Как исправить кредитную историю

Приветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем, как исправить кредитную историю. Испортить кредитную историю человеку могут не только просрочки по оплате оформленных кредитов. Есть и другие причины, которые негативно влияют на историю – это жесткая политика банка, технические ошибки, путаница с заемщиками, неполная информация по займу.

Чаще всего испорченная кредитная история – это повод для отказа банка в выдаче кредита. Но если человек знает, как можно исправить историю по кредитам, то отрицательный ответ может смениться положительным.

Причины, по которым может понадобиться исправление кредитной истории

Прежде чем отчаиваться при отказах в кредите, требуется уточнить причину таких отказов и разработать четкий план действий, который поможет исправить сложившуюся ситуацию и исправить историю ранее взятых кредитов.

Насколько испорчена кредитная история, человеку может рассказать выписка из бюро кредитных историй (БКИ). Оформление запроса может производиться через банк или на официальном сайте Центробанка, используя для этого специальный код, если он известен.

Сделать кредитную историю неудовлетворительной для банков могут следующие причины:

• Раннее оформленные кредиты, которые остались непогашенными или были погашены с опозданием, и прежний кредитор принимал различные меры по возвращению долга, делал это самостоятельно, обращался в суд или передавал дело коллекторам.
• Если были по старым кредитам просрочки длительностью более 5 дней. Особое значение имеет длительность и количество просроченных платежей. Если на протяжении некоторого времени были регулярные задержки оплаты на 1 или 2 дня, то история по кредитам также станет испорченной.
• Если просрочка была одна и ее длительность не превысила 5 дней, то банк скорее всего не усомнится в ответственности заемщика.

Но кроме причин, виновником которых является сам заемщик, есть ситуации, когда его репутацию портит само кредитное учреждение. То есть, любая техническая ошибка в момент проведения платежа может привести к задержке оплаты и к просрочке платежа.

Но, как и в любом документе, в кредитной истории могут содержаться ошибочные данные, которые произошли из-за неверно поданной в бюро кредитных историй информации. Если такое произошло, заемщику необходимо обратиться в банк и потребовать исправить все допущенные им ошибки.

Проверка кредитной истории в БКИ

Только после того, как человек получит выписку из бюро кредитных историй, он сможет понять, можно ли исправить кредитную историю в данном случае и как это сделать.

У каждого человека есть право один раз в год проверять свою кредитную историю бесплатно. Оформить заявку на получение выписки по кредитной истории в бюро кредитных историй гражданин может самостоятельно или через банк.

Чтобы посмотреть кредитную историю, необходимо вспомнить код субъекта, это может быть девичья фамилия матери, которая указывалась в кредитном договоре или заявка на выдачу банковского займа.

Для восстановления кода и его изменения можно обратиться в банк, в котором был выдан последний кредит. Чтобы это сделать, можно обратиться в банк лично или оставить заявку на сайте данного банка. Как правило, ответ приходит уже через 30 минут.

Полный список всех бюро кредитных историй содержится на официальном сайте центрального каталога кредитных историй. Чтобы выбрать правильное подразделение при подаче заявки необходимо указать код и данные паспорта заявителя. Ответ, в котором будет содержаться список бюро, придет на адрес электронной почты. Если запрос был заполнен неверно, то в ответе будет указано, что была допущена ошибка и запрос придется оформить повторно.

Можно на официальном сайте Центрального банка России, на вкладке «Кредитные истории» выполнить все инструкции, по завершению откроется список бюро кредитных историй.

Когда нужное бюро будет найдено, необходимо отправить запрос, который будет оформлен нотариально, на почтовый адрес бюро. Заявление на выдачу выписки можно отправить и личным обращением. В бюро можно получить полную консультацию, как проверить историю.

Если в отчете имеется ошибочная информация, то следует обратиться к сотруднику банка, который поднимет все документы и найдет допущенную ошибку. При заявке заемщика исправить информацию в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести перепроверку данных и устранить ошибку, если поступил отказ, то оспаривание проводят в суде.

