Что делать, если нечем платить кредит: как не платить кредит законно

В последнее время можно часто услышать, что кредит платить нечем, а банки не хотят идти на встречу, и как тогда быть человеку?

С начала 2016 года данные вопросы у населения возникают все чаще. Поэтому следует подробно разобрать несколько способов, которые помогут улучшить финансовую ситуацию. А также решить, продолжать ли дальше оплачивать по кредитам или есть другие варианты решения данной проблемы и что будет, если не платить кредит совсем.

Когда возникают материальные проблемы, а у человека еще есть кредит, погасить который становится все сложнее, да к тому же постоянно набегает процент, то в первую очередь не стоит впадать в панику. Необходимо определить стратегию, которая поможет не только решить материальную трудности. Но также нужно понять, какую сумму человек сможет продолжать вносить по кредиту. Не стоит забывать, что нет задач, которые невозможно решить. И если дела совсем плохие, то можно обратиться в суд и признать себя банкротом, или провести реструктуризацию кредитного долга, в результате чего нагрузка на бюджет будет значительно снижена.

Многим россиянам нечем платить кредит

Основная часть населения не особо рада тем экономическим перспективам, которые могут ожидать их в будущем. Уровень дохода постоянно снижается, а цены и тарифы стремительно растут, предприниматели теряют прибыль и обороты, простые рабочие часто остаются без работы. И с такой ситуацией ежедневно сталкивается большое число граждан, которые не могут продолжать оплачивать кредит, как целевой, так и потребительский. И неплатежи начали становиться массовыми, поэтому требуется введение совсем новых финансовых мер, которые помогут защитить не только банк, но и самого заемщика.

Есть банки, которые предлагают провести рефинансирование задолженностей по кредитам, которые оформлялись в совсем других банках. Некоторые банки хотят, чтобы заемщики дополнительно оформляли страховые полисы на период выплаты, или же предлагают заем исключительно под залог.

Но для многих граждан, ситуация стала сложной в тот момент, когда начали оформляться кредиты по первому требованию. То есть для оформления не требовалось ни справок о доходе, ни каких-то других усилий со стороны заемщика. В результате, кредит можно было оформить легко и быстро, и многие смогли на некоторое время компенсировать свои проблемы в финансах, но в течение того времени, что деньги расходовались, а срок кредита продолжал увеличиваться, долги стали просто огромными.

Каждый раз, как человек проводил перекредитование в другом банке, размер долга только продолжал расти, а также увеличивались обязательства и проценты. И если в определенный момент должник не принимал никаких действий, то ему приходилось становиться банкротом, со всеми вытекающими из данной ситуации последствиями.

Ситуация на сегодняшний день очень серьезная, и многие стали обращать внимание на кредиты, которые предоставляются на совсем новых условиях, особенно если увеличивается риск потерять работу и доход.

Но что делать, если 25% населения нечем платить кредит, и на протяжении многих лет они находятся в сложном положении. И начинают принимать попытки решить данную ситуацию мирно или же при помощи судебной инстанции. В данном случае стоит определить тот момент, когда сумма платежа начинает превышать сумму дохода, и сама эта проблема не решиться, должник должен принимать в ее решении активное участие.

Можно ли вообще перестать платить банковский кредит

В соответствии с последними поправками в законе, умышленное уклонение от оплаты кредитной задолженности может привести к уголовному наказанию. Другими словами, просто захотеть не платить банку по кредиту не получится, особенно если есть надежда, что таким образом платить вовсе больше не придется.

Данное решение может быть принято исключительно на законных основаниях, или по-другому у должника просто нет больше средств для уплаты, а также нет ценностей и имущества, которое можно продать и вернуть долг. В данном случае возможно аннулирования договора. Также можно провести пересмотр кредитного договора, и заключить именно тот договор, который устроит и банк, и самого должника.

