужны кредитные деньги, то он может просто прекратить все общение с кредитной организацией и сказать, что в кредите он просто не нуждается.

Также заемщик может оформить отказ и возврат кредитных средств даже когда произошло подписание договора и получение кредитных средств. По закону, оформление данного отказа может проводиться в течение двух недель. Именно в этот период времени у заемщика есть право отказаться от полученных денег, и вернуть их без каких-либо препятствий или проблем.

Но если возврат будет происходить данным способом, то у банка есть право потребовать оплаты процентов за те дни, что клиент пользовался кредитными деньгами.

В каком случае отказаться от кредита уже не получится

Если после подписания договора прошло более двух недель, то простого отказа от кредитов уже не производится, возврат денег может проводиться только другим способом – это досрочное погашение. В такой ситуации потребуется оформлять возврат не только суммы долга, но и процентов за все время пользования данными деньгами.

Если кредит гасится раньше времени, то особую роль здесь будут играть именно условия кредитного договора. То есть, по закону у банка нет права отказывать заемщику в погашении долга раньше времени, но у банка есть право сделать запрет на возврат кредитных средств, в течение первых нескольких месяцев пользования кредитом. Поэтому перед тем, как обращаться в банк, потребуется внимательно изучить все условия договора.

Отказ от кредита до подписания кредитного договора

Есть заемщики, которые сомневаются в том, что можно произвести отказ после того, как кредит был одобрен. В таком случае при отказе от кредита клиенту даже не потребуется объяснять причины данного решения. Другими словами заявка на кредит подавалась, ее одобрили, но заемщик решил, что данный кредит ему не нужен, поэтому он имеет право не подписывать договор на получение данных средств.

У банковской организации нет никаких оснований требовать от заемщика продолжать оформление кредита, или требовать с него какую-либо компенсацию. Но у банка может сильно измениться отношение к такому заемщику, и отказ может оказать влияние на последующие обращения в данную организацию за кредитными средствами.

Также стоит знать, что банки никогда не объясняют причин, по которым они отказывают в выдаче кредита. Поэтому заемщик никогда не сможет узнать отказали ему, потому что он не стал оформлять предыдущий кредит, или для этого была другая причина.

Чтобы подобных последствий не возникало, можно просто объяснить банку несколько уважительных причин подобного решения.

Пошаговая инструкция, как отказаться от кредита после подписания договора

В соответствии с Гражданским кодексом, статьей 821, у заемщика есть право произвести полный или частичный отказ от кредитных средств, предварительно уведомив об этом кредитную организацию. Срок уведомления банковского учреждения продолжается до начала предоставления кредита, в то время как момент предоставления данных средств, прописывается в самом договоре.

Другими словами, закон говорит о том, что отказ от кредита после подписания договора предусмотрен в условиях самого кредитного договора. Стоит знать, что данные условия устанавливает банк, и в момент подписания договора заемщик просто с ними соглашается.

Так как в ГК РФ нет определений «получения кредита» и «предоставление кредита», многие клиенты считают, что данные понятия означают одно и то же, то есть момент, когда они получают деньги или приобретаемый в кредит товар. Также многие заемщики считают, что у них есть право оформить отказ от кредитов в любой момент до того момента, пока деньги не поступят на их счет. Но данное мнение ошибочное:

• Все правила, устанавливаемые в отношении займов, то есть заключение договора является моментом передачи денежных средств, не применяются к кредитным договорам.
• Правила заключения кредитных договоров прописываются исключительно в самих кредитных документах, и порядок предоставления данных кредитов в каждом банке разный.

Если же подписание договора было проведено, но клиент еще не использовал эти деньги или они не еще не поступили на счет клиента, то прекратить все отношения с банком клиент может при любых обстоятельствах и без каких-либо последствий.

В данном случае необходимо еще раз прочитать кредитный договор. Если в нем будут указаны санкции на подобные случаи, то желательно согласится с такими условиями, произвести выплату и расторгнуть оформленный договор.

Банк может наложить штраф за компенсацию проведения проверок платежеспособности данного заемщика, за оформление документации и многое другое.

