Как объявить себя банкротом: всё про признание в банкротстве физического лица

как признать себя банкротомЧасто, граждане, которые связали себя займами и большими кредитами, оказываются в долговых ямах. И, как правило, когда человек начинает перебирать все возможные варианты, многие выбирают признание себя банкротом, но мало кто знает, что это за процедура и какие она таит в себе последствия.

Российские граждане приобрели возможность обретения статуса банкрота 1 октября 2015 года, при условии. Что выполнять свои обязательства по долгам они не в силах. Данное право позволило многим гражданам не только избавиться от долгов, но и от коллекторов. Но требуется отметить, что данная процедура не очень простая, и необходимо узнать инструкцию о том, как можно объявить себя банкротом.

СОДЕРЖАНИЕ

В первую очередь, правильно оцените необходимость банкротства

Для начала необходимо определиться, действительно ли требуется начинать данный процесс. А для этого потребуется выяснить, если ли признаки банкротства у человека, а уже потом решать, несет ли в себе данный процесс выгоду, и не будет ли потом последствий. Но когда человек считает себя несостоятельным, может возникнуть одна из трех ситуации:


  • Обязанность банкротства имеет место, когда есть долг, сумма которого свыше 500 000 рублей, и неуплата платежа более одного месяца.
  • Есть право на то, чтобы объявить о финансовой безнадежности. Данное право есть у должников с любой суммой долга, если должнику действительно нечем оплачивать долги, то есть, нет достаточного количества имущества, нет денег и другие причины, а также нет источников дохода, такие как бизнес-проекты, финансовые поступления и другие, при помощи которых можно было бы закрыть долг в будущем.
  • Основания для начала процесса банкротства отсутствуют, то есть когда средства (которые возможно поступят в самое короткое время) имеющиеся у должника больше, чем сумма долга.

В данном случае, каждый сам ищет выгоду в способе списания долгов. Например, если сумма задолженности намного выше, чем стоимость имущества, то признать себя банкротом перед банком ему будет выгодно. А если стоимость имущества будет в разы выше стоимости долга, то процесс будет нести в себе убытки, так как распродажа имущества будет проводиться не по рыночной стоимости, а по более низкой, только для покрытия долга.

Банкротство будет выгодным, когда человеку проще расстаться с небольшим количеством имущества, в счет оплаты долга по крупным займам. И в то же время у человека отсутствуют планы на ведение коммерческой деятельности или он не собирается в ближайшее время оформлять новый крупный кредит.

Как выглядит процедура признания себя банкротом

Перед тем, как объявить себя банкротом, потребуется пройти шесть главных этапов – это:


  • Обращение в арбитражный суд с подготовленным заявлением;
  • Суд признает обоснованность поданного заявления;
  • Проведение реструктуризации;
  • Получение статуса банкрота;
  • Распродажа имущества должника;
  • Списание долга, который остался.

Стоит знать, что на сегодняшний день существует много фирм, которые помогают гражданам в ведении данного процесса, но стоимость таких специалистов очень высока. А если учесть, что необходимость начать данный процесс начинается только в случае крайней финансовой недостаточности, то лучше всего вести данный процесс самостоятельно. К тому же процесс не обладает серьезными сложностями.

Перед обращением в суд, нужно найти финансового управляющего

Для того, чтобы объявить себя банкротом перед банком, потребуется найти управляющего, который будет компетентным и лояльным. То есть, начало процедуры заключается в поиске человека, который сможет в этом помочь.

Финансовые управляющие это члены ассоциации арбитражных управляющих, и таких компаний сейчас очень много. Выбрать можно любого управляющего из любой компании, но лучше, чтобы на этого человека была рекомендация. А также желательно встретиться с ним лично, и обсудить весь план действий, и все необходимые нюансы.

Но если должнику не удалось найти управляющего, то об этом следует сообщить в суде. Тогда организация назначит управляющего самостоятельно.