Многие граждане, когда сталкиваются с проблемой невыплаты кредитов, считают такую ситуацию безвыходной катастрофой. Но ситуацию в таком случае следует оценивать правильно, а принятие действительно верного решения поможет выйти из постоянных штрафов и избежать разбирательств с банковской организацией.

Если выплата по кредиту будет просто остановлена, то банк начнет принимать решительные меры, при помощи которых он будет требовать погашение долга, а также выплаты всех накопившихся штрафов. Если решить проблему в досудебном порядке так и не получилось, то придется обращаться в суд.

Тогда начисление процентов будет остановлено, а сумма долга останется временно неизменной. После этого банк и должник смогут решить данную проблему при наличии решения суда, в котором будут учтены не только банковские интересы, но и должника. Но для такого процесса, должнику необходимо будет принести веские доказательства того, что долг образовался не по его вине, а по причинам, на которые он не мог воздействовать.

Если на оплату долга финансов нет, а сумма кредитной задолженности продолжает увеличиваться, то должнику стоит задуматься о признании себя банкротом. Но этот процесс занимает очень много времени и сил, да и само банкротство негативно будет влиять на дальнейшую жизнь должника, на протяжении пяти лет, в некоторых случаях и более.

Способы, как не платить кредит законно

На сегодняшний день существует несколько способов как не платить кредит законно. И если ситуация действительно стала тяжелой, то стоит использовать один из них и выйти из кредитной ямы.

Способ 1: Оформить процедуру банкротства

Начиная с 2015 году, у каждого гражданина нашей страны возникла возможность при помощи арбитражного суда доказать тот факт, что платить по кредитам нечем. И несмотря на то, что в данном направлении практика еще только начала нарабатываться, многие граждане использовали ее и смогли доказать, что платить по кредитам им нечем. Для признания гражданина банкротом, необходимо чтобы размер общего долга составлял не менее 500 000 рублей.

Если суд выносит в отношении должника положительное решение, то все его имущество будет распродано, а деньги, которые будут выручены с данной реализации пойдут на погашение долгов по кредитам. Как только данный процесс будет окончен, произойдет аннулирование всех кредитов, и человек больше не будет проводить по ним никаких платежей, в том числе и по тем кредитам, которые суд в процессе заседания не рассматривал.

Но данный процесс не такой идеальный, как может показаться, и после его окончания должник получит ряд серьезных ограничений:

• После окончания процедуры и на протяжении последующих пяти лет, у человека не будет возможности оформлять ни один банковский заем, так как ему придется каждый раз при обращении в банк сообщать о том, что он признан банкротом.
• Аннулировать долги еще раз, бывший должник сможет не раньше, чем через пять лет после проведения последнего процесса.
• Человек, которого суд признал банкротом, не имеет права заниматься управленческой работой в любых компаниях, имеющих статус юридических лиц, на протяжении последующих трех лет с момента окончания данной процедуры.

Способ 2: Реструктуризация кредитного долга

Когда суд начнет рассматривать дело о признании человека банкротом, он имеет право начать процесс реструктуризации кредитной задолженности. То есть за должником будет закреплен специальный человек, финансовый управляющий, у которого будет право на протяжении трех лет оспаривать любые сделки в отношении данного гражданина без возможности начисления пени или штрафов за просрочки. А также именно этот человек будет вести переговоры со всеми кредиторами.

Чтобы провести реструктуризацию, не обязательно обращаться в суд. В данном случае должник может направить в банк просьбу, в которой будет указано, что платежи по кредитам надо отсрочить или же реструктурировать задолженность. Для данного обращения могут послужить причиной любые финансовые трудности, это может потеря работы без наличия других источников дохода. Но чтобы пересмотр был проведен, потребуется принести доказательства данной причины.

Процесс реструктуризации способствует увеличению срока самого кредитования, но сумма платежей будет существенно снижена. Но за счет увеличения срока кредитного договора происходит и увеличение начисления процентов, зато не придется платить штрафы и пени. Если же банк решится на отсрочку платежей, то должнику не потребуется некоторое время платить основную сумму долга, он будет выплачивать только проценты.

