Как получить кредит с плохой кредитной историей: способы получения при испорченной КИ

Граждане, которые имеют хорошую историю по кредитам, имеют высокий официальный заработок, большой рабочий стаж и другие признаки успешного работающего члена общества, могут взять в банке кредит в любом размере, без каких-либо проблем. Но, как правило, такие граждане не нуждаются в кредитах.

Кредиты чаще всего нужны тем, кто потерял работу, кто только нашел место работы, а также тем, кто хочет оплатить старый кредитный долг. Поэтому, каждому человеку с такими трудностями, стоит знать, можно ли получить кредит с испорченной кредитной историей.

На сегодняшний день есть 12 способов получения кредитных денег при наличии плохой истории по кредитам, каждый способ законный и не имеет связи с мошенничеством. Главной целью данных методов является понижение банковских рисков.

Как правило, чем меньше риск, тем проще получить кредит в банке. К тому же данные способы предполагают хорошие условия кредитования даже при минимальных кредиторских рисках.

Причины портящие кредитные рейтинг

Для начала стоит разобраться, почему может быть плохая история по кредитам, из чего она состоит и как банки узнают о ней.

Стоит знать, что сейчас работает Бюро Кредитных Историй, точнее данных организаций несколько. Именно в данное бюро попадает вся информация из банков обо всех заемщиках, и именно в этих бюро получают информацию обо всех клиентах. Крупные банковские учреждения работают со всеми БКИ, и при обращении любого человека они узнают всю его подноготную.

А вот коммерческие банки работают только с некоторыми БКИ, и у каждого заемщика есть шанс, что банк не узнает о поздно оплаченном кредите. Недавно начавшие работать банки вовсе могут не проверять данную базу, или же просто выдавать кредиты, чтобы привлекать большее количество клиентов.

Также стоит узнать причины, по которым кредитный рейтинг может опускаться:

1. Проценты по кредиту выплачиваются с опозданием;
2. Есть просрочки по оплате кредита без уважительных причин;
3. Платеж каждый месяц превышает половину дохода заемщика;
4. Оформление кредита произошло мошенниками, например по копии паспорта;
5. Оформление банком кредитной карты без согласия самого заемщика;
6. Банк не стал передавать информацию в БКИ о закрытии кредита;
7. Кредитный долг был продан в коллекторское агентство, так как коллекторы почти никогда не передают информацию о том, что кредит погашен.

Первые три причины происходят по вине самого заемщика, то в таком случае он о них знает и старается решить возникшие проблемы. В то время как последние четыре причины вовсе не зависят от заемщика, и о них он может даже не знать, пока не начнут требовать оплату кредита. Поэтому чтобы не попасть в подобную ситуацию, стоит постоянно проверять свой рейтинг по кредиту.

Популярные способы улучшения кредитной истории

Как только кредитная история будет проверена, необходимо исправить все имеющиеся проблемы. Заемщик может прийти в банк с просьбой о передаче информации в БКИ о закрытии кредита, или же можно подать жалобу, если кредит оформляли мошенники. Все проблемы, которые произошли не по вине заемщика, подлежат исправлению со стороны банка, а при наличии других проблем стоит сделать следующее:

• Произвести закрытие всех кредитных просрочек;
• Произвести полное погашение кредитной задолженности;
• Произвести рефинансирование для снижения размера платежа;
• Оформить в кредит маленькую сумму и оплатить ее вовремя;
• Оформить покупку товара в магазине, как правило там не проверяют кредитную историю, и таким образом можно исправить отрицательный рейтинг;
• Оформить ипотеку или автокредит на длительный период и вовремя его погашать.

В последнем способе рассмотрение заявки происходит в индивидуальном порядке, и заемщик может самостоятельно повлиять на решение банка. В то время, как маленькие кредиты проверяет система, которая постоянно выдает отказы при получении кредита с плохой кредитной историей, и такие отказы могут еще сильнее оказать влияние на рейтинг. И именно по этой причине не рекомендуется одновременно подавать много заявок в разные банки.

Оформить кредит, имея плохую кредитную историю не очень сложно. Конечно же, обращаться в крупные банки не стоит, а вот при обращении в небольшой коммерческий банк вполне можно получить нужную сумму. Именно поэтому прежде чем обращаться в банк стоит рассмотреть способы по получению кредитных денег при наличии испорченной истории.