Какие документы нужны для начала процедуры банкротства

Как и любой судебный процесс, признание банкротом заключает в себе подготовку пакета необходимых документов, на основании которых процесс будет начинаться.

Перед походом в судебную инстанцию собирают следующие важные документы:

  • Заявление о признании банкротом, нужно будет подтвердить наличие всех условий для того, чтобы дело было возбуждено.
  • Приложение к данному заявлению, полный список можно прочитать в законе «О несостоятельности», статье 213.4.
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины, размер которой составляет 6000 рублей. Не стоит забывать о реквизитах для оплаты, которые можно взять в суде, в котором будет происходить рассмотрение дела.
  • Квитанция, подтверждающая, что на депозит суда была внесена оплата для работы финансового управляющего. Сумма взноса составляет 10 000 рублей. Реквизиты для платежа также можно узнать в судебной канцелярии или на официальном сайте суда.

Теперь стоит подготовить все документы в один пакет, который состоит из четырех групп:

  • Личные документы – это ксерокопия паспорта, свидетельства о рождении, о заключении или расторжении брака, если брак был расторгнут в течение трех лет, до времени обращения в суд о банкротстве, брачный контракт и документы о разделе имущества. Предоставление ксерокопий, за исключением паспорта, производится, только если они есть в наличии.
  • Документы из государственных органов – это ксерокопии ИНН, страхового номера индивидуального лицевого счета и выписку по нему о наличии или отсутствии статуса предпринимателя, срок годности справки составляет пять месяцев.
  • Документы, которые определят финансовое состояние – это ксерокопии документов о доходах за последние три года, в которых будет указан объем удержанного налога, список имущества и документы доказывающие право собственности, справки обо всех открытых в банках счетах с остатками средств, и выписка из реестра акционеров, если у должника есть акции.
  • Документы, которые подтвердят наличие задолженности – это кредитный договор, выписка из банка о долге, и другие документы, которые подтвердят что выплаты невозможны, такие как трудовая книжка с записью об увольнении или справка, о снижении заработной платы.

После того, как все документы будут собраны, можно идти в судебную инстанцию, а узнать нахождение ближайшего отделения можно на официальном сайте. Для этого потребуется зайти на сайт, выбрать округ и регион проживания. Также потребуется заполнить специальный бланк, который должен подкрепляться всеми документами, указанными выше.

Когда начнется процесс признания должника банкротом, к нему будет прикреплен финансовый управляющий, которому необходимо оплачивать вознаграждение. Также стоит отметить, сколько стоит объявить себя банкротом, стоимость работы управляющего 25 000 рублей и 7% от объема самой сделки. Оплата данной суммы может проводиться в рассрочку, но в таком случае во время подачи заявления об этом потребуется ходатайствовать.

Но данные расходы будут не единственными, так как дополнительно нужно оплатить сумму государственной пошлины, публикацию о деле банкротства, направить соответствующие уведомления всем кредиторам и многое другое. Стоимость данной процедуры обходится должникам не менее 50 000 рублей.

Подача заявления о признании себя банкротом в суд

Следующий этап включает в себя подачу полного пакета документов в необходимую судебную инстанцию. Ведь признание физ. лица банкротом происходит только в суде. Пакет документов требуется направить в арбитраж в одном экземпляре, по месту регистрации должника. Подача документов может производиться и почтовым письмом, с уведомлением или же при помощи личного обращения в судебную канцелярию.

заявление о признании должника банкротом

Проводить отправку документов в другие инстанции, такие как банки, налоговые органы или другим кредиторам не требуется.

Если человек является индивидуальным предпринимателем, то обращение в суд может быть произведено только спустя 15 дней, после того, как было размещено уведомление на сайте ЕФРФДЮЛ о том, то он решил признать себя банкротом.

Суд рассмотрит заявление и его обоснованность

После того, как суд примет все документы и проверит их, он начнет проверять несостоятельность должника. Участие самого должника в этом случае не потребуется, поэтому придется просто ждать окончания проверки.