Некоторые бюро кредитных историй предоставляют своим клиентам онлайн просмотр, то есть перенаправляют его на онлайн сервис. Если обращение первое, то услуга предоставляется бесплатно. Заявитель должен пройти самостоятельную регистрацию, после чего получает инструкцию по просмотру кредитной истории.

Если необходимо пройти идентификацию, то заявителю понадобится отправить заверенную телеграмму с почтового отделения. Код для активации может высылаться заказным письмом, которое выдается заявителю только при предъявлении паспорта.

Передача сведений о заемщике в бюро производится через специальные программы. В момент передачи могут производиться ошибки по невнимательности и халатности человека. Это могут быть ошибки в данных заемщика или в паспортной информации. В итоге в момент проверки будет выявлено расхождение между переданной информацией, и той, что содержится в бюро. В результате банк может заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве и отказать в выдаче кредита.

Для улучшения кредитной истории необходимо скорректировать данные, которые находятся в бюро кредитных историй. Проверка и изменение истории может производиться в течение 14 дней.

Если в информации, которую передало бюро кредитных историй, была выявлена ошибка, то у заемщика есть право ее оспорить. Чтобы это сделать, в банк, по вине которого была допущена ошибка, потребуется подать официальное заявление о допущенной ошибке и направить запрос в бюро.

Когда проверка завершится, бюро должно исправить ошибки и неточности. Если же поступит отказ, человеку потребуется исправлять кредитную историю через суд.

Чтобы исправить историю, попробуйте оформить кредит в другом банке

Одним из способов, как исправить кредитную историю бесплатно и быстро – это оформить банковскую кредитную карту. Во многих кредитных учреждениях можно легко и просто оформить карту с займом даже с плохой кредитной историей. Оформление кредитной карты не занимает большое количество времени.

Но стоит знать, что с момента оформления карты, движения по счету должны происходить активно, то есть нужно потратить и погасить долг.

Чтобы оформить карту правильно, необходимо учитывать ряд особенностей, особенно если поступило несколько предложений на оформление кредитки:

• Длительность беспроцентного периода. То есть на карте устанавливается определенный промежуток времени, в течение которого тратить и возвращать деньги можно не уплачивая при этом проценты.
• Начисляемый процент. Чем ниже будет процентная ставка, тем меньше сумму придется возвратить.
• Наличие различных бонусов и скидок. Некоторые банки предусматривают получение кэшбека, то есть на карту будет возвращаться определенный процент с потраченной суммы.
• Стоимость годового и текущего обслуживания.

Если деньги будут возвращаться на карту быстро, то за их возврат не будут сниматься дополнительные проценты, то есть в таком случае человек будет пользоваться льготным периодом. Но стоит вести контроль за крайним сроком последнего беспроцентного платежа.

В таких банках, как Тинькофф-банк, Альфа-банк и Восточный, оформить кредитные карты проще всего.

Если получить карту с большой суммой не получается, то можно снизить лимит по карте до 10 000 рублей. Но активность потребуется поддерживать регулярно, то есть необходимо будет часто пользоваться и вовремя возвращать потраченные средства.

Если долг еще есть, погасите его

Если у человека есть задолженности по старым кредитам, то исправление кредитной истории станет невозможным. Должнику не стоит прятаться от кредиторов и не выполнять их требования. В противном случае репутация будет полностью испорчена. Чтобы этого избежать, необходимо действовать по определенной схеме:

1. Погасить займы, которые являются самыми маленькими, это могут быть микрозаймы или кредитные карты. У таких долгов самые высокие процентные ставки, которые влекут за собой большие суммы штрафов, и их чаще всего передают коллекторам.
2. Попросить банк о проведении реструктуризации по оставшимся кредитам. Если банк откажется реструктуризировать долг, то у заемщика на руках будет находиться отказ, который станет подтверждением, то вопрос мог быть урегулирован мирно. То есть он просто жертва обстоятельств, а не злостный неплательщик.
3. Использовать возможность понижения суммы долга. Особенно если долг не платился длительное время, сумма долга сильно могла увеличиться из-за штрафов и пени. Если структура задолженности именно такая, то стоит обратиться к кредитному юристу, который поможет понизить долг, в некоторых случаях полностью.
4. Если долг взыскивают через суд, то можно попросить об отсрочке или рассрочке. Если ответ будет положительным, то у заемщика появится возможность гасить долг частями или время для сбора необходимой суммы.

