Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2021 году: условия, рефинансирование, льготы

В конце 2017 года правительством было создано новое постановление под названием «Об утверждении правил в отношении предоставления субсидии из бюджета страны российским кредитным компаниям, а также акционерной компании «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» на получение недоплаченного дохода по ипотечным кредитам, которые выдавались гражданам страны с детьми».

Так как в постановлении были произведены изменения, то в конце лета 2018 года агентство по ипотечному кредитованию провела смену названия на «ДОМ.РФ».

Главным изменением в этом постановлении стал тот факт, что право на получение ипотеки по льготам имеют право оформить не только граждане, у которых был рожден второй или третий малыш, но родители с последующими детьми.

В начале января 2018 года свою работу начала программа «Семейная ипотека при федеральной поддержке». И по положениям этой программы семьи имеют право на оформление ипотеки при рождении 2 ребенка и следующих детей.

Данный проект начал свою деятельность в начале 2018 года, и принять участие в ней могут семьи, в которых после 1 января 2018 года появился на свет второй или последующие дети.

А в феврале 2019 года, президент страны обратился к Федеральному собранию с новым посланием, и предложил ввести новые меры, направленные на поддержку семей, в которых есть дети. И в первую очередь установить сниженную ставку по процентам в размере 6%, по данной программе кредитования на протяжении всего срока ипотеки. Считается, что пониженный процент сможет охватить огромное количество семей, желающих приобрести свое жилье.

Но льготы по ипотеке нельзя использовать на вторичное жилье. Если семья уже выплачивает жилищный кредит на вторичное жилье, то даже после появления второго или следующего ребенка, они не смогут провести рефинансирование и понизить процентную ставку.

Даже если проводится рефинансирование ипотеки свыше 6%, то у семьи сохраняется право на оформление налогового вычета. При оформлении ипотеки на первичном рынке, возврат уплаченных средств будет проводиться по стандартной программе. Если же семья будет проводить рефинансирование, то за этим желательно обращаться только в банки, которые являются одобренными.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2021 году

На сегодняшний день программа в отношении льгот по ипотечному кредитованию продолжает свою работу и гражданам доступна ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка.

В соответствии с положениями постановления, поучаствовать в новой программе смогут только те семьи, в которых с начала 2018 года и по конец 2022 года в семье появился второй ребенок и следующие дети.

Несмотря на краткосрочность программы, велика вероятность ее продления. К тому же направляется она не только на повышение рождаемости в стране, но и на развитие строительства, так как льготы будут предоставлены исключительно на жилье первичного рынка.

Есть мнение, что поучаствовать в программе имеют возможность исключительно молодые семьи, как это происходит с программой под названием «Молодая семья», или что данные программы абсолютно разные, то есть для тех, у кого появился еще один ребенок и для многодетных семей. Но это вовсе не так, возраст родителей в данном случае, не играет никакой роли, но ограничение все же небольшое есть, и то оно больше касается самого оформления ипотеки. Заемщик может быть в возрасте от 21 года и до 65 лет, так как выдача ипотеки происходит только гражданам в данном возрастном промежутке.

Но семьи, у которых дети были рождены до 2018 года, участвовать в новой программе, к сожалению, не могут, у них нет права даже произвести рефинансирование уже оформленной ипотеки, и такое положение вызывает некоторое негодование. Но не стоит забывать, что до сих пор выдается материнский капитал, который можно использовать на оплату части жилищного кредита.

Всё, что выше 6% погасит государство

По новому проекту, который уже начал свою деятельность, у семей появились льготы по ипотеке при рождении второго ребенка после января 2018 года, другими словами их процентная ставка попадает под субсидирование. Государство в свою очередь производит погашение всех процентов, которые будут свыше 6%, а финансирование будет длиться на протяжении трех лет.

Длительность программы составляет с января 2018 года и по декабрь 2022 года. По этой причине семьи, в которых на свет появились малыши до этого промежутка времени или после него, не смогут принимать участие в новой программе. Даже если в семье было рождено одновременно несколько детей, то у нее также есть право обратиться за государственной поддержкой при оформлении ипотеки. Если рождение малыша приходится на промежуток времени с июля по декабрь 2022 года, то подавать документы на участие в программе семья сможет до начала марта 2023 года.

Условия ипотеки после рождения третьего и последующих детей

Если в семье будет рожден третий ребенок или последующие дети, то субсидирование ипотеки будет проводиться на протяжении пяти лет.