На данном этапе банкротства потребуется аргументировать и доказать наличие всех признаков, для того чтобы началось признание гражданина банкротом.

Исследование документов в суде происходит в срок от 15 дней до трех месяцев. Весь процесс должен проводиться в рамках слушания, руководить которым обязан арбитражный судья, здесь сам должник участие не принимает.

Главным вопросом в данном слушании является, сможет ли человек погасить свои долги.

Заявителю потребуется доказать, что у него имеется долг, например, при помощи банковской справки о состоянии счетов, уведомления о просрочке платежей или любым другим документом. Также ему потребуется доказывать, что он действительно не может его платить, так как уволен с работы или снизили размер заработной платы, а также отсутствует возможность погашения долгов крайними мерами, так как нет активов, которые можно продать.

Если суд будет убежден в этом, то начнется введение реструктуризации. Если проводить данную процедуру, возможности нет, то человек будет признан банкротом, после чего его имущество будет распродано.

Также на этом этапе происходит определение даты признания человека банкротом и назначается специалист на должность финансового управляющего и решаются другие вопросы процессуального характера, в зависимости от нюансов дела.

Если заявление будет признано судом обоснованным, то будет вынесено соответствующее решение об этом. После чего, на основании решения, будет назначаться управляющий, который будет заниматься всеми остальными делами относительно банкротства человека.

Но в данном случае стоит обратить внимание на два важных нюанса:

  1. После обращения с заявлением в суд, происходит замораживание задолженностей, в результате чего никакие штрафы и пени начисляться больше не будут.
  2. Как только заявление будет подано, должник не имеет права погашать никакие задолженности.

Но не стоит забывать, что суд может и не принять данное заявление, так как оно не правильно составлено или же просто необоснованно.

Размещение информации о банкротстве в СМИ

На данном этапе, для того, чтобы признали банкротом физическое лицо, требуется вовремя разместить об этом информацию в СМИ.

Как только судебное решение будет вынесено, свою работу начинает финансовый управляющий. Заботиться о публикации нужной информации, теперь нужно ему, а также заниматься координацией кредиторов, собирать все данные об имеющемся имуществе, составлять отчеты для суда и многое другое.

уведомление о признании банкротом физического лица перед банком

Публикация данных в СМИ является важным этапом в процессе банкротства. На протяжении трех дней, короткую информацию о том, что будет проводиться реструктуризация или распродажа имущества должника, а также многие другие события требуется разместить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве. Стоимость размещения около 350 рублей.

Другие обязательные публикации, такие как о дате собрания кредиторов, о судебных актах и другая информация может быть размещена только на сайте. Все расходы в отношении публикаций ложатся на плечи должника, а решением процедурных вопросов будет заниматься управляющий.

После инициации процедуры банкротства, кредиторы могут предъявить претензии

На данном этапе производится снижение сумм долга, а также не допускается, чтобы в деле принимали участие банки или другие кредиторы.

В течение 60 дней, после того, как прошла публикация о том, что производится банкротство и признание должника банкротом, у кредиторов есть право заявить о своих претензиях в отношении должника в рамках данного дела. Если кредиторы пропустят данный срок, и не восстановят при наличии уважительных причин, то претензии приниматься уже не будут, и задолженность будет списана.

Рассмотрение требований производится также в судебном порядке при участии кредиторов, самого должника и финансового управляющего. У последних есть право на возражения в отношении долгов, если они незаконные, завышенные или просроченные. Отстаивать свои права должник имеет право так же, как и в любом другом судебном разбирательстве.

Разбирательство может иметь следующие результаты:

  • Требования кредиторов и банка могут быть признаны законными, и они будут включены в реестр условий кредиторов, тогда банк получит статус конкурсного кредитора, то есть у него появляется право на оплату долга в процедурном порядке.
  • Притязания могут быть отклонены, тогда кредитор не будет иметь право на возмещение долга. Такое может происходить даже тогда, когда фактически долг был, но юристы банка были плохо подготовлены к данному делу.
  • Долг может быть признан частичным, то есть суд может урезать процентную ставку, которая была неправильно начислена.