1 способ: Получение кредита с плохой кредитной историей с помощью поручителя

Данный способ не имеет сложностей, так как в данном случае необходимо будет привести поручителя. Как правило, во многих банках требуется наличие поручителей, а если данного требования нет, то заемщик может сам предложить взять поручителя, так как при подобном кредитовании риски банка будут существенно снижены.

В результате при помощи поручителя можно сильно увеличить шансы на получение кредитных денег. Ведь данный способ вполне простой и законный.

2 способ: Получить маленький кредит и постепенно исправить выплатами плохую кредитную историю

Данный способ может не подойти тем заемщикам, которым требуется получение большой суммы денег. Но стоит знать, что если кредитную историю исправлять постепенно, то у банков может вернуться доверие к заемщику.

Можно получить кредит с плохой кредитной историей в размере около 14 000 рублей, и затем своевременно погашать данный займ. Чем дольше будет происходить выплата кредита в соответствии с графиком, тем больше будет вероятность оформления следующего кредита на большую сумму и на более выгодных условиях.

3 способ: Метод, аналогичный предыдущему, но деньги нужно получать в МФО

Данный метод очень напоминает предыдущий. Так как в данном случае необходимо проводить оплату в соответствии с графиком платежей. Но обращаться за кредитом нужно не в банк, а в микрофинансовые организации.

В данном случае шансы на получение кредита значительно выше. А также в таком способе каждый платеж будет отображаться в кредитной истории. В соответствии с законом, каждая кредитная организация обязана передавать всю информацию о заемщиках в БКИ.

4 способ: Предоставить залог при получении кредита

Данный способ может стать рискованным для тех заемщиков, которые не уверены в собственных силах на погашение кредита, но зато он становится хорошим мотиватором для своевременной оплаты долга. Данный способ содержит в себе предоставление банку залога.

Также стоит знать, что стоимость залогового имущества должна превышать размер кредита, или же быть эквивалентной данной сумме. В подобной ситуации у заемщика есть право самостоятельно предложить залоговое имущество, как обеспечение кредита. В итоге есть вероятность получить деньги на более выгодных условиях и на длительный срок. Применять как залог можно следующее имущество:

• Жилая площадь;
• Недвижимость коммерческого назначения;
• Движимое имущество;
• Ценные бумаги.

Также необходимо знать, что имущество, предоставляемое в залог, должно быть застраховано в течение всего периода кредитования. Данный метод является стопроцентной гарантией того, что получение кредита с плохой кредитной историей будет одобрено.

5 способ: Обратиться за помощью в получении в специализированную организацию

Существуют специальные организации, в которых можно получить помощь в оформлении кредита. Суть такой помощи заключается в том, что в качестве поручителя будет выступать юридическое лицо.

Если поручителем является юридическое лицо, то банк принимает это как стопроцентную гарантию возврата кредита. Так как банк может с легкостью проверить платежеспособность компании. Особенно если у такой компании имеется свой счет в данном банке.

6 способ: Взять кредит со страховкой

Не стоит отказываться от страховых полисов, следует соглашаться на все, которые банки предлагают. Конечно, стоимость данной услуги высокая, но в подобной ситуации банки охотнее выдают кредиты, к тому же условия кредитования с оформлением страховок более выгодные.

Как правило, банковские организации предлагают застраховать жизнь, но в такой ситуации лучше выбирать страхование титула и здоровья. Как только произойдет страховой случай, стоит тут же обращаться в страховую компанию. Если заемщик обратиться позже срока, который прописан в условиях договора, то страховщики имеют право отказать в страховой выплате.

7 способ: Привлечь созаемщика

Перед тем, как получить кредит с плохой кредитной историей, следует привлечь максимальное количество созаемщиков. Банки часто предлагают кредиты с участием созаемщиков. Как правило, банки требуют около трех созаемщиков.

Преимущество данного способа заключается в том, что у созаемщиков такая же ответственность перед кредитной организацией, как и у самого заемщика, что сильно понижает риски банка. Также заемщик может использовать доходы данных лиц для увеличения максимальной суммы кредита, только главное не перестараться. Кредитный долг должен быть соразмерным с доходом заемщика, чтобы была возможность вовремя погашать долг.

