Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

как улучшить кредитную историюПриветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем, как улучшить кредитную историю. Проверка кредитной истории потенциального заемщика производится в каждом банке. Если у человека испорченная история предыдущих кредитов, то банк откажет в выдаче займа.

Но есть несколько способов, которые помогут исправить кредитную историю, которая была испорчена просрочками или невозвратами кредитов.

Почему приходится проводить улучшение плохой кредитной истории

Прежде чем начинать исправлять кредитную историю, необходимо узнать, что именно не нравится банкам, и после этого разработать четкий план действий, который поможет исправить все пятна по ранее взятым кредитам.


О том, насколько испорчена кредитная история, можно узнать из специальной выписки с бюро кредитных историй (БКИ). Отправление запроса может происходить через банк или на интернет-сайте Центробанка применяя код субъекта, если он известен.

Есть ряд причин, по которым кредитная история является испорченной:

  1. Предыдущие кредиты были погашены несвоевременно, а кредитор предпринимал меры по возврату долга самостоятельно или через суд, или же с помощью коллекторов.
  2. Наличие просрочек по кредиту свыше 5 дней. Особое значение имеет длительность и количество просроченных платежей. Если задержка оплаты происходила несколько месяцев подряд на 1 или 2 дня, то это также негативно скажется на истории.
  3. Если просрочка одна, но более чем на пять дней, то клиент также считается безответственным.

Кроме причин, которые допускает сам заемщик, есть ошибки банка, которые также ведут к испорченности истории. Например, техническая ошибка в момент проведения платежа может привести к просрочке.


Но, как и в любом документе, в кредитной истории, могут быть допущены неточности, из-за ошибок, которые банк допустил при передаче информации в бюро. В таком случае заемщику необходимо прийти в банк и попросить исправить допущенные ошибки.

Проверяем кредитную историю в бюро кредитных историй

Все сведения об оформленных кредитах находятся в специальных бюро кредитных историй. Там хранятся данные о самом кредите, и как проходила его оплата. Перед тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, необходимо определить, какие сведения хранятся в данном бюро о кредитах. Чтобы получить документы об истории кредитов можно использовать один из нескольких способов:

  • Оформить заявку на официальном сайте БКИ, подтвердив свою личность при личном обращении в данное бюро.
  • Отправить на почтовый адрес бюро заказное письмо с нотариально-заверенным заявлением на получение истории по кредитам.
  • Отправить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая заверяется почтовым работником.
  • Обратиться в бюро кредитных организаций лично.

В соответствии с законом, каждый человек имеет право раз в год бесплатно получить информацию о ранее взятых кредитах. Если человек не знает, в каком бюро хранится его информация, то сначала необходимо направить запрос в центральный каталог. Отправить запрос можно при помощи банка, бюро кредитных историй или почты. Если выписка нужна срочно, то можно воспользоваться платным сервисом в любом банке или кредитной организации, которые сотрудничают с бюро кредитных историй. Данная услуга стоит от 300 до 700 рублей.

Все сведения передаются в бюро при помощи специальных программ, на основании данных, которые предоставляет банк. В момент передачи информации могут производиться ошибки. То есть могут быть ошибки в момент внесения данных паспорта заемщика. В итоге между информацией из бюро кредитных историй и переданными данными происходят расхождения. Тогда может появиться подозрение о мошенничестве человека, и банки начнут отказывать в выдаче других кредитов.

Для улучшения кредитной истории потребуется скорректировать данные, которые хранятся в бюро кредитных историй.

Если в информации, полученной из бюро кредитных историй, есть ошибочная информация, то у заемщика есть право на ее оспаривание. Чтобы это сделать, необходимо подать заявление в банк, который указал неверные сведения, и направить запрос в бюро. Когда проверка будет окончена, бюро должно внести поправки в информацию или убрать неточные пометки. Если бюро кредитных историй откажется проводить изменение информации, у человека есть право оспорить данное решение в суде.

Оформляем кредитную карту в подходящем банке

Оформление кредитной карты является самым простым незатратным способом по исправлению кредитной истории. Оформить данную карту можно в банке, который активно привлекает новых клиентов или рекламирует новый кредитный продукт. Получить карту мгновенного выпуска очень просто, и оформление не занимает много времени.

улучшение кредитной истории

Стоит знать, что с момента ее активации и в течение нескольких последующих месяцев, картой необходимо активно пользоваться и погашать ее вовремя.

Если есть выбор из нескольких разных предложений, то обратить внимание стоит на следующие моменты:

  • Длительность лимитного периода. В течение определенного времени можно тратить деньги банка безналичным способом, или предоставляется льготное обналичивание денежных средств.
  • Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньшая сумма переплаты будет за использованные деньги.
  • Наличие различных скидок и бонусов, может быть небольшой доход при помощи кэшбека за потраченную сумму.
  • Стоимость годового и текущего обслуживания.

Если деньги будут возвращаться на карту в короткий промежуток времени, то заемщик может не уплачивать проценты, используя бесплатный период. Следует контролировать последний срок на оплату беспроцентного периода.

Легко и быстро получить кредитную карту с плохой историей можно в Тинькофф банке, Альфа-банке и Восточном банке.

Если с большой суммой возникают сложности, то запросить карту следует на меньшую сумму, например 10 или 15 тысяч рублей. Главное поддерживать постоянное движение на счету, то есть тратить и возвращать.