Собрание кредиторов и дальнейшая оценка ситуации

На этом этапе будет анализироваться настрой и планы кредиторов, а также будет проверяться профессионализм финансового управляющего и его эффективность.

Данное мероприятие представляет собой первое подведение итогов относительно того, как признать себя банкротом. Здесь кредиторам и банковским организациям будет предложено следующее:

  • Информация об имуществе должника, то есть, какая у него есть собственность, где она находится и хватит ли ее для того, чтобы полностью погасить долги.
  • Отчет о работе, которую проделал финансовый управляющий, то есть какие меры были предприняты для установления данного имущества, было ли оспаривание сделок и каких, смог ли он установить признаки фиктивного банкротства и многое другое.
  • Делается предварительный план реструктуризации, или если он уже предоставлялся, то критика к данному плану.
  • Высказываются предложения в отношении продажи имущества.
  • Ряд других важных вопросов относительно производства.

Финансовый управляющий самостоятельно проводит созыв и собрание кредиторов. Проводиться оно должно не позднее, чем в течение четырех месяцев со дня вынесения по данному делу судебного определения. Кроме кредиторов, присутствовать должен и должник тоже.

Хоть явка и предусмотрена не обязательная, не стоит забывать, что на данном собрании будут решаться вопросы, в отношении которых могут быть претензии. За две недели до собрания, кредиторам и должнику должны быть вручены уведомления, а также дополнительная информация на сайте ФРСИБ. Счета за рассылку оплачивать должен только должник.

Проведение собрания может быть в живую, а может быть и заочно, все находится в зависимости от жизненных обстоятельств и от решения самого управляющего. В протокол должны вноситься все результаты собрания и его ход.

Кредиторы могут несколько раз собираться на собрания, так как на них происходит решение важных вопросов, таких как:

  • Подписание мирового соглашения;
  • Отмена или изменение проекта реструктуризации;
  • Признание человека банкротом, и назначение даты распродажи его имущества;
  • И многие другие важные проблемы.

Этап реструктуризации долгов

Продолжаем инструкцию, как объявить себя банкротом физическому лицу. Должнику потребуется пройти еще один этап, на котором будет проводиться остановка увеличения долгов, разрабатываться новый график их погашения, а также закрытие рассрочек.

После того, как должность финансового управляющего будет назначена, ему потребуется провести анализ возможной реструктуризации всех задолженностей. Чтобы это сделать, необходимо составить подробный план, который должен быть согласован с кредиторами и с должником.

признание банкротом физического лица

У данного этапа есть одна важная цель, которая заключает в себе уменьшение материальной нагрузки на человека, при помощи увеличения кредитных сроков, оформления кредитных каникул или других методов. Реструктуризация должна быть реализована в течение трех лет, но возможна данная процедура, только если у должника есть постоянный источник дохода.

Также реструктуризация обладает важными нюансами, такими как запрет на внесение данного имущества в уставной капитал юридических лиц. К тому же с управляющим потребуется согласовывать каждую сделку. Но данный процесс более предпочтительный, чем процедура банкротства, ведь в таком случае должник сможет сохранить все свое имущество.

Если у должника нет постоянного дохода, то использовать реструктуризацию он не сможет, а также данной возможности нет у граждан, которые использовали ее в последние восемь лет, если гражданин уже был признан банкротом в течение последних пяти лет и если есть непогашенная судимость в экономической сфере.