Использовать данные варианты должник может, только если трудности с финансами временные, и у него есть уверенность, что средства для погашения всего долга появятся в скором времени.

При обращении в банк стоит уточнить, как правильно пишется заявление на проведение отсрочки платежей или о реструктуризации кредита.

Способ 3: Погасить кредит с помощью страховой компании

Использование данного способа возможно только в том случае, если во время оформления кредита, заемщик оформлял и страховку, на случай если возникнут трудности в финансах, по причине потери работы или трудоспособности. Если же данные обстоятельства появились, то у должника есть право обратиться в страховую компанию и потребовать проведение погашения долга на основании заключенного с ними договора.

Но стоит знать, что не все страховщики станут сразу выполнять предъявленное требование. Но не нужно отчаиваться, если страховая компания отказала, то необходимо подать заявление в суд, и предоставить все доказательства, тогда высока вероятность того, что решение будет положительным именно для должника.

Но чтобы обезопасить себя от штрафов и пени за просрочку, потребуется предварительно согласовать все с банком и попросить отсрочку платежа. Хотя потребовать взыскание неустойки, которая будет образовываться в период разбирательств в суде, можно и со страховщика.

Способ 4: Оспорить кредитный договор

Есть еще один способ, как законно не платить кредит банку – это оспорить его в судебной организации. Есть случаи, когда граждане могли осуществить данную процедуру. В таком случае потребуется обратиться в суд с заявлением о том, что при составлении данного договора на кредит были нарушены права заемщика, то есть использовались невыгодные условия для должника.

Выполнить данный метод крайне сложно. И прежде чем начинать судебное разбирательство необходимо проконсультироваться у хорошего юриста, и только когда будет уверенность в том, что доказательств для данного иска хватает, можно идти в суд. Если решение суда для заемщика будет отрицательным, то он столкнется с еще более тяжелыми трудностями в материальном отношении.

Есть граждане, которые дают не совсем правильные советы, при помощи которых можно не проводить кредитные платежи. Но они влекут в себе большие проблемы и могут привести к уголовному наказанию или к увеличению суммы долга в несколько раз.

Не рекомендуем: Рефинансирование кредита

У человека есть возможность погасить долг в одном банке, взяв для этого кредит в другой кредитной организации, на условиях, которые будут максимально выгодными. В некоторых ситуациях данный способ может быть эффективным, но на практике все выглядит иначе, и проведение такого перекредитования начинает сильно путать человека и не помогает решить и без того сложную ситуацию.

Прежде чем выбирать данный способ необходимо сопоставить все необходимые риски и возможные преимущества, так как данный процесс ничего не изменит, меняться будет только банк. Не стоит забывать, что не каждая банковская организация выдаст кредит человеку, у которого уже имеется непогашенный долг в другом банке. И, как правило, если банки выдают кредиты даже при наличии таких условий, то чаще всего это может означать, что у банка плохая репутация.

Не рекомендуем: Полностью исчезать из поля зрения кредитной организации

Есть граждане, которые задаются вопросом: «Если я не плачу кредит, что будет в этом случае?», но при этом рискуют и просто исчезают. Да по закону, спустя три года, после того, как в банке человек совершил последнее действие, учреждение не сможет требовать возврата долга даже при обращении в суд. К окончанию этого срока истекает и срок исковой давности.

Многие граждане решают использовать такую возможность. И наступает такой момент, когда бросив семью и работу, они переезжают. Но при таких обстоятельствах человек не сможет рассчитывать на официальное трудоустройство, и просто становится изгоем.

Но во всем этом есть и некоторая особенность, о которой не следует забывать, банк или коллекторские организации могут начать требовать выплату долга с родственников данного человека, и эти требования могут привести к серьезным последствиям. Поэтому не стоит выбирать такой путь, особенно если есть вероятность требования долгов с близких людей.