8 способ: Предоставить полный пакет документов при кредитной заявке

Заемщик может предоставить полную документацию в момент оформления заявки, в основной пакет входят следующие бумаги:

• Российский паспорт, в котором будет стоять печать с постоянным местом регистрации;
• Еще один документ, который сможет удостоверить личность;
• Справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или использовать форму банка.

Стоит знать, что данную документацию необходимо использовать только при оформлении потребительского кредита. Если необходимо оформить кредит на жилье или машину, то потребуется принести более расширенный пакет документации.

На практике видно, что все эти документы очень сильно воздействуют на процентную ставку. Если оформляется экспресс кредит наличными, то предъявить потребуется только паспорт, только процент по кредиту может быть на 5%, а то и на 7% выше обычной.

Если предоставляется второй документ, то повышение справки происходит не более чем на 1% от стандартной. А если принести справку о зарплате, то процент по кредиту вовсе повышаться не будет.

9 способ: Оформить кредит на другое лицо

Данный способ нельзя назвать легальным, тем не менее, он очень популярен сегодня. В данном случае для заемщика оформлять кредит будет совсем другой человек. Но тогда потребуется оформить соответствующее обязательство, в котором будет указано, что заемщик обязуется производить платежи по кредиту своевременно и по графику платежей.

В такой ситуации не стоит говорить в банке, что кредит будет оформляться для совсем другого человека. По закону, данное оформление запрещено.

10 способ: Убедить кредитора, что получить другой кредит не составляет труда

В соответствии с данным способом, необходимо будет дать понять банковскому менеджеру, что у заемщика уже имеется несколько одобренных заявок, и в данном случае он просто выбирает выгодные условия.

Использовать такой метод можно игрокам в покер, так как здесь требуется умение блефа. Но не стоит сильно стараться, если показать полную независимость или начать диктовать собственные условия, то банк может просто отказать в отношении получения кредита с плохой кредитной историей.

11 способ: Оформление кредитной карты

Можно попробовать подать заявку на оформление кредитной карты, ведь требования к данному оформлению минимальные. Только не стоит забывать про процентную ставку, которая может достигать до 50% в год.

Но данные карты обладают льготным периодом, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами без процентов. Если деньги не будут возвращены вовремя, то заемщику придется оплачивать проценты.

12 способ: Оформить дебетовую карту и подключить к ней овердрафт

Данный способ является последним, и его суть состоит в оформлении дебетовой карты в простом коммерческом банке. После того, как карта будет оформлена, к ней можно будет подключать овердрафт. Другими словами, заемщику потребуется оформить обычную карту в банке и положить на нее некоторую сумму денег. На протяжении нескольких месяцев следует активно использовать данную карту при платежах и регулярно ее пополнять.

Банк будет отслеживать все движения на счете карты, после чего у него возникнет доверие к клиенту. После этого заемщик сможет открыть по данной карте кредитную линию – овердрафт, то есть будет возможность снимать с карты больше денег, чем есть на счету. В итоге простая карта станет кредитной.

Стоит знать, что данный способ является легальным, но для такого оформления необходимо иметь хорошие отношения с кредитной организацией. Также желательно иметь депозит в данном банке перед открытием кредитной линии. Для взноса не требуется большая сумма, достаточно положить около 45 000 рублей. Если данная сумма будет на счету, то риски банка будут снижены, в результате шанс получения кредита будет увеличен.

Какие банки выдают кредит с испорченной кредитной историей

Заемщику стоит знать, где получить кредит с плохой кредитной историей, так как существует ряд банков, в которых возможность оформления данных кредитов будет выше, чем в других кредитных организациях. Поэтому, если история была испорчена, то обращаться стоит именно в данные кредитные организации.

Испорченная кредитная история является первой причиной для отказа в банках федерального уровня. В итоге обращаться надо в небольшие кредитные организации, такие как:

• Тинькофф Банк;
• Почта Банк;
• Хоум Кредит Банк;
• Русский стандарт Банк;
• Локо банк;
• Ренессанс Кредит Банк;
• Небольшие региональные банки.

На практике видно, что при обращении в небольшой банк вероятность одобрения заявки значительно выше, так как данные банки имеют небольшую клиентскую базу. Для увеличения количества новых клиентов, и для увеличения прибыли, выдача кредитов производится без проверки истории предыдущих кредитов.