Также есть другие условия 6% ипотеки при рождении второго ребенка. Если в семье родиться сразу двое, трое и более детей в промежутке времени действия проекта, то субсидирование будет продлено до 8 лет.

Также возможно продление времени льготного кредитования, если субсидия на одного ребенка уже была оформлена. Тогда льготы будут продлены на срок до пяти лет, если при появлении второго ребенка льгота уже предоставлялась для первого. И на три года, если в семье родилось более трех детей.

Будет ли дана субсидия, если родилась двойня

Льготная ипотека при рождении 2 ребенка доступна семьям, в которых была рождена двойня. Если дети являются первым и вторым ребенком, то субсидирование будет проводиться на протяжении трех лет.

Если же двойня в семье является вторым и третьим ребенком, то субсидирование будет проводиться на протяжении пяти лет. Дополнительно при рождении двойни семья имеет право на оформление материнского капитала.

Можно ли использовать материнский капитал

Если банк, в котором оформляется ипотека 6% при рождении второго ребенка, работает с материнским капиталом, то семья может использовать его как первоначальный взнос.

В положениях Федерального закона №256 под названием «О дополнительных мероприятиях государственной поддержки семей, в которых есть дети» указаны все условия как применяется капитал при оформлении ипотечного кредита.

Но чтобы провести сделку без проблем, рекомендуется обратиться к риэлторам.

Условия государственного субсидирования ипотеки

Существуют определенные условия для 6 процентной ипотеки при рождении 2 ребенка, которые потребуется соблюсти для участия в программе:

• Рождение ребенка в семье может быть проведено только в конкретный промежуток времени;
• Покупка квартиры должна проводиться только на первичном рынке, вторичный рынок не субсидируется;
• При оформлении ипотеки должен быть первый взнос, размер которого не менее 20% от общей стоимости квартиры, в данном случае можно применять материнский сертификат;
• Стоимость жилья не может превышать законом установленный максимум. В Москве и Санкт-Петербурге стоимость такого жилья не может быть более 12 миллионов рублей, а в остальных регионах страны данный максимум составляет 6 миллионов рублей. Этот проект был создан не для покупки элитных квартир, ее целью является поддержка семей, которым необходимо улучшать жилищные условия, так как у них появился второй или следующий ребенок;
• Право на участие в проекте есть у матери и у отца второго и следующего ребенка, а в договоре обязательно должны указываться и другие заемщики, которым не обязательно выполнять условия в отношении рождения детей;
• Как только пройдет оформление прав на собственность, семья обязана заключить договоры личного страхования и страхования купленной недвижимости;
• Принимать участие в новом проекте имеют право исключительно граждане РФ;
• Работающие граждане для участия в программе должны иметь стаж не менее полугода на последнем рабочем месте, а индивидуальные предприниматели обязаны осуществлять деятельность без каких-либо убытков последние два года;
• Погашение займа может проводиться только равными частями.

Покупка квартиры в данном случае может производиться уже в готовых вариантах или еще на этапе строительства. Также отсутствуют ограничения и по количеству приобретаемых квартир, которые будут покупаться по данной программе. Если банк примет решение, что семья будет в силах оплатить кредиты за несколько квартир одновременно, то ипотека при рождении ребенка в 2 ребенка в 2021 году будет оформлена. Государство разрешила кредитным структурам решать данные вопросы самостоятельно.

Также в новом проекте есть один интересный нюанс, возможность проведения рефинансирования кредита, который был оформлен ранее, но только если приобреталось жилье на первичном рынке. Стоит знать, что оформление кредита могло было производиться и до января 2018 года, но второй и следующий ребенок может быть рожден только в тот промежуток времени, в который работает программа, то есть после января 2018 года.

При рефинансировании будет проведен перерасчет процентной ставки, и на протяжении трех или более лет семья будет выплачивать кредит с процентами не более 6%. Подача документов на рефинансирование производится с августа 2018 года.

Но правила есть и в программе рефинансирования – это:

• Выплата кредита должна проводиться не менее полугода;
• Просроченных платежей быть не должно;
• Семья не применяла другие программы по рефинансированию.

Как только программа окончит свой срок действия, выплата кредита будет осуществляться по основной ставке от Банка России на момент оформления договора, то есть +2%.