Другие сомнительные способы избежать уплаты кредита

Для того, чтобы избежать каких-либо потерь после решения, принятого судом и требований судебных приставов, многие должники прибегают к незаконным действиям. В большинстве случаев данные действия могут и не наказываться, но по закону такие нарушения могут наказываться по уголовному кодексу. В данном случае речь идет о следующих действиях:

• Реализация имущества, которое находится в залоге. Данное нарушение не только наказывается по статье, но и в принципе не имеет смысла, так как данная сделка в любом случае будет признана недействительной.
• Умышленное выведение активов, в данном случае, когда человек осознано, старается уклониться от погашения задолженности.
• Переоформление всего имущества на других людей, может также считаться уклонением от уплаты и наказывается по уголовному кодексу.

Последствия неуплаты кредита

У каждого банка есть заемщики, которых можно отнести к категории сложных, и у каждого такого учреждения есть определенный план, по которому они работают с такими заемщиками.

И начало таких работ подразумевает штрафование неплательщика. В договоре обычно прописывают, какая сумма будет начисляться за каждый просроченный день. Сумма может быть фиксированной, а может быть в виде процентов от остаточной суммы долга. Но есть и такие банки, которые начисляются штрафы в очень больших суммах.

Затем банк начинает принимать меры воздействия, чтобы заемщик погасил накопленный долг. Для выполнения таких действий в каждом банке есть специальные сотрудники. Действия банков нельзя назвать жесткими, чем действия коллекторских агентств.

Коллекторы представляют собой работников организации, которая законно выкупает право на возврат денежных сумм по кредитам. С действиями коллекторов знакомы многие граждане. Они не только регулярно звонят на все номера должников, но и могут приходить на работу, домой к друзьям и родственникам должника. И такие меры серьезно усложняют жизнь.

И завершением является разбирательство в суде. Если оформление кредита было проведено под залог имущества, то у банка будет право потребовать реализацию данного имущества на погашение долга. А остаток с продажи залога будет возвращен заемщику. Если же при оформлении кредита залога не было, то у банка есть право потребовать конфискации какого-нибудь имущества у должника и его продажи, и суд в данном случае удовлетворит данное требование банка.

Какими способами банк может попробовать вернуть кредитный долг

Теперь стоит разобрать, если вообще не платить кредит, что будет тогда и какие последствия понесет данное действие. Если кредит не будет выплачиваться, то в арсенале банка есть огромный спектр воздействия на должника – это:

1. Со счетов должника будут списаны все средства в счет погашения долга, как правило, в кредитном договоре данный пункт прописывается, в результате чего действие является правомерным.
2. Банк может обратиться к поручителю или созаемщику с требованием о выплате имеющегося кредитного долга.
3. Банк может передать право требовать возврат долга коллекторным агентствам даже без права на выкуп.
4. Подать иск в суд, и если сумма долга менее 500 000 рублей, то мировой суд рассмотрит данное дело в течение 10 дней, и если не будет апелляции, то принятое решение передадут в судебные приставы.
5. Требования по возврату долга в судебном порядке могут быть предъявлены и к другим гражданам, принимавшим участие в оформлении кредита, то есть к созаемщикам или к поручителям. Если у должника есть имущество, то оно будет арестовано и продано, в счет погашения банковского долга.
6. У банка есть право подписать договор цессии, и чаще всего это происходит с коллекторами. То есть агентство коллекторов выкупает долг, а затем принимает действия к его возврату.

Такими действиями банк принуждает должника выплачивать накопленную сумму долга, но решить этот вопрос можно и более мирным путем. То есть решение об обращении в суд или к коллекторам, банк принимает самостоятельно.

Есть определенная схема, по которой работают банки, когда сталкиваются с неплательщиками по кредитам, она выглядит так:

1. Досудебное решение вопроса, то есть на заемщика будут воздействовать психическими способами со стороны банка. Но в данном случае стоит документировать все данные воздействия, записывать телефонные переговоры, и сохранять письма из банка.
2. Разбирательства в суде. Если после воздействия, выплата кредита не возобновилась, то у банка есть право обратиться в суд. В процессе судебного разбирательства все имущество должника будет находиться под арестом.
3. Действия, которые основаны на постановлении суда. В данном случае всю работу будут продолжать вести уже работники судебных приставов.

