Ипотека для молодой семьи в 2018 году: условия, как взять

ипотека для молодой семьиПриветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем, что из себя представляет ипотека для молодой семьи в России. После того, как супруги заключили официальный брак, они сталкиваются с большим количеством проблем.

Одной из них является покупка собственной жилой площади. Не у каждой семьи есть необходимая для данной покупки сумма, поэтому многие решают воспользоваться ипотечным кредитованием, именно для них была создана программа по социальной ипотеке.

Какими законами регламентируется социальная ипотека

Социальная ипотека представляет собой программу, которая была создана для улучшения жилищных условий тем категориям граждан, которые относятся к менее защищенным слоям населения.


Она является одним из видов ипотеки, в которую входит государственная помощь. Здесь также имеет значение социальные нормы жилой площади. Они варьируются в зависимости от региона и могут составлять от 10 до 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Предоставляется социальная ипотека для молодой семьи в 2018 году на основании определенных законодательных актов, к ним носятся:

  • Гражданский кодек Российской Федерации.
  • Федеральный закон №102, в котором указан вопрос о предоставлении залогового жилья.
  • Федеральный закон №122, в котором указаны не только основные вопросы относительно ипотечного кредитования, но и в каком порядке должна проводиться регистрация покупаемого в ипотеку жилья.

Также стоит помнить и о постановлении правительства, которое дает гарантии предоставления данной ипотеки тем категориям граждан, которые остро нуждаются в предоставлении жилой площади.


Программа государственной ипотеки доступна не только молодой семье

В этом году социальная ипотека предоставляется определенным категориям граждан, к ним относятся:

  1. Молодые семьи.
  2. Военнослужащие и сотрудники силовых структур.
  3. Врачи.
  4. Учителя.
  5. Ученые.

У молодых семей право на получение социальной ипотеки возникает только в том случае, если они проживают на площади, которая менее 18 квадратных метров на одного человека. Их суммарный возраст не должен быть выше 70 лет, а супругам на момент оформления ипотеки должно быть не более 35 лет.

Социальная ипотека для молодой семьи включает в себя помощь от государства, которая составляет 35%, если у семьи нет детей, и 40%, если в семье родились дети.

Граждане, которые относятся к военнослужащим и служащим в силовых ведомствах также обладают правом на оформление социальной ипотеки. Данная ипотека предусматривает возможность оформления кредита в размере до 2,4 миллиона рублей.

На условия данного ипотечного кредитования оказывают влияние следующие факторы:

  • Регион, в котором проходит служба.
  • Воинское звание.
  • Размер получаемого денежного довольствия.

Также может быть изменение максимальной суммы кредитования, поэтому точный размер одобряемого кредита необходимо уточнять в каждом регионе.

Медицинские сотрудники имеют право на получение ипотеки, так же, как и работники других бюджетных ведомств. Но есть обязательное условие – стаж непрерывной работы должен быть не менее 3 лет.

В программе социального кредитования могут принимать участие следующие специальности:

  • Пульмонологи.
  • Офтальмологи.
  • Педиатры.
  • Лор-врачи.
  • Психиатры.
  • Онкологи.

Но данный перечень является основным, но не окончательным.

Особое внимание уделяется образовательной сфере, поэтому у педагогов есть право на участие в программе социального ипотечного кредитования и улучшить жилищные условия.

Есть ряд основных требований, которые требуется учитывать при вступлении в программу. К ним относятся:

  • Возраст заемщика не более 35 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять от 10 до 30% от общей стоимости жилья.
  • Размер ежемесячных платежей не должен превышать 50% от общего дохода семьи.

Большая часть банков приготовили для педагогов особые условия кредитования, которые помогают снизить переплату и сэкономить на процентах.

Социальная ипотека на улучшение жилищных условий ученым предоставляется в соответствии со следующими требованиями:

  • Возрастная категория до 35 лет, если у гражданина статус доктора наук, то возрастная планка увеличивается до 40 лет.
  • Наличие работы ученого в исследовательском центре предприятия или в государственных органах.
  • Недвижимость может приобретаться в любом регионе страны, независимо от места регистрации.

Чтобы оформить социальную ипотеку ученому требуется подать заявление непосредственному начальнику по месту работы, чтобы сформировать запрос в академию наук.

Условия ипотеки для молодой семьи в 2018 году

На законодательном уровне установлены основные условия на 2018 год по ипотеке молодой семье, к ним относятся:

  • На момент оформления ипотечного кредитования супругам не должно быть более 35 лет.
  • Местные органы самоуправления каждого региона должны признать семью остро нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого семья ставится в очередь на получение жилой площади муниципального назначения. В результате семья должна получить на руки специальное свидетельство о данной постановке в очередь.
  • Наличие у молодой семьи необходимой суммы, которой хватит на погашение оставшейся задолженности по ипотечному кредитованию, либо наличие постоянного и высокого дохода, которого будет хватать на совершение ежемесячных платежей по ипотеке.