Оканчивается банкротство на погашении всех задолженностей. Происходит данный процесс по строгому плану, за которым наблюдают все участники:

  • В первую очередь должнику потребуется составить подробный план реструктуризации, который по факту будет напоминать график платежей кредиторам. В нем должны быть указаны кому, когда, в какой сумме и из каких средств будет осуществляться погашение.
  • Черновик данного плана требуется передать управляющему, который после проверки дает ему ход. Предоставить план может как должник, так и банковские организации, но, как правило, делает это именно должник, так как он может сам разобраться в своих источниках дохода.
  • После этого, предоставленный план подлежит обсуждению на кредиторском собрании, где банки могут внести в план свои коррективы. Затем проводится голосование, по исходу которого план может быть одобрен, а может быть отклонен.
  • Затем план, который был одобрен, проходит испытание в суде. Не стоит забывать про широкие полномочия судебной инстанции, и у него есть право отклонить данный план, если в нем есть нарушения.
  • Но иногда суд может пойти наперекор кредиторам и принять план, который они отклонили. Но возможен такой исход только в том случае, если должник предоставил хорошие условия и наметки, которые будут выгодными, в отличии от продажи имущества.
  • Затем план начинает исполняться, на этот проект отведено не более трех лет.
  • По окончанию данного срока, за один месяц до этого, управляющий должен подготовить подробный отчет о состоянии расчетов и уведомить всех участников данного процесса. В конце все итоги выполнения данного плана должны начать новую жизнь в судебном заседании. В такой момент суд будет констатировать порядочность должника, а также проверять, что у кредиторов нет претензий и требований. В этот момент процесс банкротства будет прекращен, а у человека пойдет обычная жизнь.

Оплата долгов банкрота за счет продажи имущества

Существует еще один этап, альтернативный реструктуризации, который поможет объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу – это распродажа имущества и погашение не полностью выплаченных задолженностей.

Если должник не выполнил свое обещание в отношении реструктуризации долгов, или же данный план вовсе не составлялся, то по закону расчет с банками должен происходить при помощи распродажи всех активов, которые есть у должника.

Суд выносит решение о распродаже на следующем судебном заседании, как только для этого будут подходящие основания. Это означает, что человек безоговорочный банкрот со всеми последствиями, такими как лишение права на имущество, ярлык несостоятельности и многое другое.

После судебного заседания, в течение одного дня, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты, сообщить сведения обо всех банковских счетах и о других активах, таких как вещи, право на имущество и многое другое.

Теперь всей собственностью должника распоряжаться будет только управляющий.

Но даже здесь есть исключения – это единственная жилая площадь, одежда, предметы гигиены и многое другое. Но стоит знать, что залог данной процедуре не препятствует, и если есть ипотека, то признание человека банкротом пройдет без каких-либо проблем.

Теперь стоит разобрать, что нужно чтобы объявить себя банкротом на этом этапе. На этапе распродажи управляющий должен собрать все данные об имуществе, составить по ним опись и провести оценку стоимости, для этого можно привлечь оценщиков. Затем готовый отчет передается в суд, вместе с планом распродажи активов. Теперь суд обязан вынести следующее определение, которое утвердит данную процедуру, то есть сроки, форму торгов, первичную стоимость и многое другое.

Отчуждением активов должника может заниматься сам управляющий, а может использовать для этого аукцион. Но самодеятельности в данном случае быть не должно, так как у кредиторов есть право потребовать с управляющего отчет. А по окончании распродажи, действия управляющего могут стать предметом жалобы в суде.

Погашение задолженностей проводится по мере продажи активов и в порядке законной очередности.

Как только реализация будет окончена, то есть вещи распроданы, а долги погашены, управляющий должен подать в суд подробный отчет. После того, как он будет рассмотрен, суд вынесет решение о том, что распродажа закрыта. Теперь у человека нет долговых обязательств, даже в том случае, если в каком-то банке останется непогашенный долг.

Анализ кредиторами процедуры реструктуризации долга

На этом этапе потребуется доказать честность должника, то есть что все вещи были отданы в счет погашения долгов.

