Как делится квартира в ипотеке при разводе: все способы раздела супругами ипотечной квартиры

В нашей стране приобрести квартиру на собственные заработанные средства может не каждая семья, поэтому приходится прибегать к ипотечному кредитованию.

Даже если договор на оформление подписан только одним супругом, по закону оплата задолженности является ответственностью обоих супругов. К тому же и квартира, которая была куплена в кредит, является общей собственностью супругов.

И когда семья принимает решение о разводе, то они тут же задаются вопросом, как делится квартира в ипотеке при разводе. По закону, данный долг должен быть раздел между супругами поровну, но такое не всегда может происходить на практике.

О разводе необходимо оповестить кредитную организацию

На протяжении последних лет существует определенная практика в отношении ипотечного кредитования семей, то есть в данном случае один супруг становится основным заемщиком, а второй должен выступать в роли поручителя или созаемщика. Но даже в такой ситуации суть остается неизменной, солидарное обязательство перед банком у них будет одинаковое.

Для того чтобы понять, как поделить квартиру при разводе в ипотеке, о предстоящей процедуре развода необходимо уведомить банковское учреждение. И именно банк сможет предложить разводящимся супругам все варианты раздела ипотечной квартиры и самой задолженности.

Все варианты будут приемлемыми для супругов. Но если разделение имущества производится по решению суда или по соглашению о разделе, то банк может не принять данные решения.

Вариант 1: Продажа ипотечной квартиры и погашение кредита полученными деньгами

Теперь стоит разобрать более подробно, как при разводе делится ипотечная квартира, и вариант ее продажи является самым идеальным. В данном случае, супруги, находящиеся в разводе смогут больше не проживать на одной территории, а также они избавятся от обязательств в отношении погашения ипотеки. Но осуществить данный вариант можно далеко не всегда, и вот по каким причинам:

• Для начала, продажа ипотечной квартиры должна быть согласована только с банком, который выдавал данный кредит. Но банки не всегда идут на данные меры, так как в таком случае они потеряют большую часть процентов, которые плательщики платят за то, что пользуются кредитом. Но если оба супруга являются платежеспособными, то банк может предложить им вырученные с продажи деньги пустить на первоначальные взносы для покупки собственных квартир, и оформить два абсолютно разных ипотечных займа.
• К тому же найти покупателя, который захочет приобретать ипотечное жилье почти невозможно, ведь квартира в залоге у банка.
• Да и продажа квартиры, как правило, должна проводиться обоими супругами вместе, но не каждая семья соглашается поддерживать хоть какие-нибудь отношения.

Вариант 2: Супруги могут поделить ответственность по погашению ипотеки

Есть еще один доступный вариант, как делится ипотека при разводе. Супруги, по закону, являются равноценными собственниками данной квартиры, а значит, и погашать задолженность они должны в одинаковых долях, только каждый свою долю. Но вариант будет не совсем удобным для граждан, у которых нет другого жилья и жить дальше придется на одной территории. На практике есть ситуации, когда один из заемщиков в один момент перестает платить по своей части кредита, и для этого есть несколько причин:

• Он не проживает в данной квартире, и считает, что выплачивать за нее он не обязан;
• Неуплата происходит намеренно, с надеждой, что после накопления долга. Банк все равно выставит квартиру на продажу;
• У него просто нет денег для оплаты долга, и много других причин.

При наличии первой и второй причины, второму супругу такая ситуация может стать выгодной. Если платежи с его стороны происходят регулярно и в полном объеме, не только по своей части, но и по части второго супруга, то у него появляется шанс заявить права на большую часть данной квартиры. Другими словами ипотечная квартира при разводе должна оплачиваться в обязательном порядке, иначе ситуация может быть не очень приятной.

Если один из супругов, проживающий в ипотечной квартире, просто перестает оплачивать взносы по ипотеке, то в один момент банк может подать в суд, и получить решение о том, чтобы квартира была изъята принудительно, а затем выставлена на продажу. Как только квартира будет продана, оба супруга останутся без ничего, так как стоимость квартиры будет составлять только сумму долга. Но зато супруги смогут избавиться от объединяющего их обязательства и совместного быта навсегда.