Что может быть после судебного разбирательства с банком

При ответе на вопрос, что делать, если нечем платить кредит, также стоит сказать, что будет после вынесения судебного решения. Как только рассмотрение дела было окончено, и решение принято, работать начинают судебные приставы. Чаще всего, должник обязан вернуть долг по решению суда, но и в этом случае если один положительный момент, сумма для возврата будет фиксированной, а начисление процентов больше не будет производиться.

Чтобы суд не был суров в решении, должнику потребуется доказать суду, что в образовании долга нет его вины и связан он с вескими основаниями, такими как потеря рабочего места, утрата здоровья, смерть кормильца и другие причины.

Как только приставы получат приказ от суда, они начинают выполнять следующие действия:

1. На имущество будет наложен арест, и оно будет подлежать реализации, а деньги с продажи пойдут на погашение долга.
2. Приставы могут арестовать банковские счета, и все средства с них отправить в счет погашения задолженности перед банком.
3. Погашение долга может проводиться и взысканиями определенной суммы с дохода ответчика.
4. У должника будет ограничение в отношении выезда за пределы страны.

Многие граждане до последнего были уверены, что накладывать арест на единственное жилье должника у приставов нет права. Но в связи с последними изменениями в законах, даже такое жилье может быть арестовано, как дополнительный доход, который бы уходил на погашение долга. То есть пристав имеет право арестовать данное жилье, и наложить запрет на распоряжение им пока долг не будет погашен.

Что делать, если коллекторы звонят или пришли выбивать долг

Многие действия, которые принимают коллекторы, не являются законными, особенно если они звонят и угрожают, а также приходят домой. Но не стоит паниковать, в такой ситуации, необходимо требовать, чтобы все обстоятельства рассматривались исключительно в суде. Но стоит знать, что такие организации не хотят связываться с судами и начинают говорить, что должнику придется платить еще и издержки суда, а то вовсе дело примет уголовный оттенок. Но на практике это совсем не так. Стоит знать, что в каждом банке работает юрист, поэтому никаких издержек по этому поводу быть не может. К тому же уголовная статья применяется только к злостным неплательщикам, если человек на самом деле находится в сложной ситуации, то никаких уголовных статей ему грозить не будет.

Если долг на тот момент был уже частично погашен, и по кредиту проводились платежи, то не будут действовать и статьи по мошенничеству, а также в причинении ущерба при помощи обмана или подделки документов. Но после судебного разбирательства должник не сможет выезжать в другую страну, и если человек действительно хочет выплатить долг, то данное ограничение ему не будет страшным.

Если должнику начинают звонить, то у него есть право не отвечать на вопросы, так как право молчания прописано в Конституции РФ. То же самое относится и к личным встречам. У заемщика есть полное право не открывать дверь если пришли коллекторы или сотрудники банка, а если они настойчиво звонят, то можно смело вызывать полицию. К тому же все разговоры можно фиксировать на видео камеру, а потом использовать в суде.

Если человек столкнулся с работой коллекторов, то он может использовать несколько вариантов. И каждый из этих вариантов может стать довольно эффективным и помочь решить данную проблему:

• Необходимо тщательно изучить кредитный договор, если в нем нет пометки о том, что банк может передать долг третьим лицам, то это означает, что он это сделал незаконно, в таком случае можно идти в суд. При таком обстоятельстве у должника есть право вовсе не выплачивать банку долг.
• Обратиться за помощью в специальную фирму, которая разбирается во всех нюансах работы банков и коллекторов. Юристы с опытом помогут разобраться в кредитном договоре и определить есть ли нарушения в коллекторской работе, и если они есть, то обращаться можно уже в прокуратуру.