Не стоит забывать о наличии или отсутствии в семье детей. Если в семье отсутствуют дети, то государственная помощь составит 35%, а если в семье рождены дети, то помощь от государства составит 40% от стоимости квартиры.

условия ипотеки для молодой семьи

К тому же семья должна иметь место проживания, площадь которого меньше чем установлено в регионе. Каждый регион устанавливает данную площадь самостоятельно, она может варьироваться от 10 до 18 квадратных метров.

Также есть отдельная ипотека молодой семье без первоначального взноса, но, чтобы на нее претендовать, необходимо соблюдать ряд особых условий. К ним относится:

  • Возраст каждого супруга менее 35 лет.
  • Проживать семья должна в коммунальной квартире или на одной жилой площади с другими родственниками или родителями.
  • Собственной недвижимости нет, или ее площадь составляет менее 15 квадратных метров на человека.

Но стоит знать, что отсутствие первоначального взноса, как правило, влечет за собой увеличение процентов по кредитованию.

Какие банки оформляют данный ипотечный кредит

Данным ипотечным кредитованием занимаются следующие банки:

  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Банк «Первомайский».
  • ОТП-Банк.

Жилье является основной проблемой социальной сферы в стране. Правительство прилагает все усилия, чтобы помочь в решении данной проблемы при помощи различных программ и новых законов. Предоставление жилых площадей молодым семьям – это самое востребованное направление.

Для построения данной программы используется три основных направления:

  • Средний размер заработной платы.
  • Уровень безработицы.
  • Прожиточный минимум.

В 2018 году существует три основных направления ипотечного кредитования и заемщики вправе самостоятельно выбрать ту программу, которая им максимально подходит. Это федеральная ипотечная программа, социальная ипотека и программа для помощи молодым семьям.

Какие требования к заемщику может предъявлять банк

Как правило, интерес банка относится не к приобретаемой жилой площади, а непосредственно к заемщику, так как именно здесь могут таиться риски и сложности.

Для банка особую важность имеют следующие требования:

  1. Наличие официального брака.
  2. Возраст обоих супругов не может быть менее 21 года и старше 35 лет.
  3. Иметь гражданство страны, в которой будет покупаться недвижимость.
  4. Официальное трудоустройство в соответствии с трудовым кодексом.
  5. Хорошая кредитная история.

Максимальная экономия по кредиту предоставляется гражданам, у которых есть трое и более детей. Особые условия кредитования предоставляются семьям, у которых вовсе отсутствует какое-либо жилье.

Пошаговое оформление ипотечного кредита

Особое внимание молодые семьи уделяют вопросу, как взять ипотеку молодой семье. По программе происходит выделение средств с государственного бюджета на частичное погашение ипотеки, которая оформлялась на покупку готового жилья или квартиры в новостройке, а также покупка земельного участка и строительство дома.

пошаговое оформление ипотечного кредита

На получение льготного кредита на покупку жилья имеют право претендовать следующие категории граждан:

  • Семейная пара, которая не достигла возраста 35 лет.
  • Единственный родитель или усыновитель, который не достиг возраста 35 лет.

У семьи на руках должен быть сертификат, который подтвердит нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий.

Размер кредита представляет собой разницу между общей стоимостью квартиры и размером государственной субсидии. Банк обязательно проверяет справку об официальном заработке каждого члена семьи. Также, необходимая сумма может выдаваться, если привлекаются созаемщики или сертификат материнского капитала.

Чтобы оформить ипотечное кредитование по программе «Молодая семья», необходимо выполнить особые последовательные действия:

  1. Выбрать банк. Сейчас с данной программой работает большое количество государственных банков. Условия участия в программе можно прочесть на официальном сайте выбранного семьей банка.
  2. Выбрать понравившейся жилой объект. Законами установлены оптимальные квадратные метры жилья, которое приобретается. В итоге, если семья состоит из двух человек, то она может приобрести квартиру площадью 42 квадратных метра, если в семье есть дети, то площадь квартиры будет рассчитываться исходя из 18 квадратных метров на одного члена семьи. Также следует учесть юридические аспекты и соблюдение характеристик технического характера.
  3. Провести заключение ипотечной сделки, то есть оформить договоры приобретения, продажи, залога страхования и другие в отношении квартиры.
  4. Зарегистрировать данное имущество. Чтобы это сделать заемщику требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в регистрационную палату и в БТИ. В соответствии с требованиями льготной ипотеки собственниками жилья должны являться все члены семьи.
  5. Для получения государственной субсидии требуется сразу после того, как договор будет подписан, предоставить пакет документов в районную администрацию. Если местные власти скажут, что ипотека была оформлена в соответствии с условиями программы, то на банковский счет будет перечислена установленная законом денежная сумма.