Может произойти и другая ситуация, когда один из супругов погасит свою часть ипотеки раньше времени, в таком случае второй супруг будет являться единственным заемщиком и понесет ответственность в индивидуальном порядке. Но тогда может стать не ясно, как при разводе разделить квартиру в ипотеке и какая судьба может быть у данной территории. Конечно, квартира так и будет продолжать находиться в совместной собственности, но супруг погасивший кредит раньше не сможет распорядиться долей, принадлежащей ему до того момента, пока с квартиры не снимут обременение.

Не стоит забывать, что прежде чем принять данный вариант к реализации, банк очень тщательно будет проверять платежеспособность обоих супругов. И если он будет уверен, что оба супруга смогут продолжать платить по кредиту, то он даст разрешение на разделение ипотечных платежей.

Вариант 3: Раздела квартиры не будет, поскольку один из супругов откажется от прав на квартиру в ипотеке

Третий вариант, когда у супругов квартира в ипотеке при разводе. Как делить ее в такой ситуации? Данный вариант станет удобным в том случае, когда продавать ее не получается, а также не хватает средств для разделения платежей, но у второго супруга есть другое жилье. Но банк даст разрешение на данный вариант только в том случае, если супруг, который останется собственником, сможет выплачивать ипотеку, то есть будет проверяться платежеспособность.

Не стоит забывать, что при переоформлении договора по кредиту, у банка есть право взимать комиссию за то, что условия будут изменяться, и составляет данная комиссия от 0,5% до 1% от оставшегося по кредиту долга. Но даже при наличии платежеспособности, банк будет принимать такой вариант с небольшой охотой.

Если после развода, будет производиться отказ от доли квартиры, то данный супруг теряет все права на недвижимость, которая покупалась в ипотеку. Тогда единственным собственником жилья остается только тот супруг, который продолжит платить ипотеку. Банк пойдет на данный вариант только в том случае, если проведение раздела другими способами является невозможным. Но чтобы супруг оставался одним собственником, он должен доказать банку свою платежеспособность. Также для отказа от своих прав на недвижимость, потребуется проведение договора об ипотеке в банке.

Таким же способом будет решена ситуация и когда один супругов просто перестает платить по ипотеке. Тогда со вторым супругом будет заключен договор, а у неплательщика отбираются права на данную недвижимость.

Но если неплательщик не хочет лишаться части квартиры, но при этом уже более трех месяцев не выполняет свои долговые обязательства, то для решения такой ситуации, он может использовать следующие способы:

• Погашением долга начнет заниматься второй супруг;
• Квартира будет продаваться банком, а средства, вырученные за нее, пойдут на погашение задолженности. Не стоит забывать, что такой вариант будет идеальным только для банковского учреждения, так как стоимость недвижимости при такой продаже редко превышает сумму оставшегося долга.

Как еще может делиться ипотека при разводе супругов

Но данные варианты, как разделить ипотеку при разводе не единственные. Еще один удобным вариантом является провести досрочное погашение ипотеки, тогда и разделение квартиры будет происходить более простым способом. Для досрочного погашения можно найти деньги таким путем:

• Продать дорогое имущество, которое находится среди совместно нажитого;
• Произвести оформление другого кредита на одного из супругов;
• Произвести продажу недвижимости, находящейся в ипотеке.

Также стоит быть готовым к тому, что многие банки после того, как узнают, что супруги собрались разводиться, будут выдвигать требование о том, чтобы ипотека была погашена раньше времени. Также данное условие часто указывается отдельным пунктом в кредитном договоре. Дополнительно у банков есть право потребовать от супругов, в процессе оформления ипотеки, составлять брачный договор, чтобы в будущем проблем с ипотечным долгом не возникало. И такие требования сейчас встречаются все чаще.

Но на практике есть и пары, которые уже давно развелись, но продолжают совместно оплачивать ипотеку на условиях, на которых они ее оформляли. Но использовать данный вариант можно только при условии, что между бывшими супругами остаются хорошие отношения. Ведь им придется не только проводить совместные платежи по кредиту за квартиру, в которой живут и их общие дети, но и проживать на одной территории.