Также отличие есть при отказе от потребительского кредита и при отказе от целевого кредита. Заключается оно в том, что потребительское кредитование будет заключенным сразу, как только подпишется договор. В то время как оформление целевого кредита происходит с некоторыми сложностями. Но не стоит забывать, что все основные условия будет содержать только сам договор.

Также заемщику стоит подробнее узнать, как ему поступить, если кредит уже оформили, но он не хочет его брать. В такой ситуации следует выполнить следующее:

1. Внимательно прочитать заключенный договор, а именно права заемщика и положение о погашении кредита раньше времени.
2. Оформить в кредитной организации заявление на отказ. Если отказ будет происходить в виде досрочного погашения, то в банк подается соответствующее заявление. Его не потребуется оформлять, если брался потребительский кредит, если клиент будет возвращать полную сумму долга и все проценты за дни пользования при потребительском кредитовании в течение двух недель и при целевом кредитовании в течение одного месяца.
3. Принести в банковское учреждение заявление и всю необходимую документацию.
4. Подождать, пока банк примет решение.
5. Если ответ от банка придет положительный, то потребуется перечислить всю кредитную сумму на банковский счет.

Если кредит будет погашаться раньше времени, то у банка нет права взимать с заемщика дополнительные комиссии за проведение подобной операции, а вот провести оплату процентов за использование данных средств заемщику придется. Чем раньше будет проведено погашение кредита, тем меньшая сумма процентов будет начислена.

Есть случаи, когда проценты по кредиту не начисляют, такое может происходить, если заемщик отказывается от кредита в день его оформления. Но решение подобных вопросов с каждым заемщиком происходит индивидуально, данное действие не является обязанностью банка, если только подобное условие не предусматривает договор.

Подавать на банк в судебный орган можно только в том случае, если расторжение договора будет стоить больших денег. Также стоит помнить, что за то время, пока суд будет решать данный вопрос, банк может начислить еще большую сумму процентов, чем она была до обращения в судебную инстанцию.

Советы по отказу от кредита, если им уже воспользовались

Произвести отказ от кредита после получения кредита можно в том случае, если подобная возможность прописана в самом договоре. Подобная ситуация может развиваться следующим образом:

1. Банк дает согласие на отказ от кредитных средств в течение нескольких дней после их оформления.
2. Банк соглашается не проводить начисление процентов в первые 30 дней пользования данными средствами, и дает возможность произвести отказ от данных денег в течение данного времени.

В каждой ситуации необходимо предварительно изучать договор и соблюдать все прописанные в нем условия. Идти в судебный орган, смысла нет, если банк в письменной форме предупредил заемщика о том, что он не может отказаться от полученных средств.

Для оформления отказа следует выполнить следующие действия:

1. Необходимо уведомить банк о принятом решении и оформить заявку;
2. Подождать пока банк примет соответствующее решение, у банка есть право ответить отказом, если для этого будут причины;
3. Как только будет получен положительный ответ, полученные средства потребуется вернуть банку, затем необходимо подписать соглашение о том, что договор расторгнут, и получить все необходимые документы, которые потребуется хранить длительное время.

Как составить заявление об отказе

Перед тем, как отказаться от кредита после подписания договора в банк потребуется подать заявление, в котором должна быть отражена следующая информация:

• Название банковского учреждение и адрес его расположения;
• Информация о заемщике и контактная информация;
• Дата подписания договора и порядковый номер;
• Сумма, которая была получена, процентная ставка и на какой срок он выдавался;
• Суть самого заявления, в данном случае это отказ от кредита;
• Описание дополнительных требований, если они имеются, то есть перечисление денег на счет банка, если кредит оформлялся на товар и просьба о том, чтобы выдали справку, что кредитный долг отсутствует;
• Дата оформления заявления, полные ФИО заемщика и его подпись.

Необязательно писать причину отказа. Достаточно будет указать в тексте заявления ссылку на 11 статью ФЗ «О потребительском займе», на основании которой у заемщика есть право отказаться от кредита в течение двух недель.