В качестве заключения

Когда человек понял, что нет возможности платить кредит, что делать что-то нужно, стоит знать, что из любой ситуации есть выход, и решить данную проблему можно, какой бы сложной она не казалась.

Есть несколько советов, которые помогут должнику поправить материальное положение:

• Провести пересмотр договора с банком или разорвать его. В некоторых случаях, если внимательно изучить договор, то можно найти пункты, которые нарушают закон, тогда можно избавиться от штрафов и пени, а также зафиксировать размер долга.
• Провести выкуп долга. Не все знают, что правом выкупать долги обладают не только коллекторы, такое право есть и родственников должника. И чаще всего сумма выкупа долга намного меньше, чем начислялась изначально, от 20% до 50%, к тому же выкупать долги имеют право и юридические лица.
• Провести реструктуризацию задолженности, чтобы решить данный вопрос мирным путем. Тогда сумма для выплаты будет снижена, штрафы будут отменены, а срок выплаты кредита будет больше.
• Должник может объявить себя банкротом. При помощи федерального закона, объявление банкротом физического лица позволяет ему решить проблему с банковскими кредитами. Банкротство в данном случае представляет собой признание гражданина несостоятельным в роли плательщика и ведет к погашению задолженности.

Но когда будет приниматься решение о банкротстве, стоит знать, что проблема с долгом будет решена, но это повлечет ряд серьезных последствий. Процесс банкротства очень серьезный, так как клиент будет переведен в особый правовой статус.

На сегодняшний день есть большое количество организаций, которые занимаются признанием граждан банкротами. Поэтому вполне можно поручить данное дело опытным людям, которые работают непосредственно в данной сфере.

Когда человек будет признаваться банкротом, его будут ожидать следующие последствия:

• Арест имущества, которое есть у должника;
• Арест счетов и запрет использования средств на них;
• Все активы будут продаваться в счет погашения банковского долга;
• На протяжении последующих пяти лет у должника не будет права занимать должности руководителей;
• На протяжении последующих пяти лет должнику будет запрещено покидать территорию страны.

Прежде чем принимать такое решение, следует понимать, что оно повлечет за собой потерю всего имущества, ценностей и сбережений. Поэтому прежде чем обращаться в суд, необходимо провести некоторые действия в отношении распоряжения имуществом, если оно есть.

Банкротом человек будет признан только при наличии двух важных условий:

• Сумма долга начала превышать полмиллиона рублей;
• Последний платеж по кредитам был проведен не ранее чем за три месяца до обращения в суд.

Рассмотрением данного дела будет заниматься только арбитражный суд, который находится на территории проживания должника. А начинаться процесс будет на основании заявления от неплательщика.

И вот человек столкнулся с ситуацией – не могу платить кредит. Что делать? В первую очередь следует быть готовым к тому, что даже если для образования долга послужили веские причины, то регулировать ситуацию по выплате все равно придется. Использовать один из вариантов решения данной проблемы, должник сможет понять, что деньги не даются бесплатно, а если и постараться их получить, то последствия еще долго будут портить жизнь, даже если вопрос будет решен с минимальными потерями.

Как было описано в статье, есть законные варианты, при помощи которых выплаты можно отсрочить или поменять размер ежемесячных выплат. Но в каждом из случаев, если появились финансовые трудности, выяснять отношения с банковской организацией следует в судебном порядке. Тогда все неясности данного вопроса будут разрешены, и суд определит условия, которые могут стать удобными не только для банка, но и для плательщика кредита.

То есть, суд не станет заставлять должника платить штрафы и пени, размер которых больше, чем основная сумма долга. Ну и, конечно же, суд в качестве выплат начнет рассматривать имущество неплательщика, но единственную квартиру отнять все равно не смогут. Если должнику на самом деле нечем платить, то исполнительное производство может быть вовсе закрыто, а сумма долга аннулирована. Как правило, в банках такие решения учитываются, и определенное их количество не считается убыточным, а просчитанной и обычной практикой.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.