Деление ипотеки при разводе супругов с детьми

Некоторыми особенностями обладает ипотека при разводе супругов с детьми. В таком случае у суда есть право отойти от общих правил, по которым все имущество супругов должно быть поделено пополам. Сейчас очень часто можно встретить ситуации, когда мать с детьми по решению суда получает большую часть жилой площади, а вот выплата кредита будет продолжаться только в равных долях.

К тому же если мать обладает некоторыми особенными обстоятельствами, такими как нетрудоспособность, по здоровью, по беременности и родам или при нахождении в декретном отпуске, то ежемесячная выплата по кредиту может быть снижена по решению суда, то есть отец будет выплачивать большую сумму. Но даже такой вариант должен быть согласован с банковским учреждением.

Очень часто для погашения задолженности как частичной, так и полной, применяются средства из материнского капитала. В такой ситуации, в обязательном порядке детям должны выделяться доли, после того, как обременение будет с недвижимости снято. По этой причине доля в жилом помещении у родителя, с которым будут продолжать проживать дети после проведения процедуры развода, будет увеличена и за счет детских долей.

Как делится военная ипотека при разводе

Стоит отдельно сказать о том, как производится раздел ипотеки при разводе, если ипотека военная, так как все общие правила и законы в данном случае не применяются. А такая особенность зависит от того, что погашение военной ипотеки производится за счет средств, выделением которых занимается Министерство обороны РФ, а не за счет военного супруга и его жены.

Военная ипотека обладает тремя главными правилами – это:

• Оформлением кредитного договора может заниматься только военнослужащий супруг, участие супруга в данном случае не принимает.
• Военная ипотека также имеет максимальную сумму, она не может превышать 2 350 000 рублей;
• В данном случае единственным собственником жилья является только военный супруг;
• Если жилье во время развода будет подлежать разделу, то переоформление ипотечного договора невозможно.

Как правило, при таком разводе супруги сталкиваются с большим количеством проблем. Суд выносит решение в соответствии с семейным законом, и требует разделения квартиры поровну, хотя на самом деле сделать этого практически нельзя.

Как правило, когда производится оформление военной ипотеки банки, требуют от супругов брачный договор, по условиям которого в случае развода, военный супруг останется единственным собственником и будет нести ответственность по кредитному обязательству. И основная часть супругов принимает решение заключать данный договор, только бы стать владельцами собственного жилья, но о последствиях в таких случаях они не задумываются. Ведь в случае развода, второй супруг может вовсе остаться без какого-либо жилья.

Как делить ипотечную квартиру, если кредит был взят до заключения брака

Также много вопросов возникает в отношении того, как производится раздел квартиры в ипотеке при разводе, если покупка квартиры проводилась до заключения брака. Но, кредиты по ипотеке являются долговременными и очень затратными, поэтому проводить платежи после заключения брака приходится из семейного бюджета.

Если супруги решают развестись, то второй супруг будет полностью освобожден от кредитных обязательств. А также у него будет право взыскать с первого супруга, который выступает в роли заемщика, те средства, которые им были направлены на погашение ипотеки. И данное решение является справедливым, так как первый супруг останется единственным владельцем данной квартиры, которая оформлялась еще до заключения брака, и у второго нет права на нее претендовать.

Часто можно встретить ситуацию, когда приобретение ипотечной квартиры происходило уже в браке, но для взноса были использованы деньги, вырученные с продажи квартиры, которая была до брака подарена или унаследована. Если данный факт будет доказан в суде во время развода, то у супруга, который делал этот взнос, есть право на уменьшение кредитного долга или на большую площадь в данной квартире.

Если решение о разводе уже принято, то потребуется еще до того момента, как обращаться в суд и в банк решить, какой вариант раздела данной квартиры будут для супругов максимально удобным. Если имеются доводы и решительные аргументы, то договориться можно, а также найти выход, который удовлетворит все стороны процесса раздела.

Больше сложностей возникает с квартирами, покупка которых проводилась в новостройке. В соответствии с законом, право на владение данной квартиры появится только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. Но даже в таком случае, решить проблему можно двумя способами:

• Если в этот момент супруги будут находиться в законном браке, то суд может обязать второго супруга выделить в данной квартире долю первому супругу.
• Если же развод состоялся до того момента, как было выдано свидетельство о праве владения, то по решению суда придется выплачивать компенсацию бывшему супругу, так как выплата кредита была проведена совместно.