Если же семья примет решение произвести рефинансирование, но кредитная организация, в которой оформлена ипотека, не участвует в новом проекте, то у них есть право подать документы в банк принимающий участие. Тогда произведут перезаключение договора и перерасчет процентной ставки, а ипотеку в старом банке оплатят. Тогда выплата кредита будет осуществляться уже другому банку.

Все тонкости 6 процентной ипотеки, которые нужно знать

Многим семьям отказывают в предоставлении льготного ипотечного кредитования. И все потому, что программу, которую так сильно рекламировали, смогли не все понять правильно.

Семьи хотят оформить ипотеку при рождении второго ребенка на льготных условиях, но при этом, даже не узнав условий. Есть семьи, которые считают, что если ипотека льготная, значит, выдается рассрочка для всех. И даже если все условия соблюдены, то приходят в удивление от того, что субсидия будет проводиться только первые несколько лет, а не на протяжении всего кредитного периода.

1. Использовать ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи. Данная поддержка от государства предлагается не всем молодым семьям, и даже не только молодым. В этом случае речь идет обо всех семьях, в которых рождено более двух детей, но самый маленький ребенок должен быть рожден после января 2018 года, а у родителей должно быть исключительно российское гражданство.
2. Ограничений со стороны государства в отношении размера кредита нет. Но это не так, лимит установлен. В Москве и Санкт-Петербурге, данный размер не может превышать 8 миллионов рублей, в то время как в остальных регионах страны, данный лимит составляет не более 3 миллионов рублей. Другими словами, квартира может стоить и 20 миллионов рублей, но тогда и первый взнос обязан составлять 17 миллионов рублей.
3. Первый взнос по ипотеке не обязателен. Тоже ошибочное мнение, первый взнос государство установило законом, и составляет он 20% от общей стоимости квартиры. В результате, если в качестве первого взноса будет применен материнский капитал, то и цена квартиры может составлять до 2 миллионов 200 тысяч рублей.
4. Субсидия будет длиться весь ипотечный период. Государство компенсирует банкам те суммы, которые они теряют при снижении процентов, а также данная помощь ограничена временем. Если в семье появляется второй ребенок, то субсидирование будет происходить только три года, а если ребенок в семье стал третьим, то и финансирование будет происходить на протяжении пяти лет. Если же в семье одновременно появился второй и третий ребенок, то субсидирование будет происходить на протяжении восьми лет.
5. Данная программа рассчитана и на жилье вторичного рынка. Оформить ипотеку на льготных условиях можно только на первичный рынок, то есть новостройки. Также разрешено оформлять долевое строительство. Вторичное жилье под программу не попадает.
6. Под рефинансирование попадает любое жилье. Программа по рефинансированию предлагается, только если жилая площадь покупалась на первичном рынке и покупалась через компанию. Подавать документы на проведение рефинансирования, если владельцем квартиры было не юридическое лицо, а физическое, бессмысленно. А если продавцами квартиры выступали специальные агентства или застройщики, то документы можно подавать.
7. Данную программу можно использовать только единожды. Законом не установлено ограничений по количеству ипотек, которые может оформить семья по льготной программе. Но не стоит забывать о платежеспособности заявителей. Если семья смогла быстро погасить первый кредит, то может смело обращаться за вторым кредитом.
8. Оформить льготный кредит можно в любой банковской организации. Законом утвержден список кредитных организаций, которые приняли участие в новом проекте, и именно в них оформляется льготная ипотека. Для получения полного списка банков, можно обратиться на сайт ДОМ.РФ.
9. Не важны доходы семьи. В программе нет условий в отношении подтверждения дохода семьи, но банки обязательно будут его проверять. По этой причине не стоит рассчитывать, что выдача ипотеки будет семье, в которой нет дохода. Очень часто банки отказывают или предлагают меньшую сумму кредита, так как дохода семьи не хватает на проведение платежей.
10. Есть возможность получения льгот при валютном кредитовании. Выдача ипотеки производится исключительно в рублях, поэтому для тех, кто желает получить деньги в валюте, будет ждать отказ. Есть семьи, которые до сих пор верят в то, что произойдет снижение курса валют, поэтому желают оформлять ипотеку в валюте. Но в данном случае это невозможно, так как льготы рассчитаны только на рублевые ипотеки.

Как получить льготный ипотечный кредит

Когда оформляется ипотека при рождении второго ребенка в 2021 году, то для получения льгот нужно обратиться в кредитную организацию, в которой производилось оформление кредитования или же подать документы на оформление нового кредита и приложить к стандартному пакету документации, бумаги для получения льготы.