Возьмите микрозайм, чтобы исправить кредитную историю

Еще один способ, это исправление кредитной истории микрозаймами. Такие учреждения занимаются выдачей небольших сумм и на короткий срок. Если в течение короткого срока человек сможет выполнить свои кредитные обязательства несколько раз, то его история сильно улучшиться.

Но у такого способа есть минус, если пересчитать проценты в годовые, то их сумма может достигать нескольких сотен. И если клиент не успеет вовремя вернуть деньги, то в течение месяца сумма увеличится в несколько раз. Тогда может возникнуть невозвратный долг и проблемы с его погашением. Если заемщик не уверен, что справится с выплатой, то данный способ лучше не использовать.

Оформлять такой займ лучше на несколько дней, и сразу же его возвращать. После нескольких таких займов, пройдет обновление в кредитной истории, и можно будет обращаться в банк за кредитом.

Но досрочное погашение таких займов – это минус для клиента, так как обновление в бюро кредитных историй производится один раз в месяц.

Откройте депозитный счет

Если испорчена кредитная история, то исправить ее можно при помощи депозитного счета в банке. Но для данного варианта потребуется наличие свободной суммы денег, которая будет храниться в банке длительное время и ее потребуется регулярно пополнять.

В некоторых случаях, после успешного открытия депозита, банки сами предлагают оформление кредита на индивидуальных и выгодных условиях. Даже если больших накоплений нет, можно открыть счет под регулярное пополнение с любых финансовых поступлений. Выгода в данном случае полностью зависит от банка, который был выбран для депозита.

Не забывайте про программы улучшения кредитной истории

Проблема с плохими кредитными историями встречается в каждом банке. Именно поэтому стали создавать программы, которые помогают человеку исправить свою историю. Данный способ, как исправить кредитную историю, является несложным и доступным.

Самой популярной программой, стала разработка Совкомбанка «Кредитный доктор». По условиям программы, заемщику необходимо пройти несколько ступеней кредитования. Если все этапы будут пройдены с успехом, то банк одобряет кредит, на оптимальную сумму используя при этом минимальные проценты.

Покупайте нужные товары в рассрочку

Еще один способ, как можно исправить кредитную историю это оформить товарный кредит на нужную вещь.

Товары могут приобретаться любого назначения: бытовая техника, мобильные устройства или компьютер. После того, как сумма товара будет возвращена, кредитная история улучшится. Можно использовать специальную карту рассрочки, которую предлагают банки, работающие с торговой розницей.

Обратитесь в суд, если предложенные способы не помогли

Когда в испорченной истории виноват не заемщик, то не все знают, как исправить плохую кредитную историю в таком случае. Если в выписке из бюро были найдены ошибки, то следует обратиться в банк, который их допустил и потребовать исправить все неточности. Если поступил отказ, то следует обратиться в суд.

• Сбой в программе в момент обработки платежа.
• Ошибка сотрудника, который передавал информацию.
• Мошеннические действия.

Избегайте мошенников

Если есть испорченная кредитная история, то не стоит исправлять ее за отдельную плату, таких предложений на рынке много. Такие предложения, как правило, предлагают только мошенники, но изменить информацию при помощи удаления сведений в бюро кредитных историй невозможно.

Если поступает предложение об изменении кредитной истории за несколько дней или за одну неделю, то соглашаться также не стоит. Данная практика незаконна, да и записи в бюро появляются только в отведенный период времени.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.