Если банки или другие кредиторы заподозрили, что должник в момент проведения реструктуризации утаил активы или вывел их на сторону, имеют право подать жалобу в суд. Тогда признание банкротом физического лица перед банком отменяется, процесс будет возобновлен, а сумма непогашенных долгов восстановлена, но только если подозрения кредиторов окажутся правдой. В таком случае, все долги, которые не были погашены, придется оплачивать.

Теперь опять будет начинаться реализация, управляющий должен будет оспаривать все незаконные сделки, выводить имущество, которое было скрыто, чтобы распродать его и закрыть оставшийся долг. Весь остальной процесс ничем не отличается от стандартной продажи.

В каком случае суд назначает физическое лицо банкротом

А теперь стоит разобрать что нужно, чтобы признали банкротом. Если применять план реструктуризации к должнику невозможно, или данный план не выполняется, то суд признает человека банкротом. О принятом решении должника уведомляют в письменном виде.

А это же время накладывается арест на финансы и имущество банкрота. Данный метод требуется для максимального погашения задолженностей перед банками. Но стоит знать, что наложение ареста производится на долю имущества должника, то есть на часть квартиры, которая покупалась в браке.

в каком случае суд признает гражданина банкротом

Как только человек будет признан банкротом, можно подписать мировое соглашение с кредиторами. Но тогда, должник обязуется проводить выплаты по долгам в соответствии с установленным графиком. Если соглашение будет нарушено, или его не подписывали, то начинается следующий этап процедуры банкротства.

Через шесть месяцев после того, как суд признал человека банкротом, и была проведена распродажа его активов, все его долги, которые не были погашены, признаются недействительными, то есть просто списываются. Но в данное списание не попадают алименты и выплаты за причиненный вред, их платить все равно придется.

Человек будет иметь статус банкрота следующие пять лет после окончания процедуры, и на протяжении этого времени для человека будет действовать ряд серьезных ограничений.

Последствия признания гражданином себя банкротом

Первые отголоски можно почувствовать еще, как только начинается признание банкротом физического лица. Последствия на первых этапах могут быть довольно разнообразными.

Относительно имущественных прав должника:

  • Приобретение новой собственности, такие как покупка недвижимости, акций, ценных бумаг и другое, а также отчуждение собственного имущества, такие как продажа, дарение, обмен и другое может проводиться только при предварительном обсуждении с финансовым управляющим. А если начался этап реализации активов должника, то он в этом участие не принимает, все операции выполняет только управляющий.
  • Запрещено проводить процедуру дарения активов, а также их внесение в уставные капиталы фирм, кооперативов и других юридических лиц.
  • Регистрационные действия с активами, такие как переход права и обременение может проводить только управляющий.
  • Банкрот будет освобожден от всех операций относительно счетов в банках – это вклады и депозиты. Все эти полномочия перекладываются на управляющего. Также должник обязан отдать ему все свои банковские карты, которые впоследствии будут заблокированы.

Другие личные права:

  • Только финансовый управляющий сможет разрешить должнику выступать в роли поручителя, гаранта, заниматься реализацией или покупкой долгов, а также закладывать имущество.
  • Запрещено приобретать ценные бумаги или паи юридических лиц.
  • Заграничные поездки также попадают под ограничение, но это производится по ходатайству кредиторов, и такое ограничение вводится не всегда.
  • Запрещено открывать новые счета в банках, как только начинается распродажа имущества должника. Заниматься открытием и закрытием счетов в банках имеет право только финансовый управляющий.

Последствия в отношении долгов:

  • Производится фиксирование размеров долгов за счет заморозки процентов и неустоек;
  • Производится остановка дел у судебных приставов, за исключением алиментных выплат;
  • Отправлять иски и претензии можно только в суд, который занимается данным делом по банкротству;
  • Исполнение договоров и услуг может быть приостановлено по желанию поставщиков, при этом мнение самого должника учитываться не будет;
  • Оплата задолженностей может проводиться только по очередности, которая определяется законом или по плану реструктуризации, а если проводится реализация активов, то по мере их распродажи.