Если у квартиры два собственника

Чаще всего, банки выдают ипотечные кредиты, только гражданам, которые находятся в официально зарегистрированном браке. Такая ипотека представляет собой совместную квартиру, если другого условия не будет прописано в брачном договоре. По факту, начало бракоразводного процесса до того момента, как будет погашена ипотека – это нарушение условий, прописанных в ипотечном договоре. Но в некоторых ситуация банки идут навстречу разводящимся парам, хотя и с большой неохотой. Тогда ипотека при разводе супругов будет делиться следующими вариантами:

• При уведомлении банка он может дать согласие на реализацию квартиры;
• Может устанавливаться договоренность между супругами, а затем совместное проведение ежемесячных платежей до погашения ипотеки, после чего квартира будет продана, а вырученные деньги поделятся пополам;
• Супруги находят деньги, чтобы раньше времени погасить ипотеку, после чего производится продажа или деление квартиры;
• Один супруг компенсирует второму ту сумму, которая была выплачена в счет ипотеки, после чего становится единственным владельцем квартиры;
• Производится деление кредитных платежей по закону.

Также особую роль в данной ситуации играют дети, если они есть у супругов. Если во время развода, дети остаются только с одним супругом, то их доли также будут отходить этому супругу.

Как быть, если супруги живут в гражданском браке

Сожительство в данном случае является очень интересной темой, так как на них семейное законодательство не распространяется. И раздел ипотечной квартиры при разводе, а точнее при расставании гражданских супругов обладает рядом серьезных нюансов.

Если у супругов не был оформлен брачный контракт, то скорее всего ипотека останется на том супруге, на кого она изначально оформлялась.

Но если потребуется доказывать, что в погашении кредита участвовали оба гражданских супруга, то потребуется подключать свидетелей и ряд весомых доказательств, таких как:

• Чеки о проведенных платежах;
• Выписки с банковских счетов;
• Квитанции, которые смогут подтвердить проведение платежей;
• Другие доказательства.

К этим правилам относится и приобретение дорогих вещей, мебели или бытовой техники. А чтобы доказать все эти факта придется обращаться за помощью к хорошему адвокату.

Что делать, если бывший супруг не платит свою часть ипотечного кредита

Развод сам по себе сложный процесс, особенно сложным является развод с ипотекой и детьми. Часто происходит так, что один из супругов просто перестает выплачивать свою часть долга, тогда переоформление договора будет производиться на супруга, который сможет выплачивать ипотеку. В этом случае второй супруг будет освобожден от долговых обязательств, но вместе с этим он потеряет все права в отношении данной квартиры.

Когда один из супругов на протяжении трех месяцев не выплачивает ипотеку, а также не собирается отказываться от доли в недвижимости, то решить проблему можно одним из следующих вариантов:

• Погашение долга по ипотеке происходит только одной стороной;
• Банк выставляет квартиру на продажу, а полученными деньгами закрывает ипотечный долг. Но квартира будет продана очень дешево, ее стоимость не будет превышать сумму долга, так как продажа будет в таком случае проведена быстрее.

Факторы, влияющие на раздел ипотечной квартиры

При ответе на вопрос, как разделить ипотечную квартиру при разводе, стоит отдельно сказать и о факторах, которые влияют на раздел – это:

• Наличие общих детей;
• Ипотека оформлялась до регистрации брака и после этого;
• Степень участия каждого супруга в выплате ипотеки;

Пропорции недвижимости при разводе будет определять только суд.

Судебная практика раздела ипотеки

На практике становится видно, что раздел ипотеки после развода с согласия банка практически невозможен. И происходит это, потому что один заемщик лучше, чем два новых. То же самое относится и к недвижимости, когда продажа цельной квартиры происходит намного легче, чем только ее части.

К тому же делением однокомнатных квартир взятых в ипотеку суды не занимаются, так как выделить доли в ней не получается.

Когда супруги разводятся и при этом имеют ипотечную квартиру, то выход из такой ситуации есть и даже не один. Выдача нового ипотечного кредита полностью будет зависеть от самого банка. Но одно условие должно обязательно выполняться, это стабильность и способность проводить своевременное погашение банковского долга.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.