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы принять участие в программе необходимо выполнить все условия ипотеки для молодой семьи и для начала обратиться в муниципальный орган по месту регистрации. Семье требуется собрать следующий пакет документов:

  • Заявление на участие в данной программе.
  • Паспорта супругов и их ксерокопии.
  • Выписку из домовой книги по месту их проживания.
  • Справку из ЖЕКа, которая подтвердит отсутствие долгов по коммунальным услугам.
  • Если у семьи в собственности есть недвижимость, то необходимо предоставить свидетельство о регистрации и его ксерокопию.
  • Если семья живет в съемной квартире, то принести договор социального найма.
  • Свидетельство о постановке в очередь, как остронуждающейся семьи в жилье.
  • Свидетельство о браке и его ксерокопия.
  • Если есть дети, то свидетельство о рождении и их ксерокопии.
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы.
  • Документ, который подтвердит отсутствие жилой площади в собственности.
  • Неполная семья предоставляет свидетельство о разводе и его ксерокопию.

После того, как все документы были поданы в соответствующий орган, необходимо дождаться решения по данному вопросу. Чаще всего работники жилищного фонда принимают решение и уведомляют о нем в течение двух недель.

На основании данного решения, муниципальный жилищный орган формирует список льготных семей и направляет их по регионам, а также отправляет в местные органы самоуправления заявку. После этого принимается решение и происходит выделение средств из федерального бюджета. После одобрения суммы, семья должна обратиться в орган самоуправления и забрать свидетельство на выделение денежных средств.

Потратить выделенные денежные средства можно в следующих направлениях:

  • Первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
  • Погашение основного долга по ипотечному кредиту.

Стоит знать, что свидетельство о выделении средств, принимается в любом банке, в котором семья решила оформить ипотеку. Данными средствами можно распорядиться сразу при подписании кредитного договора.

В различных регионах условия ипотеки для молодой семьи отличаются

В зависимости от того, в каком регионе проживает семья, льготная ипотека для молодой семьи может предоставляться на разных условиях.

В Москве молодая семья может купить квартиру в новостройке дешевле рыночной стоимости, так как недвижимость еще находится в процессе строительства. К тому же местное самоуправление рекомендует использовать данное предложение. Если семья отказывается от такого предложения, то полученную помощь они имеют право направить он оплату первоначального взноса.

ипотека для молодой семьи в регионах

Санкт-Петербург предоставляет государственную помощь в размере 20%, если один из супругов работает в бюджетной организации не менее 10 лет.

В Нижнем Новгороде недвижимость должна соответствовать следующим параметрам:

  • Неполная семья – не менее 40 квадратных метров.
  • Полная семья – не менее 65 квадратных метров.
  • Семья из трех и более человек – не менее 90 квадратных метров.

В результате условия для ипотечного кредитования в каждом регионе разные, но максимальный размер ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге составляет 15 миллионов рублей, а в других регионах не более 8 миллионов рублей. Но стоит знать, что окончательная сумма кредита полностью зависит от размера доходов семьи.

Как рассчитывают кредит

Соц. ипотека для молодой семьи использует ряд важных факторов при расчете ипотечного кредита:

  • Стоимость жилого недвижимого объекта, именно она оказывает влияние на срок возврата кредита.
  • Размер первоначального взноса, так как минимальный размер платежа, который устанавливает банк, варьируется от 15 до 20%. Но чем выше данный показатель, тем меньшая выплата будет в будущем.
  • Продолжительность оплаты долга. Минимальная переплата предоставляется при оформлении кредита на срок от 1 года до 3 лет. Максимальным сроком кредитования является 30 лет. В зависимости от доходов каждая семья может самостоятельно выбирать длительность кредитования, то есть 10 лет, 15 лет, 20 лет или 25 лет.
  • Платежеспособность, она состоит из размера заработной платы, которую заемщик получает каждый месяц. В соответствии с законом, семья может тратить на кредит от 40 до 60% общего дохода.
  • Тип платежа, который так же заемщик выбирает самостоятельно, он зависит от персональных возможностей заемщика. Об условиях аннуитентных и дифференцированных платежах подробно рассказывают сотрудники банка.

Самостоятельный расчет под силу не всем заемщикам, поэтому банки предлагают использовать кредитный калькулятор. С данной программой можно провести расчет не только стандартных выплат, но и всех ситуаций, которые относятся к досрочному погашению кредита.

Если в семье появился ребенок

Если в семье есть ипотечный кредит и после оформления появился ребенок, то у семьи есть право обратиться в банк и провести списание части суммы.

Семьи, которые являются малообеспеченными по закону, могут получить кредитный вычет за детей.

Независимо от того есть в семье дети или нет, существует норма по площади жилья. Два супруга могут купить квартиру только площадью 42 квадратных метра, если в семье больше человек, то расчет производится из расчета 18 квадратных метров. Размер субсидии с рождением ребенка также подлежит увеличению с 35% до 40% от общей стоимости жилья.

Поделиться