Процедура отказа от ипотечного кредита

Многие граждане часто задаются вопросом, как отказаться от кредита, который оформлялся на покупку недвижимости, то есть от ипотеки. Оформить отказ от потребительского кредита можно в течение двух недель, а вот отказаться от ипотечного кредита заемщик имеет право в течение одного месяца.

Сложность такого отказа будет состоять в том, что банк уже произвел перечисление средств на счет продавца. Если продавцом выступает застройщик, то решить данную проблему можно будет легко, а вот если частное лицо, то дело может разбираться в судебном органе.

Но можно оформить отказ и другим способом, просто продать квартиру, которая покупалась в ипотеку, а затем погасить имеющийся долг. Но и в таком случае есть один важный момент, продажа квартиры может длиться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить ежемесячные платежи.

Отказ от автокредита

Если оформление договора не было проведено, и машина еще не покупалась, то сложностей в отказе не возникнет. Потребуется предупредить банк об отказе, тогда просто произойдет аннулирование заявки. Сложности возникнут при отказе от кредита после получения кредита:

• Если перечисление денег было проведено на счет заемщика или деньги выдавались наличными, то оформить отказ необходимо в течение первого месяца или же просто погасить кредит раньше времени. Но тогда с заемщика будут взиматься проценты за срок, который он пользовался данными деньгами.
• Если машина приобреталась в салоне, то банк будет направлять деньги на счет салона. В подобной ситуации останется продавать машину и гасить кредит.

Также стоит знать, что как только машина была приобретена в салоне, то она уже будет считаться б/у, и получить такую же сумму, за которую она покупалась, заемщик уже не сможет.

Какие последствия могут быть после того, как заемщик откажется

При отказе от кредитов со стороны заемщика, ситуация несет невыгоду самому банку, так же, как и его досрочное погашение, ведь банковская организация теряет прибыль, которую мог бы получить за полный срок кредитования. Но как подобные отказы могут сказаться на репутации самого заемщика, знают далеко немногие.

Каждый контакт заемщика с банковской организацией отражается в его кредитной истории. В бюро кредитных история отправляется и информация обо всех отказах клиента от кредитов и о досрочных погашениях, именно этой информацией пользуются кредитные учреждения, перед тем как одобрить кредит.

Но не обязательно, что отказ отрицательно скажется на репутации заемщика, ведь подобные действия предусматривает закон. Если во время отказа не было различных споров, то никаких последствий не будет. А если по кредиту были просрочки, или процесс происходил в судебной инстанции, то оформить новый кредит в данном банке уже может и не получится.

Если отказ произошел до того, как договор был подписан, то никаких последствий для заемщика не будет. Если же отказы происходят постоянно и в различных банках, то к таким клиентам банки будут относиться с повышенной осторожностью. В такой ситуации, банки могут самостоятельно отказывать клиенту в выдаче кредитных средств.

Обратите внимание на эти нюансы при отказе от кредитов

К сожалению, в банковской сфере нет такого варианта, при котором можно было бы отказаться от кредита после получения кредита легко и просто. Такой вариант бы просто противоречил правилам кредиторских учреждений.

Другими словами, если человек решил отказаться от уже полученного кредита, то придется приготовиться к некоторым финансовым потерям.

• Прежде чем оформлять кредит придется еще раз узнать все условия разрыва кредитного договора, при любых причинах.
• Подписание документации не должно происходить без ознакомления с информацией, указанной в ней. Даже если оформление происходит срочно или сотрудник банка вызывает доверие, нельзя ставить подпись не прочитав все условия, к тому же не стоит подписывать такие документы заранее.
• Если возникли причины для прекращения договора, то необходимо с заявлением обратиться в банк, если банк даст отказ, то он должен быть письменным.
• Также необходимо документировать любое нарушение прав клиента со стороны банка, если дело дойдет до суда, то данные документы станут хорошим доказательством.
• Нужно выполнять все банковские требования, и не оставлять никаких задолженностей, иначе даже на самый маленький долг могут начисляться большие проценты и пени. Есть кредитные платежи, которые могут зависеть не от остатка долга, а от самого факта наличия задолженности.
• Всегда получать с банковской организации справку о том, что кредитный долг отсутствует, в каждом банке выдаются свои справки об отсутствии задолженности.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.