Негативные последствия процедуры банкротства

Кроме списания долгов, необходимо разобрать и то, какие последствия, если объявить себя банкротом, будут ожидать должника.

В данной затее есть один большой плюс – это списание всех долговых обязательств. На самом деле списание долгов производится в полном объеме, независимо от их суммы, после чего перед кредиторами человек будет чистым. И в данном случае становится неважно, принимал ли кредитор участие в процессе или вовсе не знал, о том, что идет данный процесс. Как только судебное решение будет вынесено, спрашивать с должника будет больше нечего.

Но это только положительный результат, теперь стоит обратить внимание на негативные последствия данной процедуры:

Повторение данного процесса:

  • Обращаться в суд с заявлением о признании банкротом можно повторно только через пять лет после завершения дела по первому банкротству.
  • А если, банкротство сопровождалось реструктуризацией, то подавать повторное заявление в арбитраж можно будет только через восемь лет. Если обращение произойдет раньше, то реструктуризацию назначать больше не будут.

Потребуется проинформировать других заинтересованных лиц:

  • Если погашение долгов производилось при помощи реструктуризации, то на протяжении следующих пяти лет, у него нет права скрывать данное обстоятельство, то есть при заполнении анкеты на выдачу кредита, он должен указывать данный факт, в специальной графе.
  • Если долги погашались при помощи распродажи имущества, то при новом обращении за кредитом или займом он обязательно должен об этом предупреждать кредитную организацию, и настаивать, чтобы данный факт был отображен в кредитном договоре.

Должник не имеет права быть руководителем:

  • В течение трех последующих лет после окончания процедуры банкротства, у должника нет права занимать должности учредителя, руководителя, директора или другие управляющие должности.
  • Если должник стал банкротом в статусе индивидуального предпринимателя, то данный срок составляет уже пять лет, к тому же и вернуть данный статус на протяжении этого времени не получится.

Также будет испорчена кредитная история. Так как именно в ней содержится информация обо всех основных событиях данного процесса, от принятия заявления до окончания дела.

Долги, которые не получилось списать после объявления себя банкротом

Стоит отметить важный факт, что если человека объявили банкротом, то это не означает, что он избавился от всех долгов одним разом. Есть обязательства, которые все равно придется выплачивать, даже после окончания процедуры банкротства:

  • Выплата алиментов;
  • Выплата за причиненный моральный вред и вред здоровью;
  • Выплата заработной платы и выходных пособий, если должник является работодателем;
  • Выплата компенсаций за моральный вред;
  • Долги, которые появились в процессе признания банкротом, то есть текущие задолженности.

Но есть случаи, когда человек не может уклониться и от стандартных задолженностей, таких как коммунальные платежи и кредиты.

Списание долгов не произойдет, если должник будет уличен в нарушениях процесса признания банкротом, то есть фиктивное или преднамеренное банкротство, сообщение ложной информации, или долги появились в результате мошенничества, обмана или злостного уклонения от данных выплат.

Как банкротство отразится на правах и имуществе родственников

Процедура банкротства представляет собой индивидуальное событие. Но, к сожалению, последствия признания банкротом затрагивают не только самого должника, но и других граждан. И данные последствия ощутить максимально смогут родственники будущего банкрота. В первую очередь страдают мужья и жены, а затем и все остальные родственники.

Последствия для супруга или супруги банкрота:

  • Принудительная продажа имущества, в счет погашения долгов, в котором есть доля второго супруга. После продажи, второй супруг может получить только денежную компенсацию, в размере его доли. Но размер данной компенсации не всегда может быть справедливым и выгодным с экономической точки зрения. А если у супругов общая задолженность или у одного супруга есть обязательства за другого, такие как поручительство или гарантия, то из полной суммы продажи общего имущества будет погашаться долг, а уже остаток денежных средств отдадут второму супругу.
  • Возможно, будут оспариваться сделки второго супруга, если будет предположение, что это имущество было общим, а не личным. Вещи, которые управляющий сможет вернуть, будут добавлены в общую массу на реализацию. Если после погашения долга, останутся средства, то они будут возвращены второму супругу.