Нужно погасить кредитный долг, если он у вас еще имеется

Некоторые интересуются, можно ли улучшить кредитную историю имея непогашенный долг. Чтобы кредитная история была восстановлена, долги придется погасить. Прятаться от кредиторов и не выполнять их требования нельзя. Иначе ситуация будет полностью испорчена, и банк придет к решительным действиям по возврату долгов. Эксперты советуют погашать задолженности по следующей схеме:

  • Погасить маленькие займы – микрозаймы, кредитные карты и овердрафт. Как правило, по ним идут самые высокие проценты, и их чаще всего передают коллекторам.
  • Обратиться за проведением реструктуризации непогашенного займа. Сделать это требуется, даже если есть просрочка. Если банк откажется в проведении реструктуризации, заемщика на руках будет подтверждение, что он хотел решить проблему мирно и просто стал жертвой обстоятельств.
  • Попробовать понизить сумму долга. Если просрочка небольшая, то возможно сумма увеличилась за счет штрафов и пени. Если есть такая структура долга, то можно обратиться к юристу, который занимается кредитами. После проведенного анализа ситуации, юрист поможет частично или полностью аннулировать выставленный долг.
  • Если долг взимается в судебном порядке, то можно обратиться к суду с просьбой об отсрочке или рассрочке возврата долга. После того, как появится возможность гасить долг частями или отсрочка платежа, выплатить задолженности будет намного легче.

Получить микрозайм

Можно провести улучшение кредитной истории через займ и микрофинансирование. Такие кредитные организации выдают небольшие суммы и не на длительный период. В течение небольшого времени, при оформлении и погашении небольших займов несколько раз подряд, человек сможет улучшить кредитную историю.

как улучшить плохую кредитную историю

Но у такого способа есть существенный минус – это переплата, если ее перевести в годовой процент, то сумма может достигать нескольких сотен. Если заемщик не успеет погасить долг вовремя, то за месяц просрочки сумма долга может увеличиться в несколько раз. Может возникнуть риск невозврата долга и серьезных сложностей с выплатой. Если заемщик не уверен, что сможет справиться с таким займом, то его лучше не оформлять.

Брать деньги следует на небольшой срок, лучше несколько дней, и погашать его сразу. После нескольких таких погашений, кредитная история быстро обретет новую информацию. В итоге шансы на получение кредита в банке заметно увеличатся.

При использовании данного способа стоит знать, что досрочное погашение это минус, а информация в бюро кредитных историй обновляется раз в две недели.

Откройте депозитный счет в банке

Открытие депозита в банке еще один несложный способ, как улучшить кредитную историю. Но для данного варианта необходимо иметь определенную денежную сумму, которую клиенту придется хранить в банке на протяжении длительного времени, а также постоянно производить пополнения.

Из практики становится ясным, что после такого хранения денег в банке, он сам предлагает оформление кредита на индивидуальных условиях. Даже если большие накопления отсутствуют, человек сможет открыть счет за счет регулярного пополнения от накоплений и свободного расходования. В данном случае успех полностью зависит от поиска банка для открытия депозита.

Воспользуйтесь программой улучшения кредитной истории

Проблемы с испорченными кредитными историями есть в каждом банке, именно поэтому разрабатываются специальные программы, которые проводят улучшение кредитной истории. Если человек выполняет все условия программы, то оформление кредита ему гарантируется.

Одной из самых известных программ, является программа Совкомбанка под названием «Кредитный доктор». При помощи многоступенчатого перехода от маленьких сумм кредитования к большим суммам, кредитная история постепенно улучшается. Если заемщик успешно прошел все этапы, то ему предлагается кредит на оптимальную сумму и низкий процент.

Купите товар в рассрочку

Еще один способ, как улучшить плохую кредитную историю, доступен тем заемщикам, которые в ближайшее время планируют приобрести дорогостоящую вещь. Тогда можно воспользоваться товарным кредитом или рассрочкой.

Неважно, какие покупки были произведены, можно приобрести в рассрочку бытовую технику, мебель или мобильные устройства. После того, как кредит будет вовремя оплачен, кредитная история заемщика обновится, а шансы на получение кредита в банке увеличатся. В качестве альтернативы можно использовать карту рассрочки, которую активно сейчас продвигают многие банки, сотрудничающие с крупными магазинами.

В крайнем случае, обратитесь в суд

Иногда заемщик не виноват в том, что кредитная история была испорчена. Если в выписке из бюро кредитных историй были выявлены ошибки, то необходимо обратиться в банк и потребовать изменить информацию, которая была указана неверно. Если потупил отказ в исправлении ошибок, то можно обратиться в суд.

Мало кто знает, как улучшить испорченную кредитную историю при помощи обращения в суд. Информация может быть изменена в следующих случаях:

  • Сбой в момент проведения платежа заемщика.
  • Ошибка сотрудника, который занимался передачей информации.
  • Действия мошенников.

Прежде чем идти в суд, необходимо пройти процедуру досудебного регулирования вопроса в бюро кредитных историй.

Остерегайтесь мошенников, которые обещают исправить кредитную историю

Сейчас много организаций предлагает способы, как улучшить кредитную историю, если были просрочки, за отдельную оплату. Обращаться в такие организации не стоит, так как данные предложения могут делать мошенники, так как удалить информацию из БКИ невозможно.

Если поступают предложения оформить займ для улучшения кредитной истории за очень короткий срок, несколько дней или за неделю, то следует отказаться, так как обновление информации в бюро кредитных историй происходит в строго определенной периодичности, по истечению конкретного времени, и сменить информацию раньше времени не получится.

Поделиться