Но стоит знать, что кредитование в данных банках увеличивает риск того, что у них могут отозвать лицензию, так как они ведут рискованную финансовую политику. Поэтому для начала стоит обратиться в банки, перечисленные выше. Лучше оформлять заявки сразу в нескольких банках, а затем выбрать именно ту компанию, которая предложит наиболее выгодные условия.

О получении кредита в Почта Банке

Когда заходит речь о том, где получить кредит с испорченной кредитной историей, то заемщикам стоит обратить внимание на Почта банк, в котором имеется некоторая часть государственного капитала. Сейчас количество клиентов в данном банке сильно увеличивается, но, даже несмотря на это, в банке высокий процент в отношении одобрения кредитных заявок. Если срочно требуются деньги, которые можно получить на выгодных условиях, то обратиться можно в данное кредитное учреждение.

Сейчас в банке не так много клиентов, по этой причине проверка заемщиков здесь происходит по минимуму. Как правило, проверке подлежат только анкетные данные и контактная информация, а вот кредитная история почти не подлежит проверке. Но если у клиента есть действующая просрочка, то могут отказать, если конечно не подается заявка на проведение рефинансирования.

К тому же данный банк привлекает клиентов низкими процентами по кредитам. Не только данный банк, но и другие кредитные организации предлагают выгодные условия кредитования. Если в банке есть государственный капитал, то после погашения этого кредита можно будет оформлять кредит в государственных банках, таких как ВТБ24 и Сбербанк.

Пошаговая инструкция, как быстро получить кредит

Перед тем, как получить кредит с испорченной кредитной историей, необязательно сразу бежать в сам банк, можно посетить официальный сайт организации и оставить заявку через интернет. Основная часть кредитных компаний предоставляет подобную услугу. При заполнении анкеты необходимо будет указать персональную информацию и контактную информацию, и указать место работы.

Также стоит знать, что если заявка просит указать заработную плату, то вписывать нужно реальный доход, ведь именно его укажут в справке о зарплате. А если эти две суммы не будут совпадать, то увеличится вероятность отказа в кредите.

После этого работники банка проверят указанную информацию и свяжутся с заемщиком. Если заявка будет одобрена, то заемщику потребуется обратиться в ближайшее отделение чтобы подписать договор и получить заветный кредит. Как правило, открытой данная заявка будет в течение одного месяца и в это время можно обратиться в офис. Если же заемщик не приедет в указанный срок, то придется повторять подачу заявки.

После подписания документов, заемщику выдадут деньги и график платежей, по которому должна производиться оплата. Конечно, одобрение кредита – это шанс исправить испорченную историю с предыдущими кредитами.

Как только кредит будет погашен, необходимо будет еще раз обратиться в банк и взять справку о том, что задолженность отсутствует, иначе в будущем могут возникнуть проблемы. Есть много ситуаций, когда проходила недоплата по кредиту всего в несколько рублей, а через год банк выставлял счет в несколько тысяч рублей, и по условиям договора данный долг необходимо оплачивать.

Заключение

Стоит знать, что каждый из перечисленных способов является рабочим, и с их помощью, возможно получить кредит с плохой кредитной историей. Но не стоит идти на обман, чтобы кредит был одобрен. Если у заемщика была испорчена кредитная история, и при одобрении другого кредита появляется шанс исправить данную историю, такой шанс следует использовать. Необходимо своевременно оплачивать кредит для получения доверия от банков.

Необходимо проверить все предложения, чтобы определиться с максимально выгодными условиями и подавать заявку одновременно в несколько банков. А вот обращаться в микрофинансовые организации не стоит, чтобы не переплачивать по кредиту слишком много денег. Так как такие организации предлагают займы под 3% в день.

Также не стоит брать больше, чем есть возможность отдавать, данное правило касается всех заемщиков. Лучше оформить меньшую сумму и отдать ее вовремя, после чего оформить другой кредит. Заемщик должен самостоятельно рассчитывать, какую сумму он сможет каждый месяц отдавать банку не нанося ущерб бюджету семьи. Для правильного расчета можно применять кредитный калькулятор, чтобы определить выгодную сумму для платежа.

Кредитный калькулятор является очень удобным, так как в нем можно указать реальный доход и определить какой платеж будет при различных сроках кредитования. Также при оформлении кредита не стоит забывать и про подводные камни банков, стоит внимательно подходит к выбору условий и самого банка, в котором будет оформляться кредит.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.