Если же производится выплата ипотеки, то потребуется принести на всех детей свидетельства о рождении, и оформить заявление на получение льгот. Тогда будет произведена реструктуризация оставшейся суммы по кредиту.

Если семья только решилась на взятие жилищного кредита, то в кредитную организацию подается стандартная документация, на основании которой будет оформляться кредит:

• Заявление для оформления займа;
• Ксерокопия и оригинал паспорта;
• Ксерокопия всех страниц трудовой книжки;
• Справка о заработной плате с места работы по форме 2-НДФЛ;
• Если ипотеку оформляет ИП, то потребуется принести налоговую декларацию и свидетельство о государственной регистрации права;
• Свидетельство на всех детей об их рождении;
• Договор купли-продажи новой квартиры или же договор об участии в долевом строительстве.

В зависимости от того, в какой банк будет подаваться документация, сотрудники имеют право потребовать дополнительные документы.

Есть один важный нюанс, даже если в указанный промежуток времени был рожден второй или следующий ребенок, то это не дает полной гарантии на то, что данная льгота будет предоставлена. Кредитная организация будет самостоятельно оценивать платежеспособность семьи, и учитывать все возможные риски. Но не стоит забывать, что если даже один банк откажет в кредитовании, всегда можно обратиться в другой.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Если у семьи уже есть ипотечный кредит на квартиру в новостройке, и она не использовала льготные возможности, то после того, как в семье появился второй или следующий ребенок, можно воспользоваться рефинансированием.

При проведении рефинансирования, сроки на субсидирование не будут меняться. Но не стоит забывать, что выплата кредита должна проводиться, на момент подачи документов, более полугода и платежи не должны иметь просрочек, данные условия рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка являются обязательными.

Также существует определенный пакет документов, которые необходимо предоставить в банк:

• Свидетельство на всех детей об их рождении;
• Заявление на проведение снижения процентной ставки.

Если кредитное учреждение, в котором была оформлена ипотека, отсутствует в списке участников данной программы, то необходимо будет подать документы в другой банк на перезаключение договора.

Предыдущий кредит будет погашен, а с заемщиком будет заключен новый кредитный договор. Как только льготный период будет окончен, проценты по кредиту снова увеличатся к уровню процентной ставки от Банка России +2%.

Топ-10 банков, которые получат больше всего средств

Чтобы понизить процент по ипотеке при рождении 2 ребенка, следует обращаться в коммерческие банки страны или в компанию «ДОМ.РФ». Произвести оформление жилищного кредита на льготных условиях возможно только в кредитных организациях, которые подавали заявку на участие в новом проекте. Но не каждому банку данную заявку одобрили, так как государство в данном случае предъявило много требований к банкам. Государство выделило на эту программу около 6 миллиардов рублей, которые были разделены между 46 кредитными организациями, а также обществом «ДОМ.РФ».

Большее количество денежных средств было направлено 10 российским крупнейшим банкам – это:

1. Сбербанк России;
2. Абсолют Банк;
3. Райффайзенбанк;
4. ВТБ банк;
5. Российский капитал банк;
6. Промсвязьбанк;
7. Московский кредитный банк;
8. Газпромбанк;
9. Финансовая корпорация «Открытие»;
10. Российский сельскохозяйственный банк.

Полный список банков, которые приняли участие в программе, утверждал приказ Минфина.

Если в данном списке отсутствует какой-то банк, то и средства на льготное кредитование ему не выдавались, поэтому и оформлять льготную ипотеку он не сможет.

Заключение

Данная программа по субсидированию ипотечных кредитов станет выгодной многим семьям, в которых есть дети, так как при рождении второго ребенка ипотека уменьшается и за несколько лет у семьи есть возможность сэкономить до 500 000 рублей.

Также новый проект выгоден и для самого государства, так как стимулируется не только рождаемость в стране, но и строительная отрасль. Конечно затраты на программу очень большие, но не больше чем на выдачу материнского капитала.

Выгоду от данной программы имеют и застройщики, так как основная часть ипотек будет оформляться именно на новое жилье.

Программа очень выгодная для многих, и несмотря на то, что длиться она будет короткий промежуток времени, многие семьи смогут купить собственную жилую площадь на льготных условиях.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.