Права у супруга должника очень ограничены, он может принимать участие только в судах по сделкам и в вопросах относительно реализации активов.



Бесплатная консультация юриста

Телефоны кликабельны.

Не забудьте набрать добавочный номер.

Москва и МО:

Санкт-Петербург и область:

Россия:

Какие ждут проблемы других родственников:

  • Управляющий имеет право оспорить все сделки, которые были совершены между должником и его родственниками в последний год. Почти все сделки будут подлежать отмене.
  • Так как финансовый управляющий будет контролировать бюджет должника, другие члены его семьи останутся без комфортного существования на срок проведения процедуры. Им придется снизить размер трат и привыкнуть к более скудной жизни.

Риски родственников должника полностью зависят от жизненных ситуаций, особенностей отношений с должником и других различных факторов.

Обратите внимание на эти неявные угрозы банкротства

Перед тем, как подавать заявление о признании должника банкротом, стоит знать, что не все последствия могут быть очевидными. Очень часто, должник своим поведением может вызвать несколько негативных последствий, за которые по закону может грозить уголовная ответственность:

  • Преднамеренность, то есть когда человек специально подвел свои дела под несостоятельность, но мог не допускать этого. Наказание проводится по статье 196 УК РФ.
  • Фиктивность, то есть, когда должник специально создает видимость отсутствия активов, и потом подает заявление о признании себя банкротом, но при этом он вполне состоятелен. Наказание проводится по статье 197 УК РФ. В данном случае должник преследует цель получить отсрочку по долговым выплатам на время ведения процесса или вовсе списание долгов.
  • Неправомерность, когда должник производит махинации с имуществом, такие как утаивание имущества, от кредиторов или проведение тайных продаж, если проводятся расчеты с одними кредиторами в ущерб другим, то есть вне очереди или без соблюдения правил по пропорциональности, наказывается по статье 195 УК РФ.
  • Преступление будет иметь место, если должник сделал действия причиняющий кредиторам ущерб свыше 1,5 миллионов рублей.
  • Если размер убытком менее данной суммы, то должника привлекут к административной ответственности, по статьям 14.12 и 14.13 КоАП.
  • Если должник будет утаивать от банков информацию о событиях банкрота в жизни, то его могут привлечь к административной ответственности по статье 14.11 КоАП или к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ.

Можно ли избежать отрицательных последствий процедуры для банкрота

Обойти последствия признания гражданина банкротом, которые прописаны в законе не получится. Именно поэтому, прежде чем решаться на проведение данной процедуры необходимо все взвесить. Только так можно будет избежать всех отрицательных последствий, которые таятся в процедуре банкротства, то есть должнику стоит выбрать наименьшую из зол.

А если речь идет о скрытых угрозах, то в данном случае стоит придерживаться нескольких простых правил:

  • Не стоит подавать фальшивые документы, проводить подтасовку обстоятельств, применять незаконные манипуляции с имуществом и другое. Стоит помнить, что в данном случае процесс контролируется управляющим и кредиторами, и если дать им повод усомниться в намерениях, то это может повлечь за собой серьезные проблемы.
  • Не стоит выбирать приоритет среди кредиторов, иначе ущемленные могут начать попытки возбудить в отношении должника уголовное дело или об административном нарушении.
  • Не стоит сговариваться с управляющим, конечно, многие из них готовы к авантюризму, но стоит помнить, что для них это просто заработок, а для должника важный этап в жизни.
  • Контролировать каждый этап должник должен самостоятельно. То есть, если говорить о том, как объявить себя банкротом самостоятельно физическому лицу, то ему потребуется все тщательно контролировать изучать любые подробности и нюансы дела, тогда любые заговоры будут исключены. Даже если должник многого в этом деле не понимает, само присутствие будет отбивать всем желание злоупотребить положением.

